Kompleksowe zarządzanie majątkiem

O ile corporate private banking wynikał z potrzeb sygnalizowanych przez samych klientów, o tyle Wealth Guard je wyprzedza – mówi Adam Nożykowski - dyrektor regionalny w Noble Banku.

Publikacja: 05.11.2013 11:20

Kompleksowe zarządzanie majątkiem

Foto: materiały prasowe

Rz: W jakim kierunku ewoluują usługi bankowe dla zamożnych osób?

Adam Nożykowski: Naturalnym kierunkiem rozwoju bankowości prywatnej na całym świecie jest „family office" – model, w którym zaufany bankier zarządza nie jednym czy dwoma elementami, ale wszystkimi sprawami majątkowymi rodziny – od prywatnych inwestycji, przez doradztwo biznesowe, nawet po kwestie testamentu czy planowanie edukacji młodego pokolenia. Polski rynek dojrzewa do takiej formuły, a wielu klientów oczekuje już tak kompleksowej obsługi. Z roku na rok coraz bardziej zbliżamy się do tego wzorca, oferując w ramach private bankingu coraz szerszy zakres rozwiązań.

Jakie rozwiązania ostatnio wzbogaciły ofertę Noble Banku?

Ponad rok temu Noble Bank jako pierwszy wprowadził na rynek obsługę corporate private banking – to pozwoliło nam zapewnić synergię w zarządzaniu majątkiem prywatnym i firmowym. Dziś robimy kolejny krok. Wprowadzona przez nas we wrześniu oferta Wealth Guard, czyli kompleksowe zabezpieczenie majątku, to dopełnienie modelu, w którym klienci mogą powierzyć zaufanym doradcom nie tylko kwestie zarządzania prywatnymi inwestycjami czy majątkiem firmy, ale także doradztwo prawne i podatkowe. Nowe usługi zostały przygotowane we współpracy z największą polską kancelarią prawną – Domański Zakrzewski Palinka. Rozwiązania wypracowane przez kancelarię obejmą m.in. obszary corporate governance, sukcesji, planowania podatkowego oraz ochrony prywatności. To pierwsza tak kompleksowa usługa na polskim rynku.

Skąd dowiedzieliśmy się, że takie usługi jak corporate private banking czy Wealth Guard są potrzebne? Zrobiliśmy analizę tego, kim są nasi klienci, co robią i czego oczekują.

Jakie wnioski płyną z tych badań?

Po pierwsze: aż 70 proc. naszych klientów to przedsiębiorcy, którzy średnio mają po kilka spółek. Granica pomiędzy ich majątkiem prywatnym i firmowym jest sztuczna – nie da się  realnie zabezpieczyć jednego, nie myśląc o drugim. Przez te wszystkie lata wielokrotnie słyszeliśmy od nich o problemach we współpracy z innymi instytucjami w obszarze finansów dla firm – w innych bankach środki prywatne i firmowe obsługują zupełnie różne departamenty, brakuje przepływu informacji, klient jest odsyłany pomiędzy działami. Oczywiście proponowaliśmy naszym klientom potrzebne w danym momencie rozwiązania – np. w postaci kredytu korporacyjnego czy leasingu w naszej grupie. Szybko jednak okazywało się, że oczekują czegoś więcej – szukali partnera, który potrafiłby spojrzeć na ich majątek całościowo. Mając obraz zarówno prywatnych finansów, jak i sytuacji firmy klienta, jesteśmy w stanie doradzać mu optymalną strategię – tak, by np. nie podejmował równocześnie zbyt dużego ryzyka na obu polach lub by optymalizował finansowanie. Stąd decyzja o wprowadzeniu corporate private banking.

Kolejna ważna obserwacja to to, że nasi klienci, jako ludzie bardzo zapracowani, cenią swój czas i chcą maksymalnie dużo rzeczy załatwić w jednym miejscu. Tymczasem zarządzanie majątkiem wymaga często wiedzy ekspertów różnych obszarów. Model Noble Banku opiera się na zgromadzeniu ich pod jednym dachem. Z perspektywy klienta nie wymaga to kontaktu z szeregiem różnych osób i instytucji, ale z jedną osobą – zaufanym private bankierem, za którym stoi cała rzesza specjalistów, gotowa służyć mu swoją wiedzą i doświadczeniem. Mam tu na myśli nie tylko 400-osobowy zespół Noble Banku, ale również współpracujących z nami maklerów, specjalistów od inwestycji czy nieruchomości. Wprowadzenie oferty Wealth Guard oznacza, że od teraz klienci będą mieli wygodny dostęp także do doradztwa prawnego i podatkowego.

Jaka była geneza powstania Wealth Guard?

O ile corporate private banking wynikał z potrzeb sygnalizowanych przez samych klientów, o tyle Wealth Guard je wyprzedza – jest odpowiedzią na potencjalne kłopoty wynikające z niedopilnowania kwestii prawnych. Trzeba pamiętać, że na rynku private banking mamy do czynienia z określonym kontekstem. Po pierwsze : pokolenie pierwszych polskich milionerów wkracza dziś w wiek ok. 60 lat – to moment, kiedy należy zacząć myśleć o zabezpieczeniu przekazania majątku. Po drugie: zakładane 10 czy 20 lat temu „na szybko" firmy, dziś często potężne, wymagają poukładania spraw prawnych, majątkowych etc.

Z tych potrzeb zdaliśmy sobie sprawę, obserwując naszych klientów. Mieliśmy już na przykład kilka bardzo trudnych sytuacji, kiedy nasi klienci przedwcześnie zmarli lub zginęli w wypadkach, a przed śmiercią nie uporządkowali swoich spraw majątkowych. Uważali, że są na tyle zamożni, że po ich śmierci rodzina sobie poradzi. Okazuje się jednak, że nie wystarczy duża suma pieniędzy na koncie, w postaci obligacji, jednostek funduszy inwestycyjnych czy depozytów, żeby zabezpieczyć przyszłość swoich najbliższych. Jeśli osoba, która nagle zginęła, była właścicielem prawnym depozytu, to żona i najbliższa rodzina może mieć do nich dostęp dopiero po zakończeniu postępowania spadkowego. Postępowanie może trwać co najmniej pół roku i osoba, której przysługuje ten majątek, de facto nie może z niego skorzystać, dopóki sąd nie zakończy formalności. W takiej sytuacji teoretycznie osoby bardzo zamożne mogą zostać bez środków do życia. To sytuacja, przed którą trzeba się zabezpieczyć, porządkując zawczasu kwestię testamentu.    —rozm. k.ż.

Rz: W jakim kierunku ewoluują usługi bankowe dla zamożnych osób?

Adam Nożykowski: Naturalnym kierunkiem rozwoju bankowości prywatnej na całym świecie jest „family office" – model, w którym zaufany bankier zarządza nie jednym czy dwoma elementami, ale wszystkimi sprawami majątkowymi rodziny – od prywatnych inwestycji, przez doradztwo biznesowe, nawet po kwestie testamentu czy planowanie edukacji młodego pokolenia. Polski rynek dojrzewa do takiej formuły, a wielu klientów oczekuje już tak kompleksowej obsługi. Z roku na rok coraz bardziej zbliżamy się do tego wzorca, oferując w ramach private bankingu coraz szerszy zakres rozwiązań.

Pozostało 88% artykułu
Banki
RPP podjęła decyzję w sprawie stóp procentowych
Materiał Promocyjny
Transformacja w miastach wymaga współpracy samorządu z biznesem i nauką
Banki
Banki już czerpią garściami z AI. Ale są też spore obawy
Banki
Dojdzie do fuzji Pekao i Aliora? Bardzo możliwe
Banki
Prezes JPMorgan Chase nieformalnie doradza Donaldowi Trumpowi
Materiał Promocyjny
Przewaga technologii sprawdza się na drodze
Banki
Gdzie banki widzą największe szanse na wzrost zarobków? Wcale nie w hipotekach
Walka o Klimat
„Rzeczpospolita” nagrodziła zasłużonych dla środowiska