Trudniejsze czasy dla kredytów hipotecznych

Mimo rekordowo wysokiej sprzedaży nowych mieszkań rynek kredytów hipotecznych zanotował jesienią spory spadek. Bankowcy liczą się z hamowaniem także w 2017 roku.

Aktualizacja: 02.01.2017 06:39 Publikacja: 01.01.2017 18:06

Druga połowa 2016 roku, a szczególnie końcówka, przyniosła zapaść sprzedaży kredytów mieszkaniowych (w przeciwieństwie do pierwszych czterech miesięcy roku, które były udane).

Złożone przyczyny

W listopadzie 2016 r. udzielono 13,3 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę blisko 3 mld zł, a w październiku 15 tys. kredytów na 3,4 mld zł. Tak małej liczby udzielonych jesienią kredytów mieszkaniowych nie było od dziesięciu lat – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej.

Łącznie w październiku i listopadzie 2016 r. udzielono o 19,5 proc. mniej kredytów i miały one o 16 proc. niższą wartość niż rok temu.

Od marca 2016 r. na rynku kredytów mieszkaniowych dominują spadki. W porównaniu z marcem liczba podpisanych umów była w listopadzie 2016 r. o 28 proc. niższa, wartość mniejsza o 20 proc.

Kontrastuje to z rekordowo wysoką sprzedażą nowych mieszkań, którą notują deweloperzy w Polsce. Przy niskim poziomie stóp procentowych i rosnących dochodach realnych ludności zakup nowych mieszkań powinien być finansowany w rosnącym stopniu kredytem bankowym.

Skąd zatem duże spadki udzielanych kredytów w końcówce roku? Obok wycofywania programu „Mieszkanie dla młodych" (napędzał sprzedaż w pierwszej połowie roku), na niski poziom akcji kredytowej wpływ mają także czynniki regulacyjne: wyższe wymagania odnośnie do wkładu własnego (od nowego roku rośnie o kolejne 5 pkt proc., do 20 proc.), brak w bankach długoterminowych pasywów czy problemy niektórych banków ze zbyt niskimi współczynnikami kapitałowymi.

Niskie wskaźniki wypłacalności był powodem wstrzymania do minimum sprzedaży kredytów hipotecznych przez Getin Noble Bank.

– W 2017 roku nie planujemy tu zasadniczych zmian. Bank będzie koncentrował się za to na sprzedaży krótszych, szybciej rotujących kredytów z wyższą marżą, tj. kredytach gotówkowych, samochodowych oraz dla małych i średnich przedsiębiorstw – mówi Maciej Szczechura, członek zarządu GNB.

Według ekspertów BIK spadkowy trend może mieć charakter trwały. Na rozmiary jesiennych spadków mogło mieć wpływ wyczerpywanie środków w programie „Mieszkanie dla młodych". Jeśli tak było, to na początku roku można się spodziewać pewnego odbicia, ale zapewne także ze względu na podniesienie wkładu własnego do 20 proc. akcja kredytowa w segmencie mieszkaniowym nie osiągnie w I kwartale poziomu z 2016 r.

Będzie wolniej

Bankowcy nie są pesymistycznie nastawieni, ale zagrożenia dla rynku widzą.

– Obserwuje się spowolnienie w segmencie hipotecznym, bo klienci – przy niskiej stopie zwrotu z depozytów – wolą finansować zakup nieruchomości gotówką. Pozycja kapitałowa polskich banków jest dobra, ale wymagania w tym względzie są wysokie i rosną, w efekcie szybkie rozwijanie akcji kredytowej jest w tych warunkach problematyczne – wskazuje Piotr Konieczny, członek zarządu Raiffeisen Polbanku.

– Na rynku kredytów hipotecznych może czekać nas spowolnienie, choć wciąż pozostaną one najsilniej rozwijającym się obszarem rynku kredytowego – mówi Zbigniew Jagiełło, prezes PKO BP.

Dla banków rynek hipoteczny to bardzo ważna część biznesu. Na koniec października w polskim sektorze kredyty tego typu były warte 394 mld zł, co stanowi 39 proc. wartości wszystkich kredytów udzielonych podmiotom niefinansowym i aż 60 proc. kredytów dla gospodarstw domowych.

Niewielkiego spadku dynamiki wzrostu wolumenów kredytów hipotecznych w związku z dość znacznym nasyceniem na rynku nieruchomości spodziewa się też Wojciech Sobieraj, prezes Alior Banku. Z kolei Tomasz Bogus, prezes BGŻ BNP Paribas, szacuje, że cały rynek kredytowy w 2017 r. wzrośnie o 4–5 proc. i dynamika złotowych kredytów hipotecznych ukształtuje się najprawdopodobniej w granicach podobnych jak dla całego rynku.

Druga połowa 2016 roku, a szczególnie końcówka, przyniosła zapaść sprzedaży kredytów mieszkaniowych (w przeciwieństwie do pierwszych czterech miesięcy roku, które były udane).

Złożone przyczyny

Pozostało 94% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Banki
Rezerwy NBP bronią złotego przed utratą wartości
Banki
Wakacje kredytowe będą przedłużone. Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę
Banki
Zysk ING Banku Śląskiego jednak poniżej miliarda złotych
Banki
Stypułkowski i Bartkiewicz – odchodzące ikony bankowości
Banki
Austriackie władze ostrzegają Raiffeisen przed umową z rosyjskim oligarchą