Fundusze inwestycyjne. Jak kupić i sprzedać jednostki

Jednostki funduszy inwestycyjnych można kupić nie wychodząc z domu, przez Internet. Gdy robimy to po raz pierwszy, musimy się zarejestrować na stronie WWW wybranego towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI). Zadzwoni do nas kurier i umówi się na dostarczenie umowy do podpisu. Potem dostaniemy (pocztą elektroniczną lub zwykłą) informacje potrzebne do aktywowania systemu transakcyjnego.

Skarbiec TFI jeszcze bardziej uprościł dostęp do swoich funduszy. Rejestr można otworzyć za pomocą internetowego systemu transakcyjnego, który wystartował kilka miesięcy temu.

Spotkanie z kurierem nie jest potrzebne (standardowo potwierdza on tożsamość klienta na podstawie dowodu osobistego). Teraz klient jest identyfikowany automatycznie na podstawie informacji z banku, z którego są przekazywane pieniądze na zakup jednostek funduszy.

Taniej online

Internetowe systemy transakcyjne pozwalają na bieżąco monitorować wartość inwestycji i przeglądać historie zleceń. Inną korzyścią z inwestowania online może być brak opłat dystrybucyjnych (Union Investment TFI, Skarbiec TFI, TFI Allianz, PKO TFI).

Kupować jednostki online można również za pośrednictwem bankowości internetowej. Niektóre banki umożliwiają dostęp do funduszy różnych TFI (m.in. Raiffeisen Bank, Citi Handlowy, mBank, MultiBank). Na przykład mBank oferuje swoim klientom poprzez Supermarket Funduszy Inwestycyjnych możliwość zakupu

ponad 250 funduszy bez opłat manipulacyjnych. Warunkiem skorzystania z takiej oferty jest założenie konta w danym banku.

Dostęp w wielu miejscach

Wielu klientów woli jednak kupować jednostki funduszy w sposób tradycyjny, np. w banku, TFI, domu maklerskim czy u doradcy finansowego, który pomoże wybrać fundusz i dopasować strategię inwestycyjną do potrzeb klienta.

Wszelkie formalności załatwiamy wtedy w wybranej instytucji. Po podpisaniu umowy możemy składać tam zlecenia, podając, jakie fundusze i za jaką kwotę zamierzamy kupić. Następnie ze swojego konta bankowego przelewamy określoną sumę na rachunek funduszu. Ważne jest, aby dokładnie opisać przelew, czyli podać dane, które nas zidentyfikują jako uczestnika funduszu.

Należy pamiętać, że zgodnie z ustawą o funduszach inwestycyjnych przedstawiciel instytucji finansowej (jako osoba fizyczna) nie może przyjmować od klientów wpłat ani przekazywać pieniędzy po umorzeniu (sprzedaży) jednostek.

Transakcja trwa kilka dni

Po wpłacie pieniędzy na konto funduszu agent transferowy (podmiot, który rozlicza transakcje) otworzy rejestr i wpisze do niego jednostki. Zgodnie z ustawą nie może to trwać dłużej niż siedem dni od zrobienia wpłaty; z reguły zajmuje dwa – trzy dni.

Klient otrzymuje pocztą potwierdzenie nabycia jednostek. Widzi je również na swoim koncie internetowym. Podobnie przebiega umorzenie jednostek. Najdalej po siedmiu dniach od złożenia zlecenia klient otrzymuje pieniądze na wskazane w umowie konto.

Jednostki można również konwertować, czyli bezgotówkowo zamieniać (np. jednostki funduszu akcji na jednostki funduszu pieniężnego). Zwykle wiąże się to z opłatą manipulacyjną, która odpowiada różnicy między opłatami obowiązującymi w zamienianych funduszach. Jeśli konwersję przeprowadzamy w ramach funduszu parasolowego, nie musimy płacić 19-proc. podatku od zysków. Odprowadzimy go dopiero przy umarzaniu jednostek, czyli po całkowitym zakończeniu inwestycji. Konwersja pod parasolem może być również zwolniona z opłat manipulacyjnych (reguluje to statut danego funduszu).

Jednostki uczestnictwa funduszy można kupić w:

- bankach,

- domach i biurach maklerskich,

- u pośredników i doradców finansowych,

- multiagencjach,

- spółkach dystrybucyjnych,