Małe firmy mało wiedzą o korzyściach z faktoringu

Przedsiębiorstwa nie korzystają z tych usług, głównie dlatego, ?że wciąż nie dysponują wiedzą o takiej formie finansowania działalności.

Publikacja: 22.01.2014 11:28

Robert Mazurek, Mateusz Pawlak

Chociaż faktoring w ostatnich latach szybko się rozwija, wciąż korzystają z niego głównie duże firmy. Najczęściej sprzedaż faktur wyspecjalizowanym instytucjom wykorzystują przedsiębiorcy z branży stalowej, spożywczej, chemicznej, farmaceutycznej oraz budowlanej. Przy czym w tym ostatnim sektorze dotyczy to głównie producentów materiałów budowlanych oraz dużych składów budowlanych.

Dzięki faktoringowi przedsiębiorstwo nie musi się już martwić o niezapłacone w terminie faktury. Zewnętrzna instytucja, zazwyczaj powiązana z bankiem, gwarantuje mu płynność finansową.

Mniejsi gracze w tyle

Dużym i wciąż niezagospodarowanym przez firmy faktoringowe segmentem klientów jest sektor małych i średnich przedsiębiorstw. Obejmuje on setki tysięcy firm, a z usług faktoringowych korzysta jedynie około 5,5 tys. z nich.

131 mld zł wartości miały faktury skupione w 2013 r. przez wyspecjalizowane firmy

– W tym segmencie rynku nasycenie usługami faktoringowymi jest niezmiernie niskie. Małe firmy nie korzystają w ogóle z zewnętrznego finansowania, opierając się głównie na własnych zasobach – mówi Jarosław Jaworski, prezes Coface Poland Factoring i członek zarządu Polskiego Związku Faktorów. – Kredyty bankowe są dla nich niedostępne, ponieważ mniejsze firmy bardzo często nie mają zdolności kredytowej. Z kolei usługa faktoringowa jest zbyt skomplikowana albo taka im się wydaje – dodaje Jaworski.

Pole do edukacji

Jak wynika z najnowszego raportu KB Pretendent „Faktoring dziś i jutro", do którego dotarła „Rz", firmy nie korzystają z faktoringu głównie dlatego, że za mało o nim wiedzą (81 proc.). Istotną barierą jest niezauważanie przez nie potrzeby korzystania z faktoringu – na taką odpowiedź wskazała prawie jedna trzecia badanych.

Przedsiębiorcy natomiast coraz mniej obawiają się skomplikowanych formalności. Na tę barierę wskazało już tylko 2 proc. z nich.

– Dla polskich firm najważniejsze korzyści z faktoringu to szybkie źródło finansowania, poprawa płynności, możliwość wydłużenia terminów płatności dla odbiorców, wygoda w rozliczeniach – mówi Paweł Kacprzak, dyrektor ds. faktoringu w Raiffeisen Polbanku. – Dlatego też kładziemy nacisk na łatwość korzystania z usługi i szybkość rozliczeń. W codziennej współpracy klient nie przesyła do banku żadnych dokumentów, faktur, a cała komunikacja odbywa się za pomocą strony internetowej – informuje Kacprzak.

Jeszcze do niedawna barierą dla firm były koszty faktoringu. Z raportu KB Pretendent wynika, że już tylko 5 proc. z nich uważa, że usługa jest za droga.

Zobacz rozmowę z Jarosławem Jaworskim

– Koszt faktoringu przy danym cyklu obrotu gotówki wynosi 1–2 proc. Oznacza to, że może dostawcy nie zarobią np. 10 procent, a 8–9 procent na danej sprzedaży. Jednak wiedząc, że mają kolejnych klientów i kolejną sprzedaż, powinni się zdecydować na to rozwiązanie – zapewnia Jarosław Jaworski.

Lojalni klienci

Praktyka pokazuje, że jeśli przedsiębiorcy już skorzystają z faktoringu, raczej z niego nie rezygnują. – Z badań opinii klientów, które regularnie prowadzimy, wynika, że tylko 5 proc. nosi się z zamiarem rezygnacji z naszych usług – przekonuje Paweł Kacprzak.

Jego zdaniem to dowodzi, że gdy firma przekona się o zaletach faktoringu, to stara się je maksymalnie wykorzystywać, a stereotypy na temat ceny, uciążliwości operacyjnej czy skomplikowanego procesu tracą rację bytu.

Zdaniem Jarosława Jaworskiego poprawienie płynności wśród małych i średnich firm będzie korzystne dla całej gospodarki. – Faktoring powinien podążać za usługami leasingowymi i zacząć oferować alternatywne formy finansowania w dużej mierze dla firm, dla których banki są niedostępne ?– zaznacza prezes Coface.