Oferta EBI, EFI i EBOiR dla małych i średnich firm

Unijne dotacje i pożyczki z programów operacyjnych to nie jedyne dostępne formy pomocy dla firm z sektora MŚP,  finansowane ze środków europejskich.

Więcej kredytów z EBI

Mikro-, małe i średnie firmy mogą też sięgnąć po pieniądze z Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI), w formie preferencyjnych kredytów i leasingu i to nie wprost z EBI, a znacznie łatwiej, bo za pośrednictwem 16 pośredników finansowych (banków komercyjnych i instytucji leasingowych), wśród których jest m.in. BNP Paribas Bank Polska, a które podpisały odpowiednie umowy z EBI.

EBI udostępnia środki finansowe największym bankom i instytucjom leasingowym w Polsce, a następnie te udzielają kredytów małym i średnim firmom. EBI współfinansuje projekty realizowane przez firmy z sektora MŚP głównie w sektorach przemysłu i usług, ale także mające na celu ochronę środowiska i oszczędzanie energii. Tylko w ubiegłym roku EBI udzielił w Polsce kredytów pośrednich o wartości 658 mln euro (15 proc. wszystkich kredytów EBI dla Polski w 2012 r.), zawierając umowy z 11 pośrednikami, w tym np. z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

– EBI pozostaje stale zaangażowany we wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw, ze względu na ich kluczową rolę dotyczącą rozwoju, zatrudnienia i innowacji w gospodarce Unii Europejskiej – mówi „Rz" Anton Rop, wiceprezes EBI. – W przypadku polskich firm z sektora MŚP nasza współpraca z pośrednikami finansowymi jest na pewno korzystna, bo skutkuje bardziej korzystnymi warunkami finansowymi – dodaje.

Tak jest np. w BNP Paribas, gdzie oprocentowanie pomniejszone jest o tzw. premię EBI (wartość, która odzwierciedla niższy koszt finansowania, wynikający ze współpracy z EBI). Z danych EBI, do których dotarła „Rz", wynika, że coraz więcej polskich firm sięga po kredyty z tego banku. W 2010 roku były to 5 362 przedsiębiorstwa, w 2011 r. było ich już 11 538, a w roku ubiegłym aż 18 708.

Poręczenia z EFI

Na pożyczki z EBI – choć nie tylko, bo np. w BNP Paribas również na inne kredyty inwestycyjne oraz hipoteczne – przedsiębiorcy mogą pozyskać bezpłatne poręczenia Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI,) udzielane z „Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacyjności" (CIP).

Celem unijnych gwarancji jest pomoc przy pozyskiwaniu finansowania przedsiębiorcom, którzy bez tego zabezpieczenia nie uzyskaliby kredytu czy leasingu, np. ze względu na brak historii kredytowej lub podwyższone ryzyko związane z finansowanym projektem.

W takich sytuacjach gwarancja EFI stanowi dla firmy często jedyne oczekiwane przez bank zabezpieczenie. Wśród instrumentów dostępnych w programie CIP znajduje się m.in. cała gama gwarancji/regwarancji portfelowych udzielanych pośrednikom finansowym (banki, fundusze pożyczkowe, poręczeniowe, firmy leasingowe), oferującym przedsiębiorcom finansowanie dłużne. Warunkiem udziału pośrednika w programie jest zaoferowanie przedsiębiorcom produktów finansowych (z gwarancją EFI) na warunkach lepszych niż dotychczas.

Unijna gwarancja zapewnia firmom zabezpieczenie, a dla instytucji finansowej oznacza podział z EFI ryzyka wynikającego z finansowania MŚP. W BNP Paribas, dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu w postaci poręczenia EFI, obejmującego kapitał i odsetki, poziom wymaganego wkładu własnego obniżono z 20 do 10 proc. kosztów inwestycji.

– Polscy przedsiębiorcy mogą skorzystać z bogatej oferty instrumentów publicznych dystrybuowanych z udziałem instytucji finansowych, w tym banków – mówi „Rz" Arkadiusz Lewicki, dyrektor Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Programu CIP przy Związku Banków Polskich.

– Przykładem konkretnego wsparcia, szczególnie dla mniejszych firm, są preferencyjne zabezpieczenia kredytowe. Funkcjonującą realnie na rynku gwarancją spłaty kredytu lub leasingu jest np. bezpłatna unijna gwarancja z programu CIP – dodaje Lewicki, wskazując, że przedsiębiorcy mogą sięgnąć jeszcze po ponad 3 mld zł finansowania.

Są wciąż premie EBOiR

Ciągle są też dostępne pieniądze dla firm (i rolników) na inwestycje obniżające zużycie energii. Na ten cel można uzyskać finansowanie i premię do 150 tys. euro. Umożliwia to „program finansowania rozwoju energii zrównoważonej w Polsce" (PolSEFF).

To inicjatywa Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOiR), która ma zachęcić polskich przedsiębiorców i rolników do obniżania kosztów energii. Odbywa się to poprzez inwestycje, takie jak np. wymiana maszyn na bardziej energooszczędne czy ocieplanie budynków. Program umożliwia też termomodernizację nieruchomości komercyjnych i administracyjnych firm prywatnych. Trzeci rodzaj dopuszczalnych inwestycji to te związane z wytwarzaniem energii ze źródeł odnawialnych. Chodzi o produkcję energii (na małą skalę) na własne potrzeby.

Pieniądze można pozyskać w formie kredytu bądź leasingu. Po zakończeniu przedsięwzięcia i potwierdzeniu pozytywnego efektu ekologicznego następuje wypłata premii. Przy maksymalnej wartości przedsięwzięcia, wynoszącej 1 mln euro firma otrzyma zwrot od 100 do 150 tys. euro. Przede wszystkim jednak zaoszczędzi na kosztach energii.

Budżet programu PolSEFF to 150 mln euro. Pieniądze te są dostępne w: BNP Paribas, BNP Paribas Leasing Solutions, Banku Millennium i Millennium Leasing, Banku BGŻ, Societe Generale Equipment Finance i BZ WBK Leasing.

Masz pytanie, wyślij e-mail do redaktora sekcji „Pieniądze i biznes" Andrzeja Krakowiaka, a.krakowiak@rp.pl

Opinia:

Adam Hirny , menedżer produktu w pionie sprzedaży w segmencie klientów MŚP w BNP Paribas Banku Polska