Zanim obciążysz mieszkanie – opinie ekspertów

Założenia księgi wieczystej dokonuje się w sądzie w wydziale ksiąg wieczystych. Za założenie księgi wieczystej pobierana jest opłata w wysokości 60 zł. Przy składaniu dokumentów w sądzie trzeba wypełnić formularz, czyli wniosek o założenie księgi wieczystej. Będą także potrzebne niżej wymienione dokumenty:

- wypis z rejestru gruntów (jeśli jest to mieszkanie, to wypis z rejestru gruntu budynku, w którym znajduje się lokal)

- akt notarialny – umowa nabycia nieruchomości (lub umowa darowizny, spadku)

- jeżeli jest to mieszkanie spółdzielcze własnościowe – zaświadczenie ze spółdzielni do założenia księgi wieczystej.

Zwyczajowo czeka się minimum trzy miesiące na założenie nowej księgi wieczystej (dane dla Warszawy), generalnie czas oczekiwania zależy od możliwości sądu w danym mieście.Jeżeli chodzi o wpis hipoteki związanej z udzieleniem kredytu, to będzie potrzebne oświadczenie banku, w którym się stwierdza, że na mającej powstać księdze wieczystej bank ustanawia hipotekę. Do powstania nowej księgi i wpisania hipoteki na rzecz banku (dział IV) kredyt zazwyczaj jest ubezpieczony. Oprócz oświadczenia banku trzeba dołączyć sądowy druk o nazwie „Załącznik – żądanie wpisu w księdze wieczystej”. Musimy także uiścić po 200 zł za każdą wpisywaną hipotekę.Jeśli kredyt załatwiany jest z udziałem renomowanej firmy pośrednictwa kredytowego, wszystkie czynności związane z działaniami w sądzie można zlecić doradcy – tu jednak wymagane są uzgodnienia dotyczące rozliczeń za powyższe czynności. Przy większych kwotach kredytu ta dodatkowa usługa może być świadczona na rzecz klienta nieodpłatnie.

- hipoteka zwykła, będąca wpisem kwoty wierzytelności, która jest znana w chwili ustanowienia zabezpieczenia

- hipoteka kaucyjna, będąca wpisem maksymalnej kwoty wierzytelności, jaka może powstać. Stosuje się ją wówczas, gdy wysokość zadłużenia nie jest znana w dniu ustanowienia zabezpieczenia, np. kredyt walutowy.

– Pożyczka hipoteczna to produkt, który będzie się cieszył rosnącą popularnością w Polsce, szczególnie wśród zamożnych inwestorów czekających na rynkowe okazje. Taką okazją może być kupno nieruchomości poza granicami kraju. Klienci MultiBanku korzystający z WWJ – linii zabezpieczonej hipoteką – inwestowali między innymi w Chorwacji, Bułgarii, Rumunii, a nawet na Seszelach. Tradycyjny kredyt hipoteczny wyklucza takie zakupy ze względu na ograniczenia prawne i trudności związane z wyceną przedmiotu inwestycji. „Druga hipoteka” jest ciekawym produktem, jednak dzisiejsze przepisy prawne praktycznie uniemożliwiają wprowadzenie go na polski rynek przy zachowaniu cen zbliżonych do zwykłych kredytów hipotecznych. Bank, który udziela takiego kredytu, jest wpisany na drugim miejscu w księdze wieczystej, co oznacza, że w chwili ewentualnego przejęcia nieruchomości środki uzyskane z windykacji trafiają do instytucji, która jest wpisana na pierwszym miejscu. Banki często zabezpieczają się na kwoty równe wartości nieruchomości i istnieje ryzyko, że po odliczeniu kwoty dla pierwszej instytucji, drugi bank może nie uzyskać żadnych środków i ponieść poważne straty. Od strony klienta rozwiązanie jest jednak bardzo interesujące, ponieważ umożliwia uzyskanie kredytu z oprocentowaniem niższym niż tradycyjne kredyty konsumpcyjne. Atutem jest również długi okres kredytowania.

– Kilka lat temu Polacy po raz pierwszy stanęli przed realnym wyborem: wynajmować mieszkanie czy kupić je na kredyt. Miesięczne obciążenia budżetu domowego z tytułu wynajmu i spłaty kredytu zaczęły się zrównywać. Sprawiło to, że nawet Polacy bardzo niechętnie zadłużali się (takich nie brakuje!) coraz częściej decydowali się na skorzystanie z usług banku. Dodatkowo niski poziom edukacji finansowej w Polsce skutkuje tym, że wszelkie nietradycyjne, a złożone produkty przyjmowane są nieufnie. Tym można z pewnością tłumaczyć znikomą popularność hipotecznych linii kredytowych – banki je oferujące można policzyć na palcach jednej ręki, efektami sprzedażowymi żaden z nich się nie chwali... Produkty typu druga hipoteka czy też rozwiązania buy to let spotykają się z nieufnością samych banków. Praktycznie wszystkie największe banki wciąż nie widzą się na innym miejscu w księdze wieczystej niż pierwsze ani nie są w stanie traktować przyszłych potencjalnych (a może niestabilnych) przychodów z najmu na równi z innymi powszechnie uznanymi źródłami. Tymczasem to pole do popisu dla mniejszych banków, które muszą czymś przyciągnąć nowych nieznających ich marki klientów i jednocześnie dysponują wystarczającym know how, by właściwie skalkulować podwyższone ryzyko.

not. aor

Kredyty

- wypis z rejestru gruntów (jeśli jest to mieszkanie, to wypis z rejestru gruntu budynku, w którym znajduje się lokal)

Pozostało 89% artykułu