PKO BP, Nordea Bank, Polbank, Bank Millennium, Dom Bank, Kredyt Bank, mBank czy MultiBank – to kilka banków, które w ostatnim czasie podniosły marże kredytów hipotecznych. Jak wyliczają analitycy z Open Finance, średnio podwyżka sięgnęła około 0,8 punktu procentowego. Oznacza to, że nowy kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, o oprocentowaniu we wrześniu 7,5 proc., będzie droższy w miesięcznej obsłudze o ponad 160 zł (przyjęliśmy wzrost marży o 0,8 pp). Dotyczy to tylko nowych kredytów, gdyż w umowach marża banku jest pozycją stałą i nie ulega zmianie w całym okresie kredytowania.
Drugim czynnikiem powodującym większe oprocentowanie jest wzrost stóp procentowych. Dotyczy on zarówno nowych, jak i starych kredytobiorców. Trzymiesięczny WIBOR w ciągu miesiąca wzrósł o 0,26 punktu proc. Przykładowo posiadacz kredytu z przykładu powyżej płaci miesięczną ratę o ponad 50 zł więcej. Sumując średni wzrost marży oraz stóp procentowych, można powiedzieć, iż oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło o ponad 1 proc., co w przeliczeniu na miesięczną ratę kredytu daje jej wzrost o ponad 210 zł.
Jeszcze drożej kosztuje spłata kredytu we frankach szwajcarskich. Tu średnia podwyżka marży to ok. 1 punktu proc., a trzymiesięczny LIBOR w CHF w ciągu miesiąca wzrósł o 0,4 punktu proc. Przyjmując do wyliczeń nowy kredyt w wysokości 150 tys. CHF na 30 lat o oprocentowaniu we wrześniu na poziomie 4 proc., to sama rata kredytu wzrośnie o ponad 120 CHF. Przy oprocentowaniu 4 proc. wysokość raty wynosi 716 CHF, a przy 5,4 proc. – 842 CHF. Uwzględniając jeszcze fakt, iż w ostatnim czasie kurs franka poszedł w górę o 14 groszy, to różnica w spłacanych ratach wynikająca z kursu waluty wynosi ponad 117 zł. Całkowita rata kredytu jest więc o blisko 400 zł wyższa.
Banki stawiają także wyższe wymaganiami odnośnie do wkładów własnych. Kilka miesięcy temu można było znaleźć oferty nawet na 130 proc. wartości nieruchomości. Teraz między innymi Dom Bank, Bank Millennium, PKO BP wprowadziły obowiązek posiadania minimalnego wkładu własnego w wysokości (w zależności od banku) 10 – 35 proc. wartości inwestycji. W PKO BP klienci ubiegający się o kredyt mieszkaniowy w CHF mogą obecnie otrzymać do 80 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Jednocześnie banki podwyższyły wymogi dotyczące zdolności kredytowej oraz marżę – średnio o 1 punkt procentowy.
Dodatkowym zaostrzeniem, jakie wprowadzają Banki, jest skrócenie maksymalnego okresu kredytowania – np. w banku Millennium obecnie wynosi on 35 lat i jest o dziesięć lat krótszy w porównaniu z ofertą sprzed kilku tygodni. Także o dziesięć lat krócej można zadłużać się w Dom Banku – dziś maksymalny okres kredytowania wynosi tam 30 lat.
