Euro pokonuje franka w kredytach hipotecznych

Coraz więcej osób decyduje się na kredyt w euro. O ile w II kw. kredyty w tej walucie stanowiły zaledwie 5 proc. nowo zaciąganych, o tyle w kolejnych trzech miesiącach już ponad 11 proc. – wynika z najnowszych danych Związku Banków Polskich, do których dotarła „Rz”. Zostaną one zaprezentowane 26 listopada na kongresie nieruchomości, gdzie pierwszy raz pokazane mają być nie tylko dane o kredytach hipotecznych, ale także o cenach transakcyjnych nieruchomości, gromadzonych w bankowej bazie AMRON.

W III kwartale drastycznie spadła natomiast popularność kredytów we frankach. Jeszcze w niektórych miesiącach ubiegłego roku stanowiły one nawet 60 – 80 proc. wszystkich pożyczek. Tymczasem w II kwartale było to 24 proc., a w III – już tylko ok. 11 proc.

Są banki, w których większość klientów, zadłużając się na kupno mieszkania, decyduje się na kredyt w euro. – W styczniu ze wszystkich kredytów mieszkaniowych, tylko 3 proc. stanowiły kredyty w euro, a w październiku aż 86 proc. – mówi Maciej Molewski, dyrektor Departamentu bankowości hipotecznej Deutsche Bank PBC.

Przy obecnych poziomach stóp proc. i niższych niż w przypadku franka marżach pożyczki w euro stają się coraz bardziej kuszącą alternatywą. – Ich oprocentowanie jest atrakcyjne, bo euro jest znacznie bardziej dostępne niż franki. Dodatkowo część instytucji ma własną bazę depozytową w unijnej walucie, co oznacza, że koszt takiego finansowania spada – dodaje Molewski.

Z najnowszych danych firmy Expander wynika, że przeciętne warunki udzielania kredytów w euro się poprawiają. Średnia marża spadła w ciągu ostatniego miesiąca do 3,35 proc. z 3,5 proc., a oprocentowanie do 4,15 proc. z 4,49 proc. Dla porównania dla kredytu złotowego wynosi ono 6,8 proc. (w tym 2,6 proc. marży).

O tym, że popularność kredytów w euro będzie rosła, świadczy fakt, że plany ich uruchomienia mają nawet banki, które niechętnie pożyczają w obcych walutach. – Rozważamy wprowadzenie do oferty kredytów hipotecznych w euro, bo chcemy być ważnym graczem na tym rynku – mówi Mateusz Morawiecki, prezes BZ WBK, zastrzegając jednocześnie, że nie jest zwolennikiem pożyczania w walutach obcych.

Z danych ZBP, do których dotarliśmy, wynika, że sytuacja na rynku kredytów hipotecznych się poprawia. Banki pożyczyły na ten cel w III kwartale prawie 11 mld zł, o ponad 1,5 mld zł więcej niż w poprzednich trzech miesiącach i o 3,3 mld zł więcej niż w I kwartale, gdy nastąpiło największe załamanie na tym rynku.

Największym kredytodawcą w tym segmencie jest PKO BP, który wypracował jedną trzecią tego wzrostu. – W III kwartale udzieliliśmy 3,2 mld zł kredytów hipotecznych, więcej niż w poprzednich trzech miesiącach, kiedy sprzedaż wyniosła 2,7 mld zł – mówi Wojciech Papierak, wiceprezes PKO BP odpowiedzialny za bankowość detaliczną. – Już teraz widzimy, że w IV kwartale zainteresowanie kredytami hipotecznymi nie maleje – dodaje.

Pozycję na tym rynku wzmacnia BZ WBK, który zwiększył miesięczną sprzedaż tego produktu z 29 mln zł na początku roku do niemal 300 mln zł we wrześniu. W całym kwartale było to prawie 670 mln zł. Do gry przystąpiły także mniejsze banki. Deutsche Bank PBC udzielił w tym czasie kredytów mieszkaniowych na kwotę 1 mld zł, a Nordea Bank za ponad 800 mln zł.

Poprawa na rynku odczuwalna jest także w nieruchomościach. W III kw. liczba zwrotów lokali do deweloperów odnotowana przez firmę doradczą Reas była o ponad połowę niższa niż w II kw. Oznacza to, że więcej osób uzyskało w bankach finansowanie kupna nieruchomości.

masz pytanie, wyślij e-mail do autorki