Bez oszczędności nie kupisz nic

Przy kupnie lokalu o wartości około 300 tysięcy złotych na wstępie trzeba wyłożyć wymagany przez bank minimalny wkład stanowiący 5 procent wartości mieszkania. Inwestor musi mieć zatem w omawianym przypadku 15 tys. złotych w gotówce.

Sąd i notariusz

– Następny wydatek to opłata notarialna, która przy lokalu wartym 300 tys.  złotych może wynieść około 1,7 tys. zł. W tej kwocie mieści się wynagrodzenie dla notariusza powiększone o podatek VAT oraz opłata sądowa – wyjaśnia Andrzej Wojda, ekspert firmy Aspiro.

Kolejny koszt, który kupujący musi ponieść, wiąże się z założeniem księgi wieczystej i wpisem do niej – potrzeba w tym przypadku 260 złotych. Niezbędny będzie też odpis aktu notarialnego, który jest dodatkowo płatny, a z reguły potrzeba 2–3 odpisy: dla siebie, do banku, do sądu.

Obowiązkowe ?opłaty w banku

Jeżeli mieszkanie kupowane jest na kredyt, do wydatków należy doliczyć prowizję dla banku za udzielenie pożyczki. Jej wysokość waha się pomiędzy 1 a 3 procent, w zależności od banku, aktualnych promocji, a czasem nawet od zdolności kredytowej klienta (im lepsza, im pewniejsza sytuacja finansowa kredytobiorcy, a tym samym mniejsze ryzyko dla banku – tym marża będzie niższa).

– W wielu przypadkach banki kwotę prowizji dokładają do ogólnej wartości udzielonego kredytu, ale nie jest to regułą. Dlatego warto się upewnić, jakie zasady obowiązują w wybranym banku, aby nie okazało się, że trzeba będzie znaleźć jeszcze kilka tysięcy złotych na prowizję bankową – ostrzega Andrzej Wojda.

Dodatkowo banki oczekują, że kredyt będzie spłacany z rachunku prowadzonego w banku udzielającym kredytu. Często jest to konto bezpłatne, służące jedynie do pobierania raty kredytu. Warto jednak sprawdzić, czy bank nie obciąży klienta również kosztami prowadzenia rachunku.

Wyłożysz ?na ubezpieczenia

– Do ogólnych kosztów kredytu dochodzą także koszty dodatkowych ubezpieczeń, które należy wykupić, finansując zakup mieszkania za pieniądze banku – mówi Andrzej Wojda.

Pierwsze ubezpieczenie, którego będzie wymagał bank, to tzw. ubezpieczenie pomostowe. Od momentu wypłaty kredytu do chwili uprawomocnienia się wpisu hipoteki na rzecz banku kredyt nie jest zabezpieczony – stąd ta dodatkowa opłata.

– Kupując mieszkanie w bloku, który jest już wybudowany, okres przejściowy trwa niedługo. Jednak gdy nabywamy lokum, które jest jeszcze dziurą w ziemi, trzeba liczyć się z dodatkową opłatą przez kilka czy kilkanaście miesięcy – ostrzega ekspert Aspiro.

Bank może również wymagać wykupu ubezpieczenia tzw. niskiego wkładu własnego.  W jednym banku „minimalnie" będzie oznaczało 5 proc., ale w innym nawet przy 20 proc. trzeba będzie mieć ubezpieczenie.

Zatem w przypadku, gdy inwestor stara się o kredyt na 95 proc. wartości mieszkania, musi liczyć się z wykupieniem ubezpieczenia niskiego wkładu od brakujących 15 proc. wkładu własnego.