Kupujesz nowe M, potrzebujesz wyceny

– Do jesieni zeszłego roku, gdy ceny nieruchomości rosły, banki nie przywiązywały aż takiej wagi do wyceny mieszkań. Bankowcy nie mieli bowiem szczególnych obaw o wartość zabezpieczenia kredytu, a ostra walka o klientów zmuszała ich do ustępstw. Sytuacja zmieniła się, gdy po wybuchu kryzysu finansowego ceny nieruchomości zaczęły spadać – wyjaśnia Łukasz Wiejak, analityk firmy doradczej Gold Finance.

[srodtytul]Jaka wartość[/srodtytul]

Banki zaczęły więc samodzielnie wyceniać nieruchomości, na które udzielają kredytów lub żądać od klientów operatu szacunkowego przygotowanego przez licencjonowanych rzeczoznawców majątkowych.

Zdaniem Katarzyny Siwek z firmy doradczej Expander banki chcą dziś mieć wyceny mieszkań z rynku pierwotnego, ze względu na możliwy spadek cen oraz dlatego, że obawiają się zawyżenia stawek przez deweloperów. Wiele sprzedawanych teraz lokali powstawało bowiem w czasie hossy.

Także Paweł Majtkowski, analityk firmy doradczej Finamo, przyznaje, że rzeczywiście banki coraz częściej dokładnie przyglądają się wartości mieszkań będących zabezpieczeniem kredytów hipotecznych.

– Chcą bowiem mieć pewność, że cena, jaką kupujący płaci za mieszkanie, odpowiada jego rzeczywistej wartości – tłumaczy Majtkowski. – W wielu bankach wyceny mieszkania dokona jednak nie rzeczoznawca, a sam pracownik banku.

Doradcy zwracają uwagę, że niektóre banki będą wymagały wyceny nowego M tylko w sytuacji, gdy cena zakupu nie mieści się w widełkach, które bank uznaje za uzasadnione w danym przypadku. Inne nie chcą operatów, gdy kredyt nie przekracza określonej kwoty. – Np. Deutsche Bank żąda wyceny za lokal, jeśli kosztuje on powyżej 500 tys. zł. Poniżej tej kwoty wystarczy inspekcja pracownika banku. W PKO BP wycena konieczna jest od 400 tys. zł – wylicza Łukasz Wojcieszak, szef firmy Invigo, która udostępnia kredyty hipoteczne przez Internet.

[srodtytul]Jakie wymagania[/srodtytul]

Wiele banków oczekuje opłaty za wycenę nieruchomości już na etapie wniosku kredytowego. – Choć praktyka nie jest powszechna, to opłat trudno uniknąć, bo pobierają je banki, które obecnie najchętniej finansują zakup nieruchomości – uważa Halina Kochalska z Gold Finance.

Z danych tej firmy wynika, że operat szacunkowy dla mieszkania kosztuje 400 – 500 zł, a dla domu 800 – 900 zł. Cena może być wyższa, jeśli klientowi zależy na czasie. Natomiast w przypadku samodzielnych wycen mieszkań przez banki, a nie rzeczoznawców, trzeba się liczyć z wydatkiem w granicach 200 – 400 zł.

Zdaniem doradców z Gold Finance jedna wycena dla każdego banku, do którego klient składa wnioski, nie wystarczy.

– Najprościej byłoby zamówić operat szacunkowy dla nieruchomości i z tą wyceną aplikować o kredyt w różnych bankach. W praktyce jednak nie jest tak łatwo. Banki uznają operaty szacunkowe tylko zaufanych rzeczoznawców. Można więc próbować znaleźć osobę, z którą współpracuje kilka instytucji. Jeśli klient przedstawia operat rzeczoznawcy nieznanego bankowi, zmniejsza swoje szanse na uzyskanie pieniędzy – ocenia Halina Kochalska.

Zdaniem Katarzyny Siwek na etapie składania wniosku kredytowego zwykle wystarczy fotoinspekcja mieszkania. – Dopiero gdy klient wybierze ofertę konkretnego banku i otrzyma wstępną decyzję kredytową, dokonuje wyceny – uważa Siwek. – Jedne banki pozwalają same wybrać rzeczoznawcę, inne mają swoje listy.

Wycena mieszkania – według Expandera – kosztuje od 500 do 700 zł. Natomiast z danych Finamo wynika, że będzie to 500 – 1000 zł. – Ale gdy składamy kilka wniosków do różnych banków, powinna wystarczyć nam jedna wycena – twierdzi Paweł Majtkowski.

Natomiast Invigo podaje, że sporządzenie operatu kosztuje 500 – 2000 zł i zależy od rodzaju nieruchomości oraz jej lokalizacji.

[ramka][srodtytul]Ile żądają banki[/srodtytul]

? O ile w przypadku działek i domów operaty szacunkowe są zwykle zamawiane przez banki, to w przypadku mieszkań niekoniecznie.

Np. Deutsche Bank PBC dokonuje samodzielnej wyceny. Za inspekcję nieruchomości bierze 200 zł i robi to już w chwili składania wniosku.

? W Nordea Bank trzeba do wniosku dołożyć na ten cel już około 400 zł.

? Przy podpisywaniu umowy lub wcześniej 200 zł z tego tytułu może zażyczyć sobie również PKO BP.

? W Polbanku EFG po podpisaniu wstępnej umowy bank pobiera za wycenę nieruchomości 500 zł (do końca listopada w ramach promocji opłaty tej jednak nie ma).

? W Lukas Banku po wstępnej decyzji trzeba zapłacić od 300 zł, a w Pekaoo 100 zł więcej.

? W Millennium do bankowego analityka wniosek musi dotrzeć już z gotową wyceną, najlepiej wykonaną przez rzeczoznawcę na zlecenie banku – koszt od 480 do 800 zł (płatne w momencie składania wniosku kredytowego).

[i]źródło: Gold Finance[/i][/ramka]

[ramka]OPINIA

Dlaczego banki chcą wycen mieszkań

[srodtytul]Dobry sposób na nawał wniosków[/srodtytul]