Amerykanie zaczęli mniej wydawać i więcej oszczędzać

Wskaźnik oszczędności osobistych w USA – odsetek dochodu rozporządzalnego, jaki gospodarstwa domowe w USA oszczędzają po zapłaceniu podatków i wydaniu pieniędzy – gwałtownie wzrósł w tym roku, osiągając 4,5 proc. w maju, zgodnie z danymi Biura Analiz Ekonomicznych opublikowanymi w piątek. Jest to niewielki spadek w porównaniu z 4,9 proc. w kwietniu, ale znaczny wzrost w porównaniu z 3,5 proc. w grudniu.

Czytaj więcej

Gospodarka

Jamie Dimon ostrzega przed skutkami ceł Trumpa: To jeszcze nie koniec

Dyrektor generalny JPMorgan Chase, Jamie Dimon, ostrzega, że obiecujące dane ekonomiczne mogą wkr...

Niektórzy konsumenci mogą zmieniać swoje nawyki finansowe z tak zwanych „wydatków zemsty” – trendu szastania pieniędzmi po pandemii – na „oszczędzanie z zemsty”, ponieważ bardziej skupiają się na gromadzeniu oszczędności i wydawaniu mniej. Wyzwania „bez zakupów” stają się wirusowe na platformach mediów społecznościowych, takich jak TikTok i Reddit, ponieważ konsumenci ślubują ograniczyć wydatki uznaniowe, ograniczyć subskrypcje i podróże oraz odbudować swoje oszczędności. Niedawne badanie Vanguard wykazało, że 71 proc. ankietowanych Amerykanów planuje zmienić podejście do oszczędzania tego lata, aby nadać priorytet oszczędnościom awaryjnym i elastyczności.

Korzyści z rezerw gotówkowych

Doradcy finansowi zazwyczaj zalecają konsumentom, aby starali się odłożyć kwotę odpowiadającą wydatkom z trzech do sześciu miesięcy na utrzymanie jako poduszkę finansową. Jednak w niektórych okolicznościach możesz skorzystać z posiadania większej ilości gotówki; na przykład, jeśli masz gospodarstwo domowe z jednym dochodem lub Twoje wynagrodzenie jest zmienne, twierdzą eksperci.

Według badaczy Vanguard posiadanie dużych rezerw gotówkowych poprawia ogólne samopoczucie finansowe. – Amerykańscy pracownicy spędzają średnio prawie siedem godzin tygodniowo, myśląc o swoich finansach – powiedziała Dina Caggiula, szefowa ds. doświadczeń uczestników w Vanguard. – Ale jeśli masz wystarczające oszczędności awaryjne, możemy zmniejszyć ten czas niemal o połowę.

Czytaj więcej

Gastronomia

McDonald’s przyciąga najbiedniejszych. Szykuje nowy bardzo tani zestaw

W Stanach Zjednoczonych McDonald’s pracuje nad wprowadzeniem budżetowego zestawu dla tych konsume...

Jak twierdzą doradcy finansowi i badacze, kilka czynników skłania konsumentów do ostrożności i cięć: płynne negocjacje taryfowe, perspektywa wyższej inflacji i stóp procentowych utrzymujących się na wyższych poziomach dłużej, niż niektórzy się spodziewali. Wielu Amerykanów jest również zaniepokojonych geopolityką i niepokojami społecznymi.

Częścią trendu „oszczędzania z zemsty” jest chęć konsumentów gromadzenia gotówki, aby pomóc im uchronić się przed nieoczekiwanymi wzrostami kosztów w przyszłości.

– To może być po prostu zachowanie obronne lub wyprzedzające. Mogę nie potrzebować pieniędzy dzisiaj, ale będę miał do nich dostęp na wypadek, gdybym potrzebował ich za kilka miesięcy – powiedział Charlie Wise, wiceprezes i szef globalnych badań i doradztwa w TransUnion.

Amerykanie stawiają na plany emerytalne

Pracownicy zwiększają również udział wynagrodzenia, który wpłacają do planów emerytalnych, co podniosło stopę oszczędności 401(k) (rodzaj emerytalnego planu oszczędnościowego w Stanach Zjednoczonych, który swoją nazwę wziął od podsekcji prawa podatkowego USA zatytułowanej „Title 26” w Kodeksie Stanów Zjednoczonych) do rekordowo wysokiego poziomu.

Fryzjer strzyże włosy w San Francisco, Kalifornia

Foto: David Paul Morris/Bloomberg

Niedawny raport Fidelity, największego dostawcy 401(k) w kraju, wykazał, że stopy oszczędności 401(k) osiągnęły rekordowo wysoki poziom w pierwszym kwartale 2025 r., ze stawką składki wynoszącą 9,5 proc. Po dodaniu dopasowanych składek od pracodawców stopa oszczędności dla tych planów wzrasta do 14,3 proc., zbliżając się do zalecanej przez Fidelity stopy oszczędności emerytalnych wynoszącej 15 proc. rocznie.

Tymczasem inny raport Vanguard pokazuje, że średnia stopa oszczędności na odroczeniach pracowniczych wyniosła 7,7 proc. w 2024 r., co odpowiada rekordowo wysokim poziomom z poprzedniego roku. Więcej planów emerytalnych ułatwia pracownikom zapisywanie się i wpłacanie składek dzięki automatycznemu zapisywaniu się i funkcjom automatycznej eskalacji.

Czytaj więcej

Biznes

Oxfam ostrzega: Strzeżcie się nowej arystokracji i oligarchii najbogatszych

Światowi miliarderzy coraz szybciej powiększają swoje majątki, wykorzystując swoje monopolistyczn...

„Jeśli pieniądze są automatycznie pobierane z wypłat ludzi, w taki sam sposób, w jaki podatki są pobierane z wypłat ludzi, jeśli możemy to zrobić, większość ludzi ostatecznie oszczędza bardzo wysoki procent swoich dochodów” – powiedział Jeff Schneble, dyrektor generalny Human Interest, firmy z siedzibą w San Francisco, która pomaga małym firmom w zakładaniu usług 401(k).

Wydatki Amerykanów zmniejszają się

Z podobnych powodów wydatki amerykańskich konsumentów spadły o 0,2 punktu procentowego od początku roku, ponieważ gospodarstwa domowe martwią się o wzrost cen wywołany taryfami, perspektywy rynku pracy, a jednocześnie doświadczają dużych wahań w swoim majątku. – Obawy inflacyjne związane z taryfami prawdopodobnie na razie powstrzymają Fed, ale argumenty za obniżkami stóp procentowych rosną – zauważają ekonomiści ING.

Realne wydatki konsumpcyjne spadły o 0,3 proc. w ujęciu miesięcznym w maju, w porównaniu z oczekiwaniami wzrostu o 0,1 proc. Po dużych korektach w dół wzrostu wydatków konsumpcyjnych w pierwszym kwartale jest to niepokojące – podkreślają ekonomiści. I wyliczają: dotychczasowe zmiany w ujęciu miesięcznym w tym roku to: styczeń –0,6 proc., luty –0,1 proc., marzec +0,7 proc., kwiecień +0,1 proc. i maj –0,3 proc., więc jedynym przyzwoitym raportem był marzec, kiedy ludzie poszli i kupili samochody, aby wyprzedzić 25 proc. podwyżkę taryf. – Oznacza to, że wydatki w ujęciu realnym spadły o 0,2 proc. od początku roku. Wydatki konsumpcyjne stanowią 70 proc. gospodarki i jeśli nie przyczyniają się już do wzrostu, to mamy problem – zauważają przedstawiciele ING.