Wzorce umów niezgodne z prawem

– Prawa konsumentów na rynku ubezpieczeń na życie są niejednokrotnie naruszane w zuchwały sposób. Urząd musi chronić interesy klientów, bo często mamy do czynienia z nieuczciwością przedsiębiorców – mówi Małgorzata Krasnodębska-Tomkiel, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Część stosowanych przez ubezpieczycieli wzorców umów jest sprzeczna z obowiązującym prawem, część zawiera klauzule uciążliwe. Niektóre dają ubezpieczycielowi prawo do samodzielnej zmiany należnego świadczenia. Zdarza się, że ubezpieczyciel domaga się przedstawienia dokumentów uwierzytelnionych w placówce zagranicznej, gdy dojdzie do wypadku poza krajem.

Wzorce umowne zawierają również postanowienia nadmiernie utrudniające ubezpieczonemu dochodzenie roszczeń. Niektóre zakłady wychodzą z założenia, że ich klient powinien mieć tylko pięć dni na zgłoszenie zdarzenia powodującego powstanie prawa do świadczenia.

[wyimek]Konsument zwykle nie zwraca uwagi na zakres ochrony ubezpieczeniowej, jaką mu daje polisa[/wyimek]

– Częstą praktyką ubezpieczycieli jest nieuprawniona redukcja świadczeń. Polega ona na tym, że konsument, który ma parę umów na życie i płaci też kilka składek, po zdarzeniu warunkującym wypłatę świadczenia otrzymuje je tylko z tytułu jednej umowy – wyjaśnia Sylwia Nogaś z Departamentu Polityki Konsumenckiej UOKiK.

Z kolei Monika Stec, dyrektor tego departamentu, zwraca uwagę na kwestię indeksacji składki.

– Wzrost składki musi powodować zwiększenie świadczenia – tłumaczy. Zachęca też konsumentów do zapoznawania się z umową ubezpieczenia jeszcze przed jej podpisaniem. Hermetyczny język umów może być nie do pojęcia przez zwykłego konsumenta. – Gdy klient ma wątpliwości, zawsze może zwrócić się do ubezpieczyciela z wnioskiem o wyjaśnienie poszczególnych postanowień – podkreśla. Dodaje, że warto też poznać oferty konkurencji. Eksperci szczególną uwagę zwracają na klauzule wyłączające lub ograniczające odpowiedzialność ubezpieczyciela.

– Wyłączenia odpowiedzialności za wypadki, których występowanie nie pozostaje w szczególnym związku ze stanem czy wykonywaną pracą, np. aktywnością sportową czy fizyczną ubezpieczonego, powinny być rozpatrywane pod kątem niedozwolonych postanowień umownych – tłumaczy Aleksander Daszewski, radca prawny z Biura Rzecznika Ubezpieczonych.

Krystyna Krawczyk, dyrektor tego biura, wskazuje na problemy związane z definicjami zawartymi w umowach. – Często ich znaczenie odbiega od potocznego rozumienia poszczególnych słów.

Marcin Broda, ekspert ubezpieczeniowy, konkluduje: – Potencjalni ubezpieczeni często nie zdają sobie sprawy, co kupują. Ostatecznie zaś to właśnie na konsumentach spoczywa odpowiedzialność za późniejsze kłopoty z uzyskaniem świadczenia. – Dodaje, że rynek ubezpieczeń na życie daje możliwość wyboru ubezpieczyciela. – [b]117 zakładów działających w krajach Unii może już w Polsce sprzedawać swoje polisy. Zawsze można wybrać lepszego ubezpieczyciela.[/b]

UOKiK opublikował wczoraj raport na temat ubezpieczeń na życie po zbadaniu 600 wzorców umownych stosowanych przez 13 towarzystw ubezpieczeniowych. Urząd ustalił, że prawie wszystkie stosowały nieprecyzyjne i niejednoznaczne postanowienia umowne umożliwiające ich dowolną interpretację.