Jak zgłosić wniosek o upadłość konsumencką

Trzeba spełnić wymagania określone w przepisach, przygotować poprawny pod względem formalnym wniosek. Do tego z możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej mogą skorzystać tylko te osoby, które w tarapaty popadły nie ze swojej winy (np. straciły pracę, ciężko zachorowały). A to oznacza, że jeśli ktoś zaciągając kredyt wiedział o tym, że nie będzie w stanie go spłacić – z możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej z pewnością nie skorzysta.

Tylko niewypłacalni

Wniosek o upadłość konsumencką może złożyć jedynie osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która jest niewypłacalna. Taką jest zaś ta, która nie wykonuje swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, np. nie spłaca kredytu. Przy czym, co istotne, powinna być dłużnikiem więcej niż jednego wierzyciela (czyli w praktyce zalegać ze spłatą więcej niż jednego kredytu).

Wniosek z załącznikami

Sam wniosek należy złożyć w sądzie rejonowym, w wydziale upadłościowym, właściwym ze względu na miejsce zamieszkania dłużnika. Musi on zawierać określone informacje (w tym aktualny wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników, podanie miejsca, w którym się majątek dłużnika znajduje, uwzględniać spis wierzycieli z podaniem ich adresów i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty, a także listę zabezpieczeń dokonanych przez wierzycieli na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia).

Konieczne będzie też oświadczenie o spłatach wierzytelności lub innych długów dokonanych w terminie sześciu miesięcy przed dniem złożenia wniosku. Dłużnik musi przygotować również spis podmiotów zobowiązanych majątkowo wobec niego wraz z adresami, z określeniem wierzytelności, daty ich powstania i terminów zapłaty. Potrzebny będzie również wykaz tytułów egzekucyjnych oraz tytułów wykonawczych wystawionych przeciwko dłużnikowi.

Na tym nie koniec. Dłużnik musi przygotować jeszcze inne informacje, w tym  o postępowaniach dotyczących ustanowienia na jego majątku  hipotek, zastawów, zastawów rejestrowych i zastawów skarbowych oraz innych obciążeń podlegających wpisowi w księdze wieczystej lub w rejestrach, jak też o prowadzonych innych postępowaniach sądowych lub administracyjnych dotyczących jego majątku.

Poza tym dłużnik musi wskazać okoliczności, które uzasadniają wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. W praktyce to jedna z trudniejszych części całej procedury. Na koniec trzeba złożyć oświadczenie na piśmie, że dane zawarte we wniosku są prawdziwe.

Co na to sąd

Jeśli tylko sąd stwierdzi, że w konkretnej sytuacji ma do czynienia z zaprzestaniem spłacania wymagalnych zobowiązań, a dodatkowo niewypłacalność dłużnika powstała wskutek wyjątkowych i niezależnych od niego okoliczności – wniosek o upadłość konsumencką powinien uwzględnić. Te wyjątkowe i niezależne od dłużnika okoliczności to takie zdarzenia, które są niespodziewane, np. wypadek przy pracy czy nagła i ciężka choroba.

Na uwzględnienie wniosku nie ma natomiast szans wówczas, gdy dłużnik zaciągnął zobowiązanie, będąc niewypłacalnym albo do rozwiązania stosunku pracy dłużnika doszło z przyczyn leżących po stronie pracownika lub za jego zgodą.

Przepisy prawa upadłościowego i naprawczego określają również inne sytuacje, kiedy sąd oddala wniosek o ogłoszenie upadłości. Dzieje się tak, gdy w stosunku do dłużnika w okresie dziesięciu lat przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości:

- prowadzono postępowanie upadłościowe lub inne postępowanie, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań albo w którym zawarto układ, lub

- prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym nie zaspokojono wszystkich wierzycieli, a dłużnik po zakończeniu lub umorzeniu postępowania zobowiązań swych nie wykonał, lub

- prowadzono postępowanie upadłościowe, które zostało umorzone z innych przyczyn niż na wniosek wszystkich wierzycieli, lub

- czynność prawna dłużnika została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli.

Z wnioskiem o upadłość nie ma też co występować, gdy jedyny majątek dłużnika stanowi nieruchomość, której obciążenie hipoteczne przekracza jej wartość. Zabraknie bowiem środków na pokrycie kosztów postępowania.

>Jak spłacać długi po ogłoszeniu upadłości

Po sprzedaży majątku upadłego przez syndyka (lub przez samego upadłego pod nadzorem syndyka – gdy tak postanowi sąd) oraz opuszczeniu przed upadłego zajmowanego mieszkania lub domu, sąd (na wniosek upadłego) ustala w postanowieniu komu i ile przez maksymalnie pięć lat upadły ma spłacać zobowiązania, a które jego zobowiązania przeznaczone są do umorzenia.

Jeśli upadły nie wykona planu spłaty, postępowanie będzie uważane za niebyłe, dłużnik zaś będzie zobowiązany do spłacenia wszystkich długów, które nie zostały zaspokojone ze środków uzyskanych ze sprzedaży przedmiotów wchodzących w skład masy upadłości.