Polisolokaty - opłaty za rezygnację z długoterminowej umowy

Choć Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów kwestionuje opłaty likwidacyjne, to ktoś, kto rozwiąże umowę przed terminem wciąż może stracić nawet wszystko, co wpłacił. Firmy ubezpieczeniowe, oferujące tzw. polisolokaty, zamiast opłat likwidacyjnych zaczęły stosować inne. One też uderzą po kieszeni.

Nowe opakowanie

– Zmieniły się nazwy i sposoby wyliczania opłat pobieranych, gdy klient chce wcześniej zrezygnować z długoterminowej umowy. Cel jest jednak taki sam: pokrycie kosztów związanych z prowizją dla pośrednika, który sprzedał taki produkt ubezpieczeniowo-inwestycyjny – mówi Cezary Orłowski z wydziału prawnego Biura Rzecznika Ubezpieczonych.

Klienci muszą więc sprawdzać, co kryje się pod różnymi opłatami.

– Efekt jest ten sam. Klient przy wcześniejszej rezygnacji z produktu traci większość zainwestowanych pieniędzy – ostrzega Anna Lengiewicz, radca prawny z kancelarii Lengiewicz Wrońska Berezowska i Wspólnicy. Dodaje, że oprócz opłat związanych z wykupem polisy pojawiły się też wstępne czy dystrybucyjne.

Opłatę dystrybucyjną ma np. AXA. Przy części produktów jest pobierana w pierwszym roku i wynosi 100 proc. wpłaconych środków. Jeżeli ktoś np. w drugim czy trzecim roku trwania umowy zrezygnuje z produktu, straci to, co wpłacił w pierwszym.

Aleksandra Leszczyńska, rzecznik AXA, wskazuje, że takie produkty są dla osób przekonanych, że chcą i będą oszczędzać pieniądze co najmniej dziesięć lat.

– Klient po dziesiątym roku trwania umowy ubezpieczenia oraz spełnieniu pozostałych warunków – opłacenie wszystkich składek, braku wykupów częściowych w trakcie trwania umowy – otrzymuje dwie premie: refundacyjną i lojalnościową. Wartość premii refundacyjnej jest równa opłacie pobranej w pierwszym roku – mówi Aleksandra Leszczyńska.

Opłaty niekiedy stanowią 50 proc. wartości rachunku w pierwszych latach. Bywają niższe, ale dotyczy to produktów,w których na początek trzeba i tak sporo wpłacić.

Generali przy niektórych produktach inwestycyjnych (np. Omniprofit Platimium) pobiera opłatę wstępną od 25 proc. do 6 proc. rocznej składki w zależności od jej kwoty.

– Opłata jest zwracana klientowi po 5, 10, 15,20, 25 lub 30 rocznicy polisy w postaci premii – mówi Joanna Skoczylas, rzecznik Generali.

Trudne produkty

Problem też w tym, że klient, który usłyszy o niebezpiecznym dla niego postanowieniu, może natknąć się także na inne.