Spodziewane przez większość ekonomistów podwyżki stóp procentowych w drugiej połowie przyszłego roku spowodują wzrost rat kredytowych.

W grudniu przyszłego roku rata kredytu zaciągniętego na początku 2008 r. (na 30 lat, w kwocie 300 tys. zł, przy marży 1,3 proc.) wzrośnie z obecnych 1710 zł o niecałe 50 zł – wynika z ankiety „Rz” wśród analityków bankowych. Jednak w pesymistycznym wariancie, gdyby stawka WIBOR wzrosła do 4,6 proc. z obecnych 4,25 proc., rata takiego kredytu wzrośnie do około 1780 zł.

Również oprocentowanie kredytów we frankach nieznacznie wzrośnie – na koniec grudnia do ponad 2 proc. (obecnie średnio 1,8 proc.), ale przewidywany spadek kursu franka (ze średniej prognoz pięciu ekonomistów wynika, że w czerwcu wyniesie 2,63 zł, a na koniec przyszłego roku 2,58 zł), spowoduje spadek wysokości raty z 1484 zł obecnie do 1423 zł.

Jednak gdyby się sprawdziły najbardziej pesymistyczne prognozy zakładające osłabienie złotego do franka oraz silniejszy wzrost trzymiesięcznej stopy LIBOR dla franka, to rata kredytu w tej walucie mogłaby wzrosnąć na koniec przyszłego roku aż do 1726 zł.

Ale osoby, które dopiero zamierzają zaciągnąć kredyt, mogą liczyć na lepsze warunki niż obecnie oferowane. – Średnia wysokość marży w przyszłym roku zapewne spadnie, dla kredytów w złotych może nawet w granicach 1 pkt proc., a w euro o maksymalnie 0,3 pkt proc. – uważa Łukasz Janda, odpowiedzialny za produkty hipoteczne w Raiffeisen Banku. Jego zdaniem fala obniżek może rozpocząć się pod koniec pierwszego kwartału, kiedy zaczną zapadać lokaty o bardzo wysokim oprocentowaniu, które stanowiły dla banków poważne obciążenie.

[wyimek]218 mld zł warte są spłacane przez Polaków kredyty hipoteczne[/wyimek]

Janda zastrzega jednak, że nie będzie już powrotu do takiej polityki cenowej, jaką banki prowadziły przed kryzysem. – Na niższe marże mogą liczyć ci klienci, którzy w tym samym banku będą mieć konta osobiste i przelewać na nie swoje dochody lub będą korzystać z innych produktów finansowych – dodaje ekspert z Raiffeisen Banku.

Bankowcy uważają, że sygnał da któryś z kluczowych graczy na rynku, a spadku stałej części kosztu kredytu spodziewa się także największy kredytodawca. – Marże będą się powoli obniżały. Spodziewam się, że w horyzoncie przyszłego roku zmniejszą się o 0,25 – 0,5 pkt proc. Dużo zależy od sytuacji na rynku nieruchomości – deklaruje Wojciech Papierak, wiceprezes PKO BP.

Według danych firmy Expander obecnie średnia marża dla nowych kredytów hipotecznych w złotych wynosi 2,5 proc., a dla kredytów w euro 2,9 proc.

Stopy procentowe w strefie euro mogą wzrosnąć, a to we wspólnej walucie Polacy coraz chętniej zaciągają kredyty. O ile w drugim kwartale kredyty w euro stanowiły zaledwie 5 proc. nowo zaciąganych, o tyle w kolejnych trzech miesiącach już ponad 11 proc.

Zdaniem Wojciecha Papieraka struktura walutowa udzielanych kredytów będzie się zmieniać i zwiększy się udział kredytów w euro. – My też wracamy na ten rynek, niedługo obniżymy marże dla tych kredytów - tłumaczy.