Ubezpieczenie kredytu bez własnego wkładu: bank kupuje polisę

Do Biura Rzecznika Ubezpieczonych wpływa wiele zapytań i skarg dotyczących ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego z niskim wkładem własnym lub bez niego.

– Działalność banków jest nieetyczna – mówi Cezary Orłowski z Biura RzU. – Wymuszają na kredytobiorcach ubezpieczenie wkładu własnego, gdy jest niski, choć korzyści z tego ma tylko bank. Kredytobiorca jest pozbawiony wszelkich praw wynikających z umowy ubezpieczenia, bo to nie on ją zawiera. On tylko płaci składki – dodaje Cezary Orłowski.

W ten sposób banki przerzucają na klientów ryzyko prowadzenia działalności. Uzyskują więc zabezpieczenie swojego interesu kosztem kredytobiorcy.

Zastrzeżenia RzU budzi też to, że często składkę kredytuje bank, co oznacza dodatkowy zysk z oprocentowania.

Płać i płacz

W takiej sytuacji znalazła się Aleksandra K., mieszkanka Warszawy, która w 2010 r. kupiła mieszkanie.

– Bank dał mi kredyt na 100 proc. jego wartości – mówi. – Dwa tygodnie temu dostałam informację, że mam zapłacić 10 tys zł ubezpieczenia z tytułu niskiego wkładu własnego. Umowę zawarł bez mojej wiedzy. Nie chce nawet rozłożyć tej kwoty na raty, bo to on jest ubezpieczony, a firma ubezpieczeniowa wymaga od niego całości sumy – opowiada Aleksandra K. Dodaje, że dostała propozycję nie do odrzucenia... bank chce jej udzielić kredytu na zapłatę tego ubezpieczenia.

Ciągle jednak nie wie, do kiedy i w jakiej wysokości będzie płacić składki na ubezpieczenie kredytu.

– ?Klient ubezpieczenie kredytu zapłacić musi, inaczej bank rozwiąże umowę i każe spłacić zadłużenie – twierdzi adwokat Tomasz Repucho specjalizujący się w prawie bankowym. – Może tylko później wystąpić do sądu cywilnego z pozwem o zapłatę nienależnie pobranego świadczenia, powołując się na to, że umowa zawiera niedozwoloną klauzulę. Każda sprawa jest jednak inna i nie zawsze się wygrywa.

Wyjście z pułapki ?

Cezary Orłowski przyznaje, że dobrego wyjścia z sytuacji nie ma.

– Kredytobiorca będzie się bał, że gdy wygra z bankiem w sądzie, to ten pod byle pretekstem wypowie mu umowę.

– Bank zawiera ubezpieczenie grupowe, dzięki temu jest ono korzystne dla jego klientów. Wątpię, by kredytobiorca sam znalazł tak dobrą ofertę ubezpieczenia. Składka jest niska, m.in. dlatego, że umowa zawierana jest na trzy lata.