Część zapłaty można dostać od ręki

Faktoring jest przeznaczony dla firm wystawiających swoim kontrahentom faktury z odroczonym terminem płatności.

– Najczęstszy termin spłaty faktury to około 30–40 dni. Jednak wiele dużych firm, takich jak np. hipermarkety, spółki paliwowe, koncerny międzynarodowe, wymaga od przedsiębiorców nawet  trzymiesięcznych terminów płatności – mówi Krzysztof Kuniewicz, dyrektor generalny Bibby Financial Services.

Analiza potrzeb

Jak wskazują eksperci, zanim dana firma zacznie ubiegać się o faktoring, powinna przeprowadzić wewnętrzną analizę potrzeb. Należy rozważyć, czy występują problemy z płynnością i terminowym regulowaniem zobowiązań, czy występują opóźnienia w płatnościach. Ważne jest też to, w jaki sposób firma zabezpiecza ryzyko związane z należnościami i jak brak zapłaty od jednego lub kilku odbiorców wpływa na jej sytuację.

– Jeśli po przeprowadzeniu takiej analizy przedsiębiorca uzna, że dzięki faktoringowi będzie mógł bardziej efektywnie zarządzać finansami i/lub zabezpieczać się przed ryzykiem, powinien zrobić rozeznanie na rynku np. poprzez zapoznanie się z ofertami banków czy instytucji faktoringowych – mówi Sebastian Grabek, dyrektor ds. faktoringu w HSBC Bank Polska.

Podstawowe informacje dostępne są na stronach internetowych instytucji. Jeśli firma współpracuje już z bankiem, który ma w ofercie faktoring, najlepiej najpierw zapoznać się z tą propozycją.

– Nie warto ograniczać się do rozmów tylko z jedną instytucją, bo to zmniejsza możliwość porównania ofert. Radziłbym zwrócić się z prośbą o przygotowanie wstępnej oferty do dwóch, trzech instytucji – radzi Sebastian Grabek.

Do przygotowania wstępnej oferty faktor (instytucja oferująca usługi faktoringu) potrzebuje takich informacji jak: liczba kontrahentów, wartość obrotu do faktoringu, liczba faktur, terminy ich płatności. Faktor zwykle prosi też firmę o dane finansowe.

80 proc. mniej więcej na taką część wartości faktury można liczyć zaraz po przedstawieniu jej firmie faktoringowej

Na podstawie tych informacji powstaje wstępna oferta cenowa. W trakcie dalszych rozmów faktor prosi zwykle przyszłego klienta o dostarczenie dodatkowo np. umów z kontrahentami, historii współpracy z odbiorcami itd. Na podjęcie decyzji przez faktora czeka się zwykle od jednego do trzech tygodni.

Na czas nieokreślony

– Zanim dojdzie do podpisania umowy, faktor przeprowadza weryfikację kontrahentów.  Często za pomocą dostępnych baz danych czy też wywiadowni gospodarczych firma faktoringowa przygotowuje raport o sytuacji finansowej odbiorców potencjalnego klienta. W ten sposób określa, jakie są szanse na terminowe  płacenie faktur, co wpływa na ryzyko finansowania, a co za tym idzie jego finalny koszt – mówi Krzysztof Kuniewicz.

Kolejnym krokiem jest wypłata przez faktora zaliczki na konto przedsiębiorcy. Jej wysokość to z reguły 80–90 proc. wartości faktury.

– Gdy kopia wystawionej faktury zostanie przesłana do faktora, przedsiębiorca nie musi się już martwić o płatność. Monitorowaniem spływu należności zajmuje się faktor. Prowadzi on konta transakcji, sprawdza, czy płatności przychodzą na czas, raportuje o zapłaconych i niezapłaconych fakturach. Gdy okaże się, że płatność jest przeterminowania, faktor rozpoczyna działania mające na celu odzyskanie niezapłaconych wierzytelności. W razie potrzeby udziela pomocy prawnej przy egzekucji oraz sądowych działaniach windykacyjnych – twierdzi Krzysztof Kuniewicz.

Ale uwaga, nie wszystkie firmy faktoringowe oprócz finansowania oferują także administrowanie płatnościami czy windykację należności. I oczywiście za te dodatkowe usługi trzeba zapłacić.

Warunki do spełnienia

Jak mówi Krzysztof Kuniewicz, sprawa niezapłaconej faktury kończy się wtedy, gdy odbiorca towaru lub usługi ureguluje należność. Pieniądze trafiają wówczas na konto faktora, a przedsiębiorca, w imieniu którego faktor działa, przestaje płacić odsetki od pożyczonych pieniędzy.

Ostatnim etapem jest przekazanie przedsiębiorcy pozostałej części należności. Jej wysokość zależy od tego, jaki procent kwoty z faktury został wypłacony zaraz po dostarczeniu dokumentów. Na przykład jeśli firma dostała już 80 proc., po uregulowaniu faktury przez kontrahenta należy jej się 20 proc. Kwota ta jest pomniejszona o należne odsetki oraz prowizje.

Wypłata pozostałej części należności nie oznacza zakończenia współpracy z faktorem.

– Umowa zawierana jest na czas nieokreślony i nie ogranicza się do jednej faktury. Dotyczy świadczenia usług przy różnych transakcjach. Są przedsiębiorcy, którzy z faktoringu korzystają przez wiele lat, bo mając zagwarantowaną płynność finansową, mogą spokojnie skupić się na rozwoju firmy, zamiast myśleć o tym, czy kontrahent zapłaci fakturę w terminie – mówi Krzysztof Kuniewicz.