Oddać mieszkanie bankowi czy lepiej sprzedać na rynku

[srodtytul]Łukasz Dajnowicz, Urząd Komisji Nadzoru Finansowego[/srodtytul]

– Idea stworzenia ram prawnych odwróconej hipoteki zasługuje na poparcie, ale trzeba zabezpieczyć interesy klientów i ograniczyć ryzyka systemowe. Przede wszystkim należy dołożyć wszelkich starań, aby nowe przepisy nie zapewniły instytucjom finansowym nieuzasadnionych korzyści kosztem osób starszych. Z oczywistych względów historycznych pokolenie obecnych seniorów w większości nie czuje się pewnie w świecie usług finansowych.

Dlatego na poziomie regulacji prawnych trzeba zminimalizować ryzyko, że banki czy SKOK w nieuprawniony sposób wykorzystają przewagę wiedzy i doświadczenia nad starszymi klientami zainteresowanymi odwróconą hipoteką. Chodzi np. o sytuację, w której rzeczywiste koszty usługi byłyby ukryte pod tak „czytelnymi” pojęciami jak „opłata manipulacyjna” itp. Jeśli regulacje na to pozwalają, to instytucje finansowe tak konstruują ofertę, aby trudno było nieprofesjonalnemu klientowi porównać poziom kosztów i wybrać ofertę obiektywnie najtańszą.

[srodtytul]Halina Kochalska, Gold Finance[/srodtytul]

– Choć nie spodziewam się, aby odwrócona hipoteka zrobiła w Polsce furorę, to jest pożądanym rozwiązaniem. Duże znaczenie będzie miało samo istnienie takiej możliwości. Jestem przekonana, że przede wszystkim przyniesie korzyści w wymiarze społecznym. Zwiększy finansowe poczucie bezpieczeństwa osób starszych, ale i w większym stopniu skłoni dorosłe już dzieci czy wnuki do pomocy finansowej starszemu pokoleniu. Nie będzie już przekonania, że przekazanie mieszkania dzieciom jest sprawą oczywistą.

Z drugiej strony można się też spodziewać, że dzieci będą namawiać rodziców na odwróconą hipotekę, aby jeszcze za ich życia skorzystać z jednorazowej wypłaty, jaką będzie dawał bank w przypadku sprzedaży mieszkania. Odwrócona hipoteka będzie z pewnością szansą na realizację marzeń odkładanych na później, na które bardzo często emeryt nie ma już pieniędzy. Obawiałabym się jednak, że banki będą wybredne w doborze mieszkań, które zgodzą się zakwalifikować do odwróconej hipoteki. To może wywołać spore rozczarowanie.

[srodtytul]Sylwester Góreczny, Comperia.pl[/srodtytul]

– Projekt ustawy o odwróconej hipotece budzi kontrowersje, lecz bez wątpienia jest ważnym krokiem w rozwoju polskiego rynku bankowego. W krajach Europy Zachodniej i w USA odwrócony kredyt hipoteczny funkcjonuje już od wielu lat, więc formalne wprowadzenie tego produktu w Polsce było tylko kwestią czasu.

Odwrócona hipoteka ma kilka zalet. Jest to rodzaj kredytu, o który można ubiegać się nawet bez posiadania jakiejkolwiek zdolności kredytowej – nie wiąże się ze spłatą rat, jedynym zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość. Po podpisaniu umowy klient nie traci prawa własności do swojego mieszkania, w każdej chwili może spłacić zobowiązanie wobec banku, np. ze środków ze sprzedaży tej nieruchomości.

Odwrócona hipoteka nie jest jednak wolna od wad. Przede wszystkim jest kredytem, a więc wiąże się z koniecznością zwrotu pożyczonego kapitału wraz z odsetkami. W konsekwencji przy obliczaniu wysokości świadczenia bank weźmie pod uwagę jedynie część wartości nieruchomości (30 – 70 proc.). Okres trwania wypłaty świadczeń ma swój limit, więc „zbyt długo” żyjący klient może doczekać się końca wypłat i zostać z niespłaconym kredytem. W takiej sytuacji zawsze może sprzedać nieruchomość i spłacić kredyt, lecz skąd następnie wziąć pieniądze na nowe lokum? A może lepiej po prostu od razu sprzedać mieszkanie i kupić lub wynajmować coś mniejszego?

Odwrócona hipoteka nakłada na klienta obowiązek ubezpieczenia mieszkania, samodzielnego odprowadzania podatków oraz utrzymania odpowiedniego stanu technicznego nieruchomości, co pociąga za sobą dodatkowe koszty.