Moja Emerytura

Czy 54-latka powinna zmienić fundusz emerytalny na lepszy?

Fotorzepa, Seweryn Sołtys Seweryn Sołtys
[b]Ostatnimi czasy moja mama zwróciła się do mnie z pytaniem, co ma zrobić ze swoim OFE? Ma 54 lat i posiada fundusz AVIVA, który ostatnimi czasy uzyskał stopę procentową -4,77. Niestety ja osobiście nie umiem jej odpowiedzieć na to pytanie. Proszę o podpowiedz w tej sprawie, czy lepiej zmienić fundusz na bardziej efektywny, poczekać aż sytuacja na rynku finansowym się polepszy, czy całkowicie wycofać swoje oszczędności z funduszu? [/b]
W ubiegłym roku, gdy istotnie spadały kursy spółek giełdowych, także wyniki inwestycyjne funduszy emerytalnych były ujemne. I zapewne o tej sytuacji Pan mówi. Tak może się zdarzyć. OFE są kapitałową częścią systemu emerytalnego i inwestują składki klientów na giełdzie. Są zatem uzależnione od koniunktury na giełdzie. W pewnych okresach i zwykle w krótkim czasie ich stopy zwrotu mogą być zatem ujemne. Doświadczenia rynków bardziej rozwiniętych niż Polska jak np. USA czy Wielkiej Brytanii pokazują, że w długim czasie akcje dają jednak i tak najwyższe zyski, a tym samym wyższe emerytury. W tym roku giełda rośnie i OFE odrabiają straty z ubiegłego roku. Od początku roku ich stopy są już dodatnie. Od początku roku do końca września przeciętnie wzrosły o ponad 11 proc. Jeśli Pana mama ma 54 lata to zapewne w funduszu emerytalnym jest od początku, czyli od startu II filara. W tym czasie wszystkie OFE zarobiły, a stopa zwrotu funduszu emerytalnego Aviva (od końca września 1999 r. do końca września 2009 r.) wynosi 117,7 proc. Średnia dla wszystkich OFE w tym czasie to 119,7 proc.
Jeśli zaś chodzi o zmianę funduszu emerytalnego, taka decyzja powinna być zawsze dobrze przemyślana. W przypadku Pana mama czas do zakończenia kariery zawodowej nie jest już długi. Zawsze istnieje ryzyko, że zmieni się funduszu na gorszy, który przynosi słabsze wyniki niż ten z którego akurat wyszliśmy. Dane historyczne nie dają pewności powtórzenia ich w przyszłości. Takie rozwiązanie można jednak rozważyć, a wcześniej przeanalizować wyniki poszczególnych OFE. Niedawno w dodatku „Moje Pieniądze” w „Rzeczpospolitej” ukazał się ranking funduszy emerytalnych. W tym dodatku można znaleźć przydatne informacje, w tym także ocenę każdego funduszu. Ten ranking można również znaleźć w [link=http://www.rp.pl/temat/181781.html]naszym serwisie internetowym OFE[/link]. Poza tym Komisja Nadzoru Finansowego na stronie www.knf.gov.pl publikuje 3-letnie wyniki funduszy emerytalnych co pół roku. I z tych publikacji można również skorzystać przy ocenie poszczególnych OFE. Przy zmianie warto zwrócić uwagę także na opłaty pobierane przez fundusze. Obecnie największe fundusze, a do takich należy Aviva są najtańsze na rynku. Tak też będzie gdy od przyszłego roku spadnie wysokość opłat pobieranych przez fundusze. Poza tym warto też zawsze pamiętać, że dla osób, które krótko oszczędzały w funduszu emerytalnym wysokość świadczenia pochodząca z II filara nie będzie wysoka. Właśnie ze względu na ten krótki okres gromadzenia pieniędzy. Duża wyższa będzie ta część świadczenia, która pochodzi z I filara czyli z tego co odkładamy w ZUS oraz z tzw. kapitału początkowego, który został naliczony za czas pracy do 1999 r., czyli do momentu wejścia nowego systemu emerytalnego. Warto zatem zawsze i w każdym czasie rozważyć dodatkowe oszczędzanie na lepszą przyszłość. [ramka][b] Masz pytanie o finanse osobiste? Napisz na [mail=pieniadze@rp.pl]pieniadze@rp.pl[/mail][/b] [/ramka]
Źródło: Rzeczpospolita

REDAKCJA POLECA

NAJNOWSZE Z RP.PL