Oferta SKOK dla niewielkich firm

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe obsługują nie tylko indywidualnych klientów, ale też osoby prowadzące działalność gospodarczą oraz spółki cywilne (nie prowadzą natomiast rachunków dla firm mających inną formę prawną).

Na uwagę w ofercie dla drobnych przedsiębiorców zasługują lokaty. Ich oprocentowanie jest dużo wyższe niż w bankach, gdzie w przypadku lokaty trzymiesięcznej dla firm można liczyć na około 3 proc. w skali roku. Oprocentowanie porównywalnych lokat w SKOK wynosi ponad 5 proc.

Oferta spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych nie jest droga, ale też niezbyt bogata. Wszystkie rachunki dla firm nazywają się Tandem. Opłaty za korzystanie i otwarcie konta są niewielkie, wahają się od zera do 20 zł miesięcznie.

SKOK częściej niż banki pobierają opłatę za otwarcie rachunku. Niektóre oferują konta internetowe; w przeciwieństwie do bankowych są one dodatkowo płatne.

Koszt przelewu wynosi od zera do 15 zł. Za przelew do ZUS i urzędu skarbowego płaci się od zera do 5 zł w zależności od kwoty. Do konta wydawane są tylko karty bankomatowe. Kasy nie oferują kart kredytowych dla firm.

W ramach rachunku można uzyskać kredyt. Jego oprocentowanie waha się od 8,9 do 20 proc. w skali roku. W większości kas otrzymamy także kredyty gotówkowe z oprocentowaniem od niecałych 9 proc. w skali roku. Firma może też wystąpić o kredyt inwestycyjny; stawki zaczynają się tu od 7,5 proc. w skali roku. W nielicznych SKOK otrzymamy kredyt na auto.

W porównaniu z bankami komercyjnymi kasy pobierają dość wysoką prowizje od kredytu. W niektórych górna granica wynosi nawet 6 proc. Na lepsze warunki kredytowe, podobnie jak w bankach, mogą liczyć stali klienci, w tym przypadku członkowie o najdłuższym stażu.

Kredyt niezbyt wielki

Oprócz ograniczeń wynikających ze zdolności kredytowej ustawa nakłada na kasy zakaz udzielania pożyczek i kredytów jednemu członkowi SKOK, prowadzącemu działalność gospodarczą, przekraczających 15 proc. zasadniczych funduszy własnych kasy. Łączna kwota pożyczek i kredytów udzielonych wszystkim członkom na cele związane z działalnością gospodarczą nie może przekroczyć 150 proc. zasadniczych funduszy własnych kasy. Problemem może więc okazać się uzyskanie dużej pożyczki w niewielkiej kasie.

Warto jeszcze wspomnieć, że członek kasy nie może być poręczycielem więcej niż dwóch pożyczek i kredytów łącznie.

W razie wypisania się z kasy trzeba spłacić kredyt, chyba że zarząd SKOK zgodzi się na spłacenie kredytu w innym terminie. Ustawa narzuca także maksymalny okres kredytowania do trzech lat dla kredytów gotówkowych i pięciu lat – dla mieszkaniowych.

Nie wszystkie produkty

SKOK oferują większość produktów bankowych takich jak: lokaty terminowe, rachunki internetowe, karty debetowe. Można tam również kupować jednostki uczestnictwa TFI SKOK, założyć lokatę z ubezpieczeniem czy rachunek systematycznego oszczędzania, wykupić ubezpieczenie na życie, polisę mieszkaniową, komunikacyjną. Można też ubezpieczyć firmę.

Inne usługi, jakie można spotkać na rynku bankowym, są niedostępne ze względu na uwarunkowania ustawowe czy regulacje Kasy Krajowej. Na przykład kasy nie mogą udzielać kredytów na okres powyżej pięciu lat, w tym hipotecznych. W ich ofercie nie ma także faktoringu, leasingu, usług maklerskich czy rachunków walutowych.

Zgodnie z ustawą SKOK nie mogą świadczyć usług dla osób niebędących członkami kasy. Warunkiem korzystania z oferty jest wypełnienie deklaracji członkowskiej, opłacenie wpisowego oraz wykupienie udziałów. Zgodnie z prawem każdy członek SKOK musi wnieść wkład członkowski i wykupić minimum jeden udział.

Wysokość wkładu jest określona w statucie SKOK. Jest to jednorazowa wpłata.

Udziały można wnieść w dowolnej ilości w terminie 30 dni od wpisu do rejestru członków spółdzielni. Zwykle członkowie decydują się na opłacenie jednego udziału. W zależności od kasy trzeba przeznaczyć na to od 1 do 100 zł (jeden udział).

Wkład też wynosi od 1 do 100 zł, wpisowe – od 1 do 80 zł (każda kasa ustala to inaczej). Kwota stanowiąca równowartość wykupionego udziału oraz wniesionego wkładu jest zwracana w razie wystąpienia z kasy lub śmierci.

Zwrot w chwili rozstania

Z kasy można wystąpić w każdym czasie, składając pisemne oświadczenie z zachowaniem trzymiesięcznego okresu wypowiedzenia (liczone od pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego następującego po dniu zgłoszenia). Za datę wystąpienia członka ze SKOK uważa się następny dzień po upływie okresu wypowiedzenia.