Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym to produkt oszczędnościowo-?-inwestycyjny. Jest jednak polisą, zatem część jest przeznaczona na ochronę na wypadek śmierci i ewentualne opcje dodatkowe, np. ochronę w razie inwalidztwa. Klient wpłaca określoną sumę pieniędzy, z której część służy pokryciu koszów ochrony ubezpieczeniowej, a część przekazywana jest do funduszy, gdzie jest pomnażana.
Polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) to produkty skomplikowane. Ostatnio wpłynęło na nie wiele skarg do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz rzecznika ubezpieczonych, do sądów trafiają też liczne pozwy. Przedmiotem nieprawidłowości najczęściej było wprowadzenie w błąd podczas sprzedaży oraz zbyt wysokie opłaty likwidacyjne. Zaletą polis UFK jest natomiast to, że podatek Belki pobierany jest na zakończenie inwestycji. Podczas przenoszenia pieniędzy między funduszami nie trzeba zatem rozliczać się z fiskusem.
Ubezpieczenie UFK wybiera się na wiele lat, dlatego trzeba dokładnie przemyśleć decyzję i przeanalizować dokumenty, na podstawie których zawieramy umowę.
Przed podpisaniem umowy warto się zapoznać z:
? ?wnioskiem ubezpieczeniowym (deklaracją przystąpienia),
