[b]Kilka lat temu podpisałem z moją żoną umowę o rozdzielności majątkowej. Teraz podjęliśmy decyzję o kupnie domu. Musimy wziąć kredyt hipoteczny na nas dwoje, gdyż sam nie mam zdolności kredytowej. Co mamy zrobić? Czy możemy kredyt wziąć na nas dwoje? Jaki wariant będzie dla nas najkorzystniejszy? Kto będzie właścicielem domu? Kto ma być stroną umowy przedwstępnej? Jakie należy wykonać czynności, abyśmy mogli zakupić ten dom.[/b]
[i](nazwisko do wiadomości redakcji)[/i]
– Należy rozważyć dwie sytuacje. Pierwsza – gdy pozostajecie państwo przy rozdzielności majątkowej, i druga – wracacie państwo do wspólności majątkowej małżeńskiej.W przypadku rozdzielności majątkowej każde z małżonków posiada majątek osobisty. Ponieważ żadne z państwa nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, żeby wziąć kredyt samodzielnie, starając się o jego przyznanie, oświadczacie państwo w banku, że zamierzacie nabyć nieruchomość na współwłasność (np. po połowie albo w innych proporcjach). Wtedy otrzymujecie kredyt jako współkredytobiorcy.W sytuacji zakupu domu na współwłasność stroną umowy przedwstępnej, jak i późniejszej umowy sprzedaży, będziecie państwo oboje, ponieważ każdy będzie działał we własnym imieniu i nabywał udział w nieruchomości ze swojego majątku osobistego.Jeśli chodzi zaś o drugi wariant, to ponieważ wyłączyliście państwo w swoim małżeństwie ustrój wspólności ustawowej, należałoby się udać do notariusza w celu sporządzenia umowy, na mocy której przywrócicie w swoim małżeństwie wspólność ustawową – koszt takiej umowy to ok. 500 zł. Wówczas, starając się o kredyt, otrzymacie go razem, a nieruchomość stanowić będzie majątek wspólny. Konsekwentnie stroną umowy przedwstępnej i ostatecznej będziecie państwo oboje, a nieruchomość nabędziecie ze środków majątku wspólnego.W praktyce zdarza się, iż małżonkowie tylko na potrzeby zdolności kredytowej zawierają umowę o rozdzielność majątkową, gdyż jedno z małżonków, które zarabia mniej – zaniża zdolność kredytową drugiego. Zatem przede wszystkim powinniście się państwo udać do różnych banków w celu sprawdzenia swojej zdolności kredytowej, każdy bank ma bowiem inny kalkulator takiej zdolności.Uwaga, rozdzielność majątkowa może być zniesiona w trakcie spłaty kredytu, jednak o takim fakcie należy informować bank. Może on w takiej sytuacji zażądać od kredytobiorcy dodatkowego zabezpieczenia lub przystąpienia współmałżonka do kredytu.
