Rachunki bankowe dla mikrofirm

Ponad 94 proc. mikrofirm to osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, z reguły stosujące uproszczone zasady księgowości. Przedsiębiorcy ci preferują rozwiązania proste, zapewniające łatwy dostęp do pieniędzy. Dlatego banki proponują im stosunkowo tanie pakiety.

Maksymalny koszt to 40-50 zł miesięcznie. W niektórych instytucjach opłata zależy od salda na rachunku (im wyższe, tym opłata niższa) albo od korzystania z innych produktów danego banku (np. z karty debetowej). Nowi klienci niejednokrotnie mogą liczyć na zwolnienie z opłat np. przez rok.

Rachunki przeważnie są nieoprocentowane. Czasami istnieje możliwość założenia dodatkowego konta lokacyjnego, którego oprocentowanie zależy od salda. Na ogół za dodatkową opłatą przedsiębiorca może otworzyć dowolną liczbę rachunków walutowych.

Przelewy wewnątrz banku są bezpłatne. Większość instytucji nie pobiera także opłat za przelew internetowy do ZUS i urzędu skarbowego. Koszt zewnętrznych przelewów internetowych z reguły nie przekracza 3 zł; zależy od rodzaju pakietu oraz liczby przelewów, np. pierwsze 10 operacji w miesiącu może być darmowe. Znacznie droższe są przelewy zlecane w okienku bankowym; cena jednego może wynieść nawet 20 zł.

Banki najczęściej nie pobierają opłat za wydanie karty debetowej, czasami również za używanie jej (przynajmniej np. w pierwszym roku). Coraz częściej nie płaci się nie tylko za podjęcie gotówki z własnego bankomatu, ale też z obcego. W kilku bankach mikroprzedsiębiorca może także dostać kartę kredytową. Przeważnie jest ona udostępniana firmom, które mają konto od co najmniej trzech miesięcy.

Pakiety dla małych firm są wzbogacane o dodatkowe usługi: np. pomoc prawną, księgową czy doradztwo.

W ramach pomocy prawnej firma może uzyskać poradę. Czasami istnieje możliwość dokupienia polisy pokrywającej koszty reprezentacji interesów przedsiębiorcy w postępowaniu sądowym (np. wynagrodzenie prawnika, koszty sądowe, koszty postępowania egzekucyjnego).

Coraz częściej w ramach pakietów banki oferują ubezpieczenia assistance przydatne w razie awarii czy innych nieprzewidzianych zdarzeń.

Na przykład office assistance obejmuje pomoc specjalisty w przypadku awarii sprzętu biurowego czy komputerowego. Assistance informacji prawnej to usługa dająca dostęp do informacji przekazywanych firmie przez prawników i radców prawnych. Assistance bezpieczna firma zapewnia dozór mienia lub jego transport, dostęp do infolinii: prawnej, medycznej, rekrutacyjnej, gospodarczej, pomoc techniczną, informatyczną, medyczną. Usługi te są na ogół limitowane.

Wybór konkretnego pakietu zależy od tego, ile wykonujemy przelewów, czy robimy to przez Internet, czy darmowa pula udostępniona w ramach pakietu nam wystarczy. Jeśli mamy nadwyżki firnansowe, warto wybrać ofertę z korzystnie oprocentowanym kontem lokacyjnym, bo rachunki bieżące z reguły są bez odsetek. Zastanówmy się też, czy przydatne będą usługi dodatkowe; jeśli tak, z pewnością lepiej za nie dopłacić w ramach pakietu niż kupować oddzielnie.

Powiedzieli dla „Rz"

Tomasz Tchorowski, Credit Agricole Bank Polska

Wybierając konto powinniśmy przede wszystkim oszacować swoje potrzeby i możliwości: liczbę i rodzaj wykonywanych przelewów (np. czy częściej robimy przelewy przez Internet czy w placówce, ile operacji dotyczy ZUS i urzędu skarbowego, a ile kontrahentów), czy i na jaką kwotę przeprowadzamy transakcje kartą debetową, jakie mamy średnie saldo na koncie, jak często wpłacamy pieniądze do banku (np. utarg). Wszystko to ma wpływ na koszty związane z kontem. Nie należy sugerować się tylko opłatą za jego prowadzenie. Niska opłata najczęściej wiąże się z ubogim pakietem świadczeń dodatkowych (mała liczba bezpłatnych przelewów czy wpłat gotówki u doradcy).

Maciej Piskorski, Bank BGŻ

Rachunek bankowy umożliwia rozliczenia związane z działalnością gospodarczą, w tym również rolniczą. Są one bezpieczniejsze i wygodniejsze niż rozliczenia gotówką. Nieodłącznym elementem rachunku jest karta służąca do podejmowania gotówki i przede wszystkim umożliwiająca dokonywanie transakcji bezgotówkowych. Pieniądze z konta można pobierać w bankomatach zarówno w kraju, jak i za granicą. Dodatkowo system bankowości telefonicznej i internetowej stwarza możliwość obsługi rachunku niezależnie od miejsca i czasu.

Oferta banków

Rachunki w pakietach dla niewielkich firm

Alior Bank

Rachunek Gotówkowy dla firm prowadzących działalność gospodarczą opartą na uproszczonych zasadach księgowości; rachunek jest nieoprocentowany, ale można dodatkowo otworzyć konto lokacyjne zapewniające odsetki w wysokości do 3,6 proc.; brak opłaty za prowadzenie rachunku, za przelewy do ZUS i urzędu skarbowego, za wydanie i używanie karty debetowej; za kartę kredytową płaci się maksymalnie 75 zł rocznie; Rachunek Gotówkowy w wariancie plus daje dostęp do usług prawnika oraz księgowego.

Bank BGŻ

Pakiety Biznes Lider i Biznes Lider Plus; bez oprocentowania; opłata za prowadzenie rachunków wynosi odpowiednio zero i 19 zł miesięcznie; przelewy do ZUS i urzędu skarbowego kosztują odpowiednio 1,5 zł i 1 zł; opłaty za wydanie karty nie ma, ale jest za używanie jej - do 60 zł rocznie; za kartę kredytową bank pobiera 150 zł rocznie.

Bank Millennium

Konto Biznes Trade dla firm o przychodach do 5 mln zł; nieoprocentowane, bez opłat za prowadzenie i za przelewy internetowe; karta debetowa kosztuje 15 zł rocznie, kredytowa  do 75 zł rocznie; wysokość limitu kredytowego w rachunku jest ustalana indywidulanie; opłata za rachunek pomocniczy (także w walucie obcej) uzależniona od waluty rachunku; w ofercie banku jest także Kredyt Hipoteka na Rozwój Firmy służący finansowaniu bieżących potrzeb i refinansowaniu kredytów udzielonych przez inne banki na prowadzenie działalności gospodarczej.

Bank Pekao

Pakiet Mój Biznes Net dla firm o rocznych przychodach ze sprzedaży do 1,5 mln zł; rachunek nieoprocentowany, bez opłaty za prowadzenie;  koszt przelewu internetowego, w tym do ZUS i urzędu skarbowego – 1 zł; nie ma opłaty za wydanie kart: debetowej i kredytowej, za ich używanie bank pobiera odpowiednio 1,99 zł miesięcznie i do 98 zł rocznie; limit debetowy w wysokości 150 tys. zł;  aplikacja mobilna

PekaoFirma24 na telefony i urządzenia mobilne z systemami operacyjnymi Android, iOS, BlackBerry i Symbian.

Bank BPS

Pakiet Wygodny dla firm prowadzących uproszczoną księgowość; rachunek nieprocentowany, opłata za prowadzenie od zera do 15 zł miesięcznie w zależności od salda; bezpłatne przelewy do ZUS i urzędu skarbowego; przelew internetowy 0,75 zł; karta debetowa bez opłat; koszt używania karty kredytowej do 75 zł rocznie; limit kredytowy w rachunku do 150 tys. zł; opłata za prowadzenie rachunku pomocniczego (także w walutach) – 15 zł miesięcznie.

BNP Paribas

Pakiet Biznes Profit Moja Firma dla firm prowadzących uproszczoną księgowość; rachunek bez odsetek, opłata za prowadzenie – 25 zł miesięcznie; bezpłatne przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego; zwykły przelew internetowy 1 zł; karta debetowa bez opłat, kredytowa za 150 zł rocznie; limit kredytowy w rachunku do dwukrotności średnich miesięcznych wpływów na konto; miesięczny koszt prowadzenia rachunku pomocniczego (także w walucie obcej) - 10 zł.

BZ WBK

Biznes Pakiet OPTI; rachunek nieoprocentowany, opłata za prowadzenie 25 zł miesięcznie (zwolnienie z opłaty przez pierwsze dziewięć miesięcy); przelewy do ZUS i urzędu skarbowego za darmo; przelew internetowy kosztuje od 0,5 do 5 zł; karta debetowa jest wydawana bez opłat, ale używanie jej kosztuje od zera do 5 zł miesięcznie (opłata jest pobierana, jeśli w poprzednim miesiącu nie było transakcji); w ofercie banku nie ma karty kredytowej; maksymalna wysokość limitu kredytowego w rachunku wynosi 20 proc. rocznych przychodów firmy.

Credit Agricole

Konto Solista Biznes, Konto Sonata Biznes, Konto Symfonia Biznes dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, zatrudniających najwyżej dwie osoby (działalność może też być jednoosobowa); rachunek bieżący jest nieoprocentowany, ale można też mieć rachunek oszczędnościowy z odsetkami do 4,25 proc. w skali roku; opłata za prowadzenie konta  jest uzależniona od jego rodzaju oraz wysokości średniego miesięcznego salda, wynosi od zera do 30 zł miesięcznie; darmowe są przelewy do ZUS i urzędu skarbowego; bank nie pobiera opłat za wydanie karty debetowej, za jej używanie płaci się do 3 zł miesięcznie; karty kredytowej w ofercie nie ma; ten sam doradca opiekuje się finansami prywatnymi i firmowymi przedsiębiorcy.