Ile musisz zarabiać, by wziąć kredyt

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina z 40 proc. wkładem własnym stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu - 500 zł miesięcznie. Zgodnie z nowymi wytycznymi przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 5,11 do 5,13 pkt proc. Średnio wyniósł 5,13 pkt. proc.

• W lipcu niektóre banki podniosły oprocentowanie kredytów. Podwyżki były niewielkie i wahały się od 0,2 do 0,4 pkt proc.

• W ubiegłym miesiącu 10 banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największe wzrosty nastąpiły w Bank BPS  -  wzrost o ponad ponad 14 proc. oraz w mBanku i Multibanku - wzrost o 6,5 proc. w stosunku do czerwca.

• Natomiast cztery banki obniżyły wymagany próg dochodowy. W czerwcu Deutsche Bank PBC wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5 500 zł, w lipcu było to 5 000 zł, Alior Bank obniżył próg z 4 460 do 4 100 zł, Eurobank z 5 300 do 5 150, a ING Bank z 4 500 do 4450 zł.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 4 060 zł przy kredycie w PLN i 5330 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Banku Pekao — 4 050 zł oraz w Alior Banku — 4 100 zł, najwyższe natomiast w BOŚ Banku — 5 870 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Bank — 5 330 zł, największych zażąda Alior Bank — 15 000 zł. W tym banku  kredyt w EUR oferowany jest tylko osobom zarabiającym w tej walucie lub korzystającym z produktu Private Banking.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,76 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 9,2 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6- miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec lipca stawka 3 -miesięcznego WIBOR wynosiła 5,13 pkt.

• Przez cały miesiąc wahania WIBOR wynosiły od 5,11 do 5,13 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 5,13 pkt proc. - o 0,08 pkt. proc. więcej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2011 roku stawka WIBOR wynosiła 4,72 pkt proc. i była o 0,41 pkt proc. niższa niż obecnie.

• Od maja NBP nie zmienił podstawowych stóp procentowych.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,07 pkt proc. Średni LIBOR w lipcu był o 0,01 pkt proc. wyższy niż przed rokiem.