To nie fortuna powinna zadecydować o OFE

Każda osoba objęta ubezpieczeniem społecznym urodzona po 31 grudnia 1968 r. ma obowiązek uczestniczenia w jednym OFE. Ten, kto nigdy nie pracował, nie miał też odprowadzanych składek ubezpieczeniowych, dlatego nie jest uczestnikiem funduszu. Rozpoczęcie kariery zawodowej będzie natomiast oznaczało obowiązek przyłączenia się do OFE.

[b]To, w którym funduszu będą lokowane środki na emeryturę, zależy od samego ubezpieczonego. Jeśli jednak taka osoba nie zdecyduje się na wybór OFE, zostanie do niego przydzielona.[/b] 23 czerwca Urząd Komisji Nadzoru Finansowego wydał komunikat w sprawie wyboru OFE. Można go przeczytać na stronie internetowej komisji ([link=http://www.knf.gov.pl]www.knf.gov.pl[/link]).

[srodtytul]Kto do losowania[/srodtytul]

Co do zasady losowanie przydziału do OFE obejmuje osoby, które po podjęciu pierwszej pracy nie zgłosiły się do żadnego funduszu emerytalnego. Jednak obowiązek ten nie dotyczy studentów i uczniów do 26. roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy-zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie. Natomiast osobom, które po rozpoczęciu pracy w ciągu siedmiu dni nie wybrały funduszu, ZUS przypomina listownie o konieczności zgłoszenia się do OFE.

[srodtytul]Mniejszy wybór[/srodtytul]

Osoby biorące udział w losowaniu są przydzielane tylko do tych funduszy, które osiągnęły wyższe niż średnia stopy zwrotu w dwóch kolejnych okresach rozliczeniowych i zarządzają mniej niż 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE. Z losowania wyłączone są jednak trzy największe (pod względem liczby członków) fundusze. Komisja Nadzoru Finansowego przekazuje do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych wykaz otwartych funduszy emerytalnych biorących udział w losowaniu nie później niż dziesiątego dnia roboczego przed terminem przeprowadzania losowania. Tak wynika z art. 39 ust. 2 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych.

[b]Samo losowanie odbywa się dwa razy w roku: w ostatnim dniu roboczym stycznia i w ostatnim dniu roboczym lipca. Najbliższe odbędzie się zatem w piątek, 31 lipca 2009 r. Czasu zostało niewiele.[/b]

Losowanie jest komisyjne i odbywa się w centrali zakładu o godz. 10. Proces losowania nadzoruje komisja powołana przez prezesa zakładu w porozumieniu z Komisją Nadzoru Finansowego. Po losowaniu ZUS informuje poszczególne OFE o jego wynikach, a fundusze mają obowiązek poinformowania swoich nowych członków. ZUS przesyła również informacje do zainteresowanych, do którego funduszu trafili.

[srodtytul]Własna decyzja[/srodtytul]

Oczywiście można czekać na losowanie, nie wnikać w to, który fundusz jest lepszy, ale trzeba pamiętać, że podjęcie samodzielnej decyzji daje możliwość wyboru spośród wszystkich OFE na rynku, a nie tylko biorących udział w losowaniu. Odkładanie takiej decyzji powoduje też, że składki przetrzymywane są w ZUS, podczas gdy mogłyby być inwestowane na rachunku w OFE. Na co zatem powinien zwrócić uwagę ubezpieczony, który decyduje się na samodzielny wybór? Przyjmuje się, że najważniejsze kryterium to stopa zwrotu zainwestowanych składek. Dlatego warto się zapoznać z rankingami funduszy – takie zestawienie prowadzi m.in. Komisja Nadzoru Finansowego.

Także komisja radzi, by OFE wybrać samodzielnie. Decyzja o wyborze powinna być przemyślana i poprzedzona analizą porównawczą. Ewentualne zmiany OFE w trakcie trwania ubezpieczenia mogą oznaczać koszty. Opłat nie będzie, gdy zmiany dokonuje ubezpieczony z ponaddwuletnim stażem członkowskim.

Wtedy bowiem zmiana jest darmowa. [b]Dla osób, które są członkami funduszu mniej niż dwa lata, jego zmiana jest płatna.[/b] W pierwszym roku uczestnictwa w OFE koszt zmiany wynosi 160 zł, w drugim – 80 zł.

[srodtytul]Akwizytor pod lupą[/srodtytul]

Kiedy ubezpieczony postanowi samodzielnie wybrać OFE, będzie musiał podpisać umowę. W tym pomoże mu akwizytor danego OFE. Komisja przypomina, że[b] akwizytorzy nie mogą oferować żadnych korzyści materialnych w zamian za przystąpienie lub pozostanie w funduszu. [/b]Akwizytor może reprezentować tylko jeden określony OFE. Za jego działania odpowiada powszechne towarzystwo emerytalne (PTE) zarządzające funduszem. Trzeba mieć również świadomość, że za pozyskanie klienta akwizytor otrzymuje od PTE prowizję.

[ramka][b]Uwaga [/b]

Aby uniknąć losowania, należy do 10 lipca przystąpić do wybranego OFE. Dla ominięcia udziału w kolejnym losowaniu konieczne będzie podpisanie umowy z funduszem do 10 stycznia 2010 r.[/ramka]

[ramka][b]Zalecenia KNF[/b]