Polisa na życie z pułapką. Klient ubezpieczyciela odzyska 20 tysięcy złotych

– Orzeczenie jest prawomocne, co oznacza, że klient otrzyma zwrot zatrzymanych przez ubezpieczyciela środków – około 20 tys. zł, zamiast wypłaconych wcześniej z tytułu tzw. wykupu polisy. ok. 5 tys. zł – mówi mec. Łukasz Owczarski, który prowadził tę sprawę z ramienia Rzecznika Finansowego.

Ryzykowna polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK)

Spór dotyczył zwrotu pieniędzy wpłaconych przez klienta na poczet umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Środki te były inwestowane w certyfikaty inwestycyjne funduszu inwestycyjnego zamkniętego.

Tego rodzaju umowy łączą ochronę na wypadek śmierci z inwestowaniem części składki w jednostki funduszu. Oferują potencjalny wzrost kapitału i elastyczność, ale -  w przeciwieństwie do tradycyjnych ubezpieczeń - niosą ze sobą ryzyko inwestycyjne (brak gwarancji zysku, ryzyko spadku wartości kapitału) oraz ryzyko opłat (koszty likwidacyjne, zarządzania), które obniżają rentowność.  

–  Tak też było w przedstawionym przypadku. Klient po rozwiązaniu umowy, uzyskał tylko niewielką część pieniędzy –  ok. 5 tys. zł z tytułu tzw. wykupu umowy – wyjaśnia mec. Owczarski.

Klient, nieposiadający doświadczenia inwestycyjnego i zainteresowany jedynie bezpiecznym ulokowaniem oszczędności – nie był świadomy ryzyk związanych z produktem. Ubezpieczyciel, mimo przedstawiania produktu jako „umiarkowanie bezpiecznego”, w żaden sposób nie zabezpieczył np. przez konstrukcję produktu, interesów ubezpieczającego na wypadek wstrzymania wykupu certyfikatów przez podmiot zarządzający funduszem.

Czytaj więcej

Konsumenci

UOKiK nakłada wysoką karę za klauzule w umowach ubezpieczeniowych

Spółki Generali Życie TU oraz TU Allianz Życie stosowały niedozwolone postanowienia umowne - uzna...

Ubezpieczyciel wykorzystał brak wiedzy i bezradność

Gdy klient przekonał się, jak niekorzystne były dla niego warunki umowy, złożył reklamację i wezwał ubezpieczyciela do zapłaty. Ten jednak konsekwentnie utrzymywał, że umowa jest zgodna z przepisami prawa. Nie pomogła też interwencja podjęta przez Rzecznika Finansowego.  

– Rzecznik Finansowy zdecydował o wytoczeniu powództwa, ponieważ klient był osobą niezorientowaną i bezradną, która chciała jedynie założyć lokatę inwestycyjną. Dodatkowo problem nie miał charakteru jednostkowego. Dotyczył bowiem wielu konsumentów nieświadomych tego, że decydują się w rzeczywistości na zakup ryzykownych certyfikatów inwestycyjnych, których minimalny próg finansowy zakupu na rynku inwestycyjnym, wynosi 40 tys. euro – wyjaśnia mec. Łukasz Owczarski.

Rzecznik stwierdził rażącą dysproporcję praw i obowiązków wynikających z umowy, zażądał w pozwie zasądzenia kwoty odpowiadającej różnicy między sumą wpłaconych składek ubezpieczeniowych a dotychczas zwróconą przez ubezpieczyciela kwotą tzw. wykupu.

Czytaj więcej

Ubezpieczenia i odszkodowania

Nieświadomy konsument nie traci roszczenia

Przedawnienie roszczenia konsumenta o zwrot nienależnych opłat w ubezpieczeniu na życie nie biegn...

Sąd: rażąca dysproporcja praw i obowiązków stron w umowach ubezpieczenia na życie z UFK

Prawnicy Rzecznika Finansowego od dawna wskazywali, że postanowienia pozwalające ubezpieczycielowi wstrzymać wykup polisy w zależności od decyzji podmiotu trzeciego – towarzystwa zarządzającego danym funduszem inwestycyjnym zamkniętym – mają od początku charakter niedozwolony. Ich eliminacja skutkować winna niemożnością wykonania umowy, a tym samym jej nieważnością. Dodatkowo umowa nie spełniała cech właściwych umowie ubezpieczenia na życie.