OC samochodu. Korzystne zmiany w przepisach

Znowelizowana ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, która wejdzie w życie

11 lutego, ma wyeliminować niekorzystne dla klienta zapisy. Najważniejsza jest likwidacja pułapki, w którą wpada dziś wielu kierowców. Chodzi o podwójne ubezpieczenie OC.

Problem pojawia się wtedy, gdy właściciel samochodu chce zmienić ubezpieczyciela. Musi wtedy złożyć pisemną rezygnację najpóźniej jeden dzień przed upływem terminu ważności obecnej polisy. Jeśli tego nie zrobi, umowa automatycznie przedłuża się na kolejny rok.

Dochodzi więc do sytuacji, że klient zawiera nową umowę ubezpieczenia bez wypowiedzenia dotychczasowej albo wysyła wypowiedzenie zbyt późno. Wskutek tego ma dwie polisy i musi zapłacić dwie składki.

Polisa przypisana do auta

– Jak wynika z przeprowadzonego przez nas badania „Polacy o ubezpieczeniach", problem podwójnego ubezpieczenia dotyka znacznej części kierowców. Aż 7 proc. kierowców przyznało, że musieli kiedyś płacić podwójnie za ubezpieczenie swojego auta – mówi Maciej Kuczwalski, ekspert CUK Centrum Ubezpieczeń Komunikacyjnych. – W praktyce oznacza to, że około miliona kierowców wpadło w tę pułapkę.

Problem podwójnego ubezpieczenia często pojawia się przy zakupie używanego samochodu. Dziś wraz z autem dostajemy polisę OC należącą wcześniej do osoby sprzedającej pojazd. Jeżeli nie wypowiemy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od zakupu samochodu, musimy opłacić składkę wynikającą z umowy zawartej z towarzystwem przez poprzedniego właściciela auta niezależnie od tego, czy wykupiliśmy nową polisę OC czy nie.

Informacja w tej sprawie ma dotrzeć do towarzystwa w ciągu 30 dni. Firmy ubezpieczeniowe nie uznają za skuteczne powiadomień, które wpłynęły po tym terminie. W takiej sytuacji przyjmują, że polisa przedłużyła się automatycznie, a co za tym idzie żądają, by zapłacić składkę. A kierowcy często zapominają, że ubezpieczenie OC przypisane jest do samochodu, a nie do jego właściciela.

Jak będzie po zmianie

Nowe przepisy umożliwiają wypowiedzenie automatycznie przedłużonej umowy ubezpieczenia OC, jeśli kierowca wykupił już OC w innym towarzystwie. Nie precyzują jednak, czy będzie to dopuszczalne tylko wtedy, gdy druga umowa jest zawarta dokładnie na ten sam okres, czy wystarczy, że umowy „zazębią" się przynajmniej o jeden dzień. Rozstrzygnięcie w tej sprawie przyniesie dopiero praktyka.

Za ochronę w czasie, gdy kierowca miał dwie polisy, trzeba będzie zapłacić, ale tylko za okres do wypowiedzenia umowy.

Z nowych przepisów nie mogą jednak skorzystać osoby, które już wpadły w pułapkę podwójnego ubezpieczenia.

– Kierowcy powinni pamiętać, że zmiany związane z tzw. podwójnym OC dotyczyć będą umów zawartych po wejściu w życie ustawy, czyli po 11 lutego 2012 roku – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń.

Uwaga na lukę w ochronie

Zmiana jest korzystna dla klientów. W praktyce mogą jednak pojawić się problemy.

– Ustawodawca nie dał ubezpieczycielom prawa do żądania, by posiadacz pojazdu udokumentował zawarcie umowy z innym towarzystwem. Zatem jesteśmy zobowiązani bazować na oświadczeniu klienta – mówi Bartosz Olszycki, dyrektor Biura Rozwoju Produktów Komunikacyjnych TUiR Warta. – W razie fałszywego oświadczenia posiadacz pojazdu w ogóle może być nieubezpieczony w zakresie OC.

Istnieje też ryzyko, że kierowca po prostu przegapi termin, w którym powinien wykupić OC.

– Jeżeli wypowiemy starą umowę, automatycznie wznowioną i nie zadbamy o to, by nowa w całości pokrywała okres, w jakim musimy być ubezpieczeni, możemy narazić się na konsekwencje finansowe związane z brakiem OC – ostrzega Jan Grzegorz Prądzyński. – Nie można dopuścić, aby powstała luka w ochronie.

Przy sprzedaży auta OC się nie wznowi

Nowelizacja znosi też automatyczne przedłużenie umowy ubezpieczenia OC na kolejny okres w razie sprzedaży auta. Oznacza to, że jeżeli kupujący nie wypowie umowy zawartej przez sprzedającego, to i tak nie zostanie ona wznowiona na kolejny okres. Trzeba zwrócić na to szczególną uwagę wtedy, gdy kupuje się pojazd pod koniec okresu widocznego na polisie.

– W przypadku zmiany właściciela pojazdu i braku odnowienia umowy część klientów, którzy już przywykli do obecnego stanu prawnego, może nie mieć świadomości, że nie ma obowiązkowego ubezpieczenia OC – mówi Łukasz Błaszczak, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w Aviva.