Banki oferują połączenie lokaty z funduszem

Kierując się tylko wysokim oprocentowaniem lokaty, można dokonać złego wyboru

Publikacja: 09.12.2010 00:09

Częścią produktu typu fundusz z lokatą jest bankowy depozyt z podwyższonym oprocentowaniem. Stawki są bardzo efektowne.

Trzeba jednak pamiętać, że umowę lokaty zawiera się na bardzo krótko, na przykład na miesiąc lub trzy miesiące. Nawet jeśli bank płaci za jednomiesięczny depozyt 10 proc. w skali roku zamiast rynkowych 4 proc., to i tak odsetki narosłe przez miesiąc nie będą imponujące (w ujęciu kwotowym).

Na większą uwagę zasługuje funduszowa część inwestycji. Kupione jednostki trzeba przetrzymać zdecydowanie dłużej, na przykład przez rok, a na ich zakup przeznaczana jest przynajmniej połowa środków wpłacanych przez klienta.

Najbardziej typowy podział to po 50 proc. na lokatę i do funduszu. Ale zdarzają się i takie produkty, w których na depozyt trafia np. 30 proc. wpłaty, a do funduszy reszta. Wtedy pobierana przy zakupie jednostek opłata dystrybucyjna (w przypadku funduszy akcyjnych jest to nawet 4 – 5 proc. wpłacanej sumy) ma duży wpływ na rentowność całej inwestycji.

Warto więc zwracać szczególną uwagę na te produkty łączone, w których kupujący jest zwalniany z początkowej opłaty. Przynosi to znacznie większą oszczędność, niż można zyskać dzięki efektownej promocyjnej stawce oprocentowania.

Charakterystyczną cechą produktów łączonych jest ograniczony wybór strategii inwestycyjnych. Bez problemu można w takiej formie kupić jednostki funduszy akcyjnych lub mieszanych. Zwykle nie ma za to możliwości, by w ramach produktu łączonego zainwestować bezpieczniej, np. w jednostki funduszy obligacji lub pieniężnych.

Dlatego bardzo ważny jest wybór momentu, w którym zaczniemy i zakończymy taką inwestycję. Jej rentowność zależy przede wszystkim od tego, czy wartość jednostek będzie rosła (i jak szybko), czy też spadnie, a więc pośrednio od koniunktury na giełdzie. O wyborze produktu łączonego warto więc pomyśleć wtedy, gdy spodziewamy się wzrostu notowań akcji. Bo tylko w takiej sytuacji fundusz akcyjny czy mieszany może zarabiać.

Częścią produktu typu fundusz z lokatą jest bankowy depozyt z podwyższonym oprocentowaniem. Stawki są bardzo efektowne.

Trzeba jednak pamiętać, że umowę lokaty zawiera się na bardzo krótko, na przykład na miesiąc lub trzy miesiące. Nawet jeśli bank płaci za jednomiesięczny depozyt 10 proc. w skali roku zamiast rynkowych 4 proc., to i tak odsetki narosłe przez miesiąc nie będą imponujące (w ujęciu kwotowym).

Ekonomia
Stanisław Stasiura: Harris kontra Trump – pojedynek na protekcjonizm i deficyt budżetowy
Materiał Promocyjny
Z kartą Simplicity można zyskać nawet 1100 zł, w tym do 500 zł już przed świętami
Ekonomia
Rynek kryptowalut ożywił się przed wyborami w Stanach Zjednoczonych
Ekonomia
Technologie napędzają firmy
Ekonomia
Od biznesu wymaga się odpowiedzialności
Materiał Promocyjny
Najszybszy internet domowy, ale także mobilny
Ekonomia
Polska prezydencja to szansa, by zostać usłyszanym
Materiał Promocyjny
Polscy przedsiębiorcy coraz częściej ubezpieczeni