Klient musi wiedzieć, ile zapłaci odsetek

[b]Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów[/b] w wydanym ostatnio wyroku nakazał Lukas Bankowi, aby dokładnie poinformował ok. 400 tysięcy swoich klientów o zasadach obliczania odsetek, gdy nieterminowo spłacą należności. Chodziło o popularną kartę Maxima Plus ([b]sygn. XVII Ama 12/07[/b]).

Bank przyjął zasadę, że przy rozliczaniu karty kredytowej tylko spłata całości należności uwalnia od odsetek. Gdy spłaci się np. 90 proc., to trzeba zapłacić odsetki od wszystkich transakcji bezgotówkowych z ostatniego miesiąca. Jeden z klientów miał do spłacenia niecałe 2023 zł. Zapłacił tylko 2000, więc bank naliczył mu odsetki (49 zł) od całości.

Podobne problemy mieli też inni klienci. Bank mógł zastosować taki mechanizm.

[b]Problem w tym, że informacja o sposobie naliczania odsetek nie znalazła się z tekstach umów z klientami, tylko w ogólnym regulaminie wydanym przez bank. A to nie wystarczy.[/b]

Stanowi to naruszenie art. 4 ustawy o kredycie konsumenckim (DzU z 2001 r. nr 100, poz. 101 ze zm.). Wynika z niego, że zasady i terminy spłaty kredytu muszą się znajdować bezpośrednio w umowie.

– Umowa to podstawa – zaznacza Gruner. Dlatego wrocławska delegatura Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów kazała bankowi zmienić swoje postępowanie i wysłać pisemnie wyjaśnienia klientom. Tak też orzekł sąd. Anna Woźniak z Lukas Banku podkreśla, że firma jeszcze nie zdecydowała, czy odwoła się od wyroku.

UOKiK argumentował, że wybór opcji spłaty karty ma znaczące konsekwencje ekonomiczne, dlatego klient powinien o nich wiedzieć.Potwierdza to wyrok Sądu Najwyższego z 20 czerwca 2006 r. (sygn. III SK 7/06) wydany w sprawie Getin Banku, który też niewystarczająco informował swoich klientów biorących kredyty o wszystkich ważnych postanowieniach umownych.

– Nie gwarantuje tego odesłanie do postanowień zawartych z regulaminach i ogólnych warunkach stosowanych przy zawieraniu umów kredytowych – uzasadniali wtedy sędziowie.Katarzyna Marczyńska, arbiter bankowy, zajmuje się wieloma sprawami klientów banków dotyczącymi rozliczeń kredytów, pożyczek i kart kredytowych. – Skarżą się oni m.in. na obniżanie limitów kredytowych na karcie – mówi Marczyńska.

UOKiK często upomina sektor finansowy, że stosuje praktyki sprzeczne z prawem. Polega to najczęściej na niewystarczającym informowaniu klientów o kosztach kredytu. W marcu HSBC Bank Polska został upomniany za żądania spłaty kredytu od kupującego na raty, mimo że to nie on, lecz sprzedawca otrzymał kwotę kredytu. Urząd kwestionował też reklamy “raty 0% bez żadnych kosztów” jako wprowadzające w błąd, bo sugerowały, że kredyt nic nie kosztuje. Nie dość, że są różnego rodzaju opłaty manipulacyjne, to nierzadko też ubezpieczenie itp. Niekiedy żąda się od klienta, aby, odstępując od umowy kredytowej w ciągu dziesięciu dni, do czego ma ustawowe prawo, płacił wysokie prowizje lub odstępne. – To niezgodne z prawem – tłumaczy Konrad Gruner z UOKiK.

[ramka][b]Na co powinni uważać kredytobiorcy [/b]

[b]Kredytodawca może nas obciążyć odsetkami.[/b] Nie mogą jednak one być zbyt wygórowane (obecnie do 25 proc. w skali roku). Musimy wiedzieć o łącznej kwocie wszystkich opłat i prowizji oraz rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.