Bank da ci kartę i rachunek za darmo, jeśli od niego pożyczysz

Z drugiej zaś strony koszty kredytu mieszkaniowego, takie jak oprocentowanie czy prowizja, są uzależnione od skorzystania przez klienta z innych produktów w banku. Mamy więc do czynienia z tak zwanym cross-sellingiem, czyli sprzedawaniem dodatkowych opcji lub produktów uzupełniających do złożonego już zamówienia.

W PKO BP osoby, które zaciągną kredyt mieszkaniowy, mogą otrzymać kartę kredytową Własny Kąt. Jej maksymalny limit wynosi 30 tys. zł. Oprócz wszystkich usług dostępnych dla posiadaczy srebrnych kart kredytowych można korzystać także z programu rabatowego i innych przywilejów u partnerów banku – firm z branży budowlanej, wyposażenia wnętrz i prasy fachowej.

Osoby, które w Banku BPH zaciągną kredyt mieszkaniowy, mogą z kolei liczyć na obniżoną marżę w przypadku nabycia rachunku osobistego i karty kredytowej. Dodatkowo konto osobiste, które otworzą, będzie zwolnione z opłat do 12 miesięcy. Nie zostanie też pobrana opłata za wydanie pierwszej karty kredytowej.

W Multibanku kredytobiorca ma możliwość bezpłatnego prowadzenia rachunku osobistego przez cały okres kredytowania, przy zachowaniu odpowiednich minimalnych wpływów na rachunek. Bank proponuje też bezpłatny dostęp do rachunku przez Internet. Można również otrzymać kartę kredytową z gwarantowanym limitem, bezpłatną dla głównego kredytobiorcy przez pierwszy rok funkcjonowania, oraz uzyskać pozostałe kredyty konsumpcyjne (kredyt gotówkowy, limit w koncie oraz kredyt samochodowy) z korzystnym oprocentowaniem i bez prowizji za ich udzielenie.

Osoby, które wybiorą kredyt hipoteczny w Eurobanku, dostają za darmo ROR oraz kartę do konta. W Raiffeisen Banku korzystający z oferty kredytu mieszkaniowego mogą dodatkowo liczyć na: bezpłatne prowadzenie rachunku osobistego (Konto Mobilne) w całym okresie trwania umowy kredytowej do momentu, w którym saldo zadłużenia z tytułu kredytu nie będzie mniejsze niż 15 tys. zł.

Bank oferuje także ułatwienia proceduralne w uzyskaniu innych produktów: kart kredytowych, limitów odnawialnych, kredytów gotówkowych.

W Banku Ochrony Środowiska (BOŚ) osoby, które skorzystają z oferty Pakietu Mieszkaniowego, wybrany pakiet Ekokonto mają prowadzony przez pierwszy rok bez opłat. Do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego jest wydawana karta Maestro.

W Polbanku klienci zaciągający kredyty hipoteczne otwierają i prowadzą rachunek/konto za darmo (bez ograniczenia czasowego). Dodatkowo bank oferuje kartę kredytową (uproszczona procedura) bez opłat w pierwszym roku użytkowania.

W Banku BPS także można otrzymać kartę na uproszczonych zasadach. W Fortis Banku z kolei osoby, które założą polisę lokacyjną Czysty Zysk w czasie jej trwania (dwa lata), mają obniżoną marżę kredytu hipotecznego o 0,2 punktu procentowego.

Osoby, które są już klientami danego banku, mogą liczyć na dodatkowe profile. Przeważnie banki swoim klientom obniżają marżę kredytową czy prowizje. Cena kredytu jest każdorazowo z klientem negocjowana i ustalana na podstawie parametrów produktu oraz historii współpracy. Tak jest np. w Dominet Banku.

Fortis Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego, jeżeli klient skorzysta z przynajmniej jednego produktu oferowanego przez bank.

Osobom, które wnioskują o kredyt mieszkaniowy w PKO BP i jednocześnie otworzą rachunek ROR, Aurum lub Platinium oraz podpiszą umowę o dostęp do bankowości elektronicznej iPKO i/lub złożą wniosek o kartę kredytową, bank może zaproponować korzystniejsze warunki cenowe kredytu – tj. niższe oprocentowanie i/lub niższą prowizję lub też całkowite zwolnienie z prowizji za udzielenie kredytu. Podobna oferta skierowana jest do stałych klientów korzystających z ww. produktów banku, którzy planują zaciągnąć pierwszy lub kolejny kredyt mieszkaniowy. Mogą liczyć na korzystne warunki kredytowania w postaci niższego oprocentowania czy prowizji.

Śladem stacji benzynowych i sklepów także banki wprowadzają tak zwane programy lojalnościowe.

Na przykład korzystając z oferty produktowej ING Banku Śląskiego, w tym z kredytów hipotecznych, klienci – zarówno nowi, jak i dotychczasowi – zbierają punkty w programie „Bankujesz-kupujesz”.

Mogą je następnie wykorzystać przy dokonywaniu zakupów wielu towarów z katalogu programu za połowę sugerowanej ceny detalicznej. Oferowane produkty to m.in. sprzęt AGD, RTV, aparaty fotograficzne, oprogramowanie komputerowe, eleganckie dodatki, zabawki dla dzieci, artykuły piśmiennicze, porcelana, ekspresy do kawy. Jest to program skierowany do wszystkich klientów detalicznych (klienci indywidualni, małe firmy, klienci Bankowości Prywatnej) korzystających z systemu bankowości internetowej ING BankOnLine.

mBank prowadzi akcję „Mądry buduje lepiej”. Oferta skierowana jest do wszystkich, którzy planują budowę domu, remont, zakup nowego wyposażenia lub ubezpieczenie swojej nieruchomości. Wystarczy kupić miesięcznik zajmujący się nieruchomościami i wystrojem wnętrz, wypełnić zamieszczony w nim kupon i przesłać go na adres redakcji. Czytelnicy, którzy nadeślą poprawnie wypełnione kupony, otrzymają drogą pocztową numerowaną kartę uczestnika uprawniającą do ubiegania się o kredyt na preferencyjnych warunkach w mBanku oraz skorzystania z rabatów na produkty partnerów.

Zanim jednak zdecydujemy się na promocyjną ofertę, przeanalizujmy, czy dany produkt jest nam potrzebny. Trzeba pamiętać, że po okresie promocji za używanie karty trzeba będzie płacić, za konto przeważnie też. Jeśli zdecydujemy się na korzystanie z danych produktów, sprawdźmy, jakie będą rzeczywiste koszty po zakończeniu promocji.

– Wszystkie produkty w ofercie banku są dostępne dla naszych klientów, nie ma jakiegoś sztywnego podziału, że na przykład do rachunku proponujemy lokatę itp. – mówi Tomasz Bogusławski z Pekao SA. – Podstawowym kryterium decydującym o zaproponowaniu jakiegoś produktu są potrzeby kredytobiorcy. Klientowi dysponującemu wolnymi środkami do zainwestowania proponujemy lokatę lub fundusz inwestycyjny, w zależności od stopnia akceptowania ryzyka przez daną osobę. Podobnie jest z produktami kredytowymi. Można zaproponować pożyczkę ekspresową, kartę kredytową lub kredyt na rachunku bieżącym – możliwości jest wiele. Dobry sprzedawca potrafi określić potrzeby klienta i zaproponować mu produkt najlepiej spełniający jego oczekiwania – dodaje.

Andrzej Banasiak, dyrektor Departamentu Kredytów Mieszkaniowych w Dominet Banku

– Mimo kolejnej podwyżki stóp procentowych na rynku jest coraz więcej klientów świadomych długoterminowego ryzyka związanego z zaciąganiem kredytów hipotecznych w walutach obcych. Sądzę, że ta liczba będzie się powiększała. Niestabilna sytuacja na rynku nieruchomości w USA spowodowała, że Polacy stali się nieco ostrożniejsi w ocenie możliwości dalszego szybkiego wzrostu cen nieruchomości.

Na preferencje klientów związane z wyborem kredytów w walutach obcych wpływa niski kurs CHF w stosunku do PLN oraz niższe oprocentowanie kredytów w tej walucie. Z kolei Komisja Nadzoru Finansowego zachęca banki do promowania kredytów w PLN jako bardziej bezpiecznych dla klienta.

Sytuacja na rynku walutowym jest w tej chwili korzystna dla osób, które wzięły kredyt we frankach szwajcarskich rok i dwa lata temu. Natomiast ci, którzy zadłużają się teraz, mogą mieć problem ze wzrostem kursu wymiany. W takim przypadku automatycznie powiększa się obciążenie spłatą kredytu oraz kwota długu wyrażona w złotych. Nawet stosunkowo nieduże osłabienie krajowej waluty oraz wzrost kursu CHF spowodować może znaczne zmiany w preferencjach klientów.