Na to pytanie odpowie Sąd Najwyższy. Zwrócił się o to sąd II instancji rozpatrujący sprawę wytoczoną Dagmarze R. przez nabywcę takiej należności, spółkę z o.o. Asekuracja. Spółka ta domaga się od Dagmary R. będącej poręczycielką spłaty pożyczki, wraz ze stosownymi odsetkami, zaciągniętej w kwietniu 2003 r. w SKOK przez Anetę W. Pożyczka wynosiła 6,2 tys. zł. Jako zabezpieczenie jej spłaty SKOK przyjął od pożyczkobiorczyni weksel in blanco i poręczenie Dagmary R. Odsetki wynosiły 17 proc. w skali roku, a odsetki karne od tzw. przeterminowanych należności zarząd SKOK ustalił w 2004 r. na 80 proc. w stosunku rocznym.
W październiku i listopadzie 2004 r. poręczycielka została powiadomiona przez SKOK, że Aneta W. zalega ze spłatą pożyczki i odsetek od niej oraz że w razie niedokonania wpłaty tych należności wypowie jej pożyczkę. SKOK wypowiedziała pożyczkę 19 listopada. Zadłużenie Anety W. na ten dzień wyniosło wraz z odsetkami i opłatami za wezwania niewiele ponad 4 tys. zł.
W styczniu SKOK zawarła ze spółką Asekuracja umowę powierniczego przelewu tej należności wraz z ustanowionymi zabezpieczeniami spłaty, tj. poręczeniem i ubezpieczeniem kredytu.
Nabywca wierzytelności zobowiązał się do przeprowadzenia windykacji (ściągnięcia) tego długu. Zawiadomił następnie Anetę W. o tym przelewie i wskazał rachunek bankowy, na który ma wpłacić zaległość. Kolejnym krokiem Asekuracji było wniesienie przeciwko poręczycielce sprawy o zapłatę tego długu, który tymczasem urósł do 5,7tys. zł.
Sąd I instancji oddalił to żądanie. Ponieważ umowa pożyczki była umową konsumencką, sąd zastosował art. 385 pkt 5 kodeksu cywilnego. Wmyśl tego przepisu do niedozwolonych klauzul w takich umowach należą m.in. postanowienia, które zezwalają kontrahentowi konsumenta na przeniesienie praw i przekazanie obowiązków wynikających z umowy bez zgody konsumenta, słowem także na przelew długu. Takie postanowienie jako sprzeczne z ustawą jest stosownie do art. 58 § 1 k. c. nieważne. Skoro nie jest dopuszczalne zamieszczanie w umowie takiego postanowienia, to tym bardziej nie wolno dokonywać przelewu, gdy takiego zastrzeżenia w umowie pożyczki nie było - argumentował sąd.
