Obowiązek informacyjny
Przepisy ustawy obligują banki do dostarczenia kredytobiorcy formularza informującego m.in. o kwocie kredytu i sposobie jej ustalenia (w tym stosunku tej kwoty do wartości nieruchomości), sposobie ustalania wysokości oprocentowania i warunkach jego zmiany, wysokości i sposobie płatności innych kosztów (w tym prowizji, opłaty za przygotowanie i rozpatrzenie wniosku czy kosztu wyceny nieruchomości lub lokalu) oraz zasadach rozliczenia kredytu. Banki, mając wzór formularza informacyjnego, mogą przedstawić ofertę nowego produktu. Adresatami odwróconej hipoteki będą głównie osoby starsze mające niskie emerytury oraz nieruchomość, spółdzielcze własnościowe prawo albo użytkowanie wieczyste, które dostarczą dodatkowych dochodów. Na podstawie umowy odwróconego kredytu hipotecznego bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas nieoznaczony określoną sumę środków pieniężnych, których spłata nastąpi po śmierci kredytobiorcy, a ten zobowiązuje się do ustanowienia zabezpieczenia spłaty tej sumy wraz z należnymi odsetkami oraz innymi kosztami. Bank będzie mógł zabezpieczyć roszczenie poprzez ustanowienie hipoteki oraz ujawnienie w księdze wieczystej roszczenia o przeniesienie na bank prawa.
Jednorazowo lub w ratach
Ustawa określa zasady i tryb zawierania umowy odwróconego kredytu hipotecznego, prawa i obowiązki stron oraz zasady rozliczenia zobowiązań z niej wynikających. Stroną umowy będzie bank, czyli instytucja wiarygodna i podlegająca nadzorowi finansowemu. Kredytobiorcy powinni jednak dokładnie analizować postanowienia umowne. Wysokość udostępnionych środków pieniężnych ustala się na podstawie szacowanej przez rzeczoznawcę majątkowego wartości rynkowej nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy lub takiej, do której kredytobiorcy przysługuje prawo użytkowania wieczystego lub spółdzielcze własnościowe prawo, na których kredytobiorca ustanowi zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego. Dopiero po jego śmierci, jeżeli spadkobiercy nie spłacą zobowiązań wobec banku, nieruchomość lub inne prawo zostaną przejęte i będą rozliczone zobowiązania wobec banku.
Środki pieniężne przyznane na podstawie umowy odwróconego kredytu hipotecznego bank będzie oddawał kredytobiorcy do dyspozycji bezterminowo, ale ich wypłata będzie dokonywana przez okres ustalony w umowie, jednorazowo albo w ratach.
Prawo do spłaty
Kredytobiorcy przysługuje w każdym czasie prawo do spłaty odwróconego kredytu hipotecznego w całości bądź w części. Spłacie będzie podlegała wtedy suma wypłaconej kwoty odwróconego kredytu hipotecznego, odsetek oraz innych kosztów niezapłaconych przez kredytobiorcę przed spłatą kredytu, należnych do dnia spłaty. Jeżeli zostanie dokonana przez kredytobiorcę zapłata całkowitej kwoty kredytu z odsetkami i innymi opłatami lub jej części, bank nie będzie pobierał prowizji.
Ustawa przyznaje prawo do wypowiedzenia przez kredytobiorcę w każdym czasie umowy odwróconego kredytu hipotecznego, z zachowaniem terminu 30-dniowego.
