Aktualizacja: 19.03.2020 18:58 Publikacja: 19.03.2020 16:44
Foto: AdobeStock
Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jeszcze o niczym nie decyduje. To sąd rozstrzyga, czy dane długi mogą zostać umorzone, a jeśli tak – na jakich zasadach.
Sąd upadłościowy wyznacza rozprawę i wysłuchuje upadłego, syndyka oraz wierzycieli. Następnie wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej i wyznacza sędziego komisarza do prowadzenia postępowania oraz syndyka, lub też oddala wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Czytaj także:
Komu się opłaca się upadłość i co z majątkiem małżonka
Ma być krócej i szybciej, nawet o połowę
Upadłość konsumencka - jak z niej skorzystać
Upadły konsument też rozlicza podatki
Od 24 marca pojawi się również możliwość prowadzenia upadłości według uproszczonych zasad (patrz tekst niżej).
Sąd podejmuje decyzję i albo umarza zobowiązania bez ustalania planu spłaty, albo taki plan spłaty ustala – obecnie do trzech lat.
Uwaga! Od 24 marca plan spłaty może zostać wydłużony nawet do siedmiu lat.
Ten etap upadłości jest zatem znacznie trudniejszy. Należy bowiem przekonać sąd do wersji, która będzie dla upadłego najkorzystniejsza.
Do ogłoszenia upadłości wystarczy samo stwierdzenie, że dłużnik jest niewypłacalny. Najczęściej oznacza to bowiem, że potrzebuje on pomocy w powrocie do normalnego życia.
Uwaga! Nowe przepisy przewidują, że przyczyna niewypłacalności zostanie zbadana dopiero po ogłoszeniu upadłości. Wówczas podejmowana będzie decyzja, czy możliwa jest odmowa oddłużenia. Przy czym ograniczono ją do sytuacji celowego działania nakierowanego na trwonienie majątku, a więc zachowania wynikającego ze złej woli dłużnika i prowadzącego do oczywistego pokrzywdzenia wierzycieli, np. zaciągnięcie kredytu ze świadomością niemożliwości jego spłaty i jego wydatkowania na luksusowe dobra.
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej sprzedaje się majątek dłużnika (faza likwidacyjna).
Mieszkanie wchodzi w skład masy upadłościowej. Syndyk ma zadanie je sprzedać. Gdy już to zrobi, przekaże upadającemu pieniądze, które pozwolą wynająć mu lokal przez rok lub dwa lata.
Na ile można liczyć? O wysokości tych kwot będzie decydował sąd, uwzględniając szczególne okoliczności danej sprawy.
To rozwiązanie funkcjonuje już obecnie, jednak wyłącznie dla konsumentów. Po wprowadzeniu zmian z ochrony przed bezdomnością na równych zasadach będą mogli z niego korzystać zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorcy. Ogłoszenie upadłości powinno być traktowane jako jedna z istotniejszych życiowych decyzji.
Trzeba pamiętać, że z chwilą rozpoczęcia postępowania upadłościowego wobec konsumenta nadzór nad jego majątkiem zaczyna sprawować syndyk.
Likwidacji przez syndyka podlegają nieruchomości (mieszkanie, dom), jak również ruchomości (np. samochód). Syndyk może być zainteresowany także akcjami czy udziałami dłużnika w spółkach czy wynagrodzeniem pobieranym za pracę w części podlegającej zajęciu.
Dodatkowo osoba zadłużona traci możliwość korzystania ze swojego majątku (np. samochodu) i dysponowania – pieczę nad nim również sprawuje syndyk. Dłużnik sam może kupować jedynie produkty niezbędne do funkcjonowania, takie jak np. żywność czy środki czystości.
– Zanim podejmiemy decyzję o upadłości, warto pomyśleć o tym, jak wpłynie ona na naszą sytuację materialną oraz prawną. Nowe przepisy, co prawda, ułatwią sam proces ogłoszenia upadłości, ale nie wpłyną na konsekwencje takiego działania. Zanim podejmiemy kroki zmierzające do ogłoszenia upadłości, zastanówmy się, czy wykorzystaliśmy wszelkie możliwe sposoby, aby zapanować nad swoim zadłużeniem. – mówi mec. Marcin Czugan, wiceprezes Zarządu Związku Przedsiębiorstw Finansowych.
Kiedy syndyk sprzeda majątek dłużnika, ustalany jest plan spłaty zadłużenia. Plan ten ustala sąd z udziałem wierzycieli. Sąd ocenia przy tym sytuację dłużnika, czyli możliwości zarobkowe, konieczność utrzymania siebie i rodziny.
Na całkowite umorzenie długu mogą liczyć tylko niektórzy.
W świetle nowych przepisów zadłużony, który doprowadził do niewypłacalności umyślnie albo np. przez niedbalstwo, będzie potraktowany inaczej niż osoba, która ogłasza upadłość z przyczyn od niej niezależnych (takich jak choroba czy utrata pracy). W drugim przypadku dłużnik będzie spłacał zobowiązania dłużej, tj. od min. 36 miesięcy do 7 lat. W pierwszym czas ten wyniesie maksymalnie trzy lata.
Sąd może również ustalić, że niezdolność do spłaty dłużnika nie ma charakteru permanentnego i podjąć decyzję o warunkowym umorzeniu zobowiązań. Wtedy dłużnik pozostaje w pięcioletnim okresie „zawieszenia", podczas którego może zostać złożony wniosek o ustalenie planu spłaty, a w konsekwencji obowiązek uregulowania, chociażby częściowego, zobowiązań upadłego. Podczas tego okresu, upadły musi np. składać sądowi coroczne sprawozdania dotyczące swojej sytuacji finansowej.
Jednak nie wszystkie zobowiązania dłużników będą mogły zostać umorzone. Co z tej puli wypada? Na przykład alimenty, naprawienie szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia czy też renty odszkodowawcze.
Jeśli jeden z małżonków ogłosi upadłość, automatycznie między małżonkami powstaje rozdzielność majątkowa, a majątek wspólny wchodzi do masy upadłościowej. Małżonek upadłego może dochodzić w postępowaniu upadłościowym należności z tytułu udziału w majątku wspólnym, zgłaszając tę wierzytelność sędziemu komisarzowi.
Sąd zwykle bada również, czy na 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką nie doszło do przeniesienia majątku lub jego części na osoby np. z rodziny dłużnika. Wówczas może podważyć takie umowy.
Także niektóre czynności prawne – darowizny, umowy sprzedaży – dokonane przez dłużnika w okresie do roku przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką będą bezskuteczne w stosunku do masy upadłościowej.
Jak wypadamy w liczbach
Przybywa upadłości konsumenckich. Według bazy BIK oraz Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor w 2018 r. zbankrutowało 6549 osób, o jedną piątą więcej niż w 2017 r. i trzykrotnie więcej niż w 2015 r. Wśród decydujących się na upadłość niezmiennie utrzymuje się przewaga kobiet – ponad 55 proc. Blisko co czwarta osoba korzystająca z tego rozwiązania ma między 36 a 45 lat. Ale już rekordziści z milionowymi długami, których jest ponad 90, są nieco starsi, bo średnio mają ponad 47 lat. Widać również, że przybywa bankrutujących, którzy ukończyli 56 lat. O ile w pierwszym roku obowiązywania nowych zasad upadłości w 2015 r. było ich niecałe 32 proc., o tyle w minionym roku stanowili już prawie 39 proc.
Systematycznie spada natomiast średnia kwota zaległości osób ogłaszających bankructwo. Jak wynika z danych BIK oraz BIG InfoMonitor, w 2019 r. było to niecałe 142 tys. zł, czyli o 15,5 tys. zł mniej niż rok wcześniej i niemal 96 tys. zł mniej niż w 2015 r.
© Licencja na publikację
© ℗ Wszystkie prawa zastrzeżone
Źródło: Rzeczpospolita
Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jeszcze o niczym nie decyduje. To sąd rozstrzyga, czy dane długi mogą zostać umorzone, a jeśli tak – na jakich zasadach.
Moc, moment obrotowy i przyspieszenie dzięki nowym technologiom imponują. To wartości, które łatwo można zmierzyć. W nowej Skodzie Superb jest jednak wiele technologii, których nie widać na pierwszy rzut oka, a które podczas jazdy można poczuć.
Czy sześć centymetrów to dużo? W samochodzie to sporo. Nowa Skoda Kodiaq jest większa od poprzedniczki właśnie o te dodatkowe centymetry. Dzięki nim wygospodarowano więcej miejsca dla pasażerów i przestrzeni na bagaże, a bryła dużego SUV-a zyskała na monumentalności.
Ministerstwo Edukacji Narodowej opublikowało projekt rozporządzenia, zmieniającego sposób prowadzenia lekcji religii. W szkołach zredukowane zostaną one do jednej tygodniowo, a lekcje będą tylko na początku i końcu dnia zajęć.
Pupila będzie trzeba zarejestrować w Krajowym Rejestrze Oznakowanych Psów i Kotów. Ułatwi to znalezienie zwierzęcia jeśli zaginie.
Za nami dopiero pierwsze tygodnie nowego roku szkolnego 2024/2025. Wielu uczniów i rodziców myśli już jednak o odpoczynku od nauki. Warto w związku z tym sprawdzić, jakie są terminy ferii zimowych 2025 dla poszczególnych województw.
Wbrew pozorom problem niskiej skuteczności egzekucji alimentów można łatwo rozwiązać.
Syndyk, a następnie sąd upadłościowy weryfikują możliwości zarobkowe upadłych konsumentów. Ich ustalenie jest kluczowe z perspektywy oddłużenia w toku upadłości konsumenckiej.
Brak realnego wzrostu dochodów widoczny jest w zwiększonej kwocie przedawnionych zobowiązań. Przeciętnie potrzebne są zarobki z prawie czterech miesięcy, by oddać zaległe długi.
Na naszej kondycji finansowej odbija się pandemia, inflacja, większe koszty życia i wyższe raty kredytów. Kumulacja negatywnych wydarzeń z ostatnich lat zbiera żniwo.
Tylko w drugiej połowie 2022 roku zbankrutowało 8283 osób fizycznych. Konsumenci bankruci zostawili ponad 230 mln zł długu. Najwięcej Ślązacy i Mazowszanie.
Jeżeli sytuacja finansowa dłużnika ulega nagłej poprawie, to może on cofnąć złożony już wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jak to zrobić i nie wpaść w dodatkowe kłopoty?
Zgłoszenie wniosku o ogłoszenie upadłości jest z jednej strony obowiązkiem, ale i uprawnieniem, dzięki któremu dłużnik czy osoba reprezentująca jego interesy może uniknąć odpowiedzialności za długi swoje czy reprezentowanego podmiotu.
To dobry mechanizm ale jak to w każdym mechanizmie, diabeł tkwi w szczegółach – mówił Grzegorz Kuś, dyrektor w PwC o tymczasowych kryzysowych ramach prawnych przyjętych przez Komisję Europejską, które dają państwom członkowskim możliwość przyznawania pomocy dla firm, które ucierpią w wyniku wojny w Ukrainie.
24 lutego 2022 roku Rosja rozpoczęła pełnowymiarową inwazję na Ukrainę.
Firma LG Chem opracowała materiał zapobiegający przegrzaniu akumulatora. Ma to na celu zapobieganie niekontrolowanej utracie ciepła i ostatecznie pożarowi akumulatora.
Cinkciarz sponsorował niemal wszystko i wszędzie. Sceptykom mówiono o know-how, dzięki któremu firma zarabia więcej, a kosztów ma mniej. Podobny geniusz biznesowy miał przyświecać Palikotowi. Tu również marketing grał pierwsze skrzypce.
Rejestracja psów i kotów oraz mniej okrucieństwa wobec zwierząt – takie cele mają dwa projekty ustaw, którymi wkrótce zajmą się rząd i parlament.
Ministerstwo Sprawiedliwości wstrzymało konkursy, aby nie powiększać grupy nieprawidłowo awansowanych sędziów. Dopóki nie będziemy mieli legalnej KRS, wolne etaty w sądach pozostaną nieobsadzone - mówi "Rz" Marta Kożuchowska-Warywoda, szefowa kadr w MS.
- Oprócz Shahedów Rosjanie coraz częściej wykorzystują drony nieznanego typu - ujawnia w rozmowie z "Ukraińską Prawdą" płk Jurij Ihnat, szef Departamentu Komunikacji Dowództwa Sił Powietrznych Ukrainy.
Premier Słowacji Robert Fico pozwał redaktora naczelnego portalu informacyjnego Aktuality.sk Petra Bárdy’ego za okładkę bestsellerowej książki "Fico – obsesja władzy". Żąda 200 tys. euro odszkodowania od Bárdy'ego i wydawcy książki za wykorzystanie zdjęcia ze swoim wizerunkiem.
SW Research zbadał poziom zaufania Polaków wobec różnych narodowości i mniejszości. Jak wynika z raportu, największy dystans czujemy wobec Rosjan, podczas gdy na przeciwnym biegunie znajdują się Amerykanie. Gdzie w tym zestawieniu znalazła się Ukraina?
Sąd Okręgowy we Wrocławiu odroczył w piątek o jeden dzień ogłoszenie decyzji w sprawie aresztu tymczasowego dla Janusza Palikota. Postanowienie ma zostać ogłoszone w sobotę o godzinie 13.45.
Volkswagen zaprezentował nową generację modeli Transporter i Caravelle. Po 74 latach budowania modeli według własnego pomysłu nowa generacja tych modeli powstała we współpracy z Fordem.
Nosze, mające pochodzić z Westerplatte, w rzeczywistości były elementem wyposażenia gdańskiego szpitala psychiatrycznego. Eksponat nabyło Muzeum II Wojny Światowej pod kierunkiem późniejszego szefa IPN Karola Nawrockiego.
Wegańskie, czyli bezmięsne kiełbaski, steki, szynki i burgery mają w Unii Europejskiej takie samo prawo do swoich nazw, jak ich mięsne odpowiedniki.
W przyszłym roku co najmniej co trzeci rubel publicznych pieniędzy pożre w Rosji wywołana przez Kreml wojna. Reżim szuka pieniędzy już nie tylko w szkołach, szpitalach i u emerytów, ale mocno zwiększa obciążenia biznesu karami, a kierowców mandatami. Urzędnicy i organy siłowe dostali jeszcze większe pole do korupcji.
- Izrael nie zapewnił administracji Bidena, że ataki na irańskie obiekty nuklearne nie wchodzą w grę w ramach odwetu za irańskie ataki rakietowe na początku tego tygodnia - ujawnił wysoki rangą urzędnik Departamentu Stanu USA. Odmówił też spekulacji, czy Izrael może przeprowadzić ataki odwetowe w rocznicę ataków Hamasu z 7 października.
Ursula von der Leyen szykuje niekorzystną dla Polski rewolucję budżetową — dowiedziała się „Rzeczpospolita”. Będzie się musiał z nią zmierzyć polski komisarz.
Tegoroczny festiwal EnergaCAMERIMAGE otworzy „Rust” Joela Souzy. To hołd dla Halyny Hutchins, która zginęła tragicznie na planie tego filmu
Meta, właściciel Facebooka, nie może wykorzystywać publicznych informacji o orientacji seksualnej użytkownika, uzyskanych poza jej platformami, do tworzenia spersonalizowanych reklam - orzekł w piątek Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Wielu cudzoziemców mówi, że nauka polskiego to strata czasu. A ja zachęcam obcokrajowców żyjących w Polsce do nauki polskiego, bo znajomość języka kraju, w którym się żyje, jest ważna – mówi dr Amrita Jain, która mieszka w Polsce i pracuje w Instytucie Podstawowych Problemów Techniki PAN.
Przez wszelakie media, przez konferencje polityków, przez oświadczenia różnych gremiów przetacza się ogrom spostrzeżeń, dotyczących tak zwanych neo-sędziów, neo-KRSu, SN, TK, dużej części „ustaw” poprzedniej ekipy rządzącej, a ostatnio prokuratora Barskiego. Jest to dyskusja dosłownie coraz bardziej groźna dla dalszego bytu Polski.
Wciąż nie wiadomo, czy Haszem Safieddine, typowany na szefa Hezbollahu, następcę Hassana Nasrallaha, przeżył wymierzony w niego atak na Bejrut. Niezależnie od tego, Izrael realizuje swoje cele, polegające na odparciu bojowników Hezbollahu w Libanie i wyeliminowaniu ich sojusznika, Hamasu, w Strefie Gazy.
Przy podliczaniu stażu pracy do emerytury pod uwagę brane są tzw. okresy składkowe i nieskładkowe. Do drugiej kategorii zalicza się między innymi czas nauki. Kto i na jakich warunkach może go wliczyć do okresów nieskładkowych?
24 lutego 2022 roku Rosja rozpoczęła pełnowymiarową inwazję na Ukrainę. W nocy z 3 na 4 października doszło do ataku dronów na północ i południe Ukrainy oraz do zrzucenia bomb na obwody charkowski, zaporoski i doniecki.
Decyzja o przepisaniu nieruchomości na dziecko wymaga wyboru najbardziej korzystnej metody. Oprócz zapisu w testamencie można zdecydować się na umowę darowizny lub umowę dożywocia. Czym się kierować przy wyborze? Z jakimi kosztami należy się liczyć?
„Czy Rosja powinna zostać usunięta z Rady Bezpieczeństwa ONZ w związku z agresją na Ukrainę?” - takie pytanie zadaliśmy uczestnikom sondażu SW Research dla rp.pl.
Masz aktywną subskrypcję?
Zaloguj się lub wypróbuj za darmo
wydanie testowe.
nie masz konta w serwisie? Dołącz do nas