Jaki kredyt dla rodziny

Przeciętnie zarabiająca czteroosobowa rodzina może dostać od banku nawet 500 tysięcy złotych. Singiel o połowę mniej.

Publikacja: 25.11.2013 00:05

Jaki kredyt dla rodziny

Foto: Fotorzepa, Piotr Wittman

– WIBOR 3M utrzymuje się ostatnio na rekordowo niskim poziomie: 2,66 proc., czyli ponad 2 p.p. niższym niż rok temu. Powoduje to, że rata 30-letniego kredytu w rodzimej walucie, udzielonego na 200 tys. zł, znacznie się obniżyła. I to pomimo odnotowanego w tym okresie wzrostu średniej marży z 1,31 do 1,46 p.p. – mówi Elżbieta Kopka, ekspert firmy Invigo.

Jaka zdolność?

Taka sytuacja pozytywnie wpływa na zdolność kredytową przeciętnej  rodziny. Według najnowszych danych GUS wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 3770,43 zł, czyli około 2693, 68 zł na rękę.

– Samotna osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań, może dziś liczyć na ponad 241 tys. zł kredytu na mieszkanie. Maksymalna rata, jaką taki  kredytobiorca może opłacać, wynosi 1344 zł w przypadku kredytu w złotych – wylicza Elżbieta Kopka.

Dodaje, że niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak singiel może pożyczyć 185  tys. zł.

3,76 proc. na takie oprocentowanie kredytu w złotych może liczyć – w promocji – klient PKO BP, który dysponuje 20-proc. wkładem własnym – podaje Invigo

Natomiast rodzina – złożona z rodziców oraz dwójki dzieci – osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5388 zł (na stałą umowę o pracę) może pożyczyć na mieszkanie maksymalnie 510 tys. zł ( przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań).

– Przy średniej cenie transakcyjnej mkw. mieszkania w Warszawie, która wynosi 7,1 tys. zł, za taka kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 70-metrowego lokalu – wylicza Elżbieta Kopka.

Jednak dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Ale nawet wtedy rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości 453 tysięcy złotych.

Do kiedy taniej?

Także Halina Kochalska, analityk Open Finance, uważa, że sytuacja na rynku sprzyja kredytobiorcom. Jeszcze przez wiele miesięcy zadłużając się na mieszkanie, można będzie rozpocząć spłatę z niską ratą. Wszystko dzięki stopom procentowym. Są rekordowo niskie. I takie pozostaną do połowy przyszłego roku – wynika z komunikatu Rady Polityki Pieniężnej po listopadowym posiedzeniu. Od lipca główna stopa wynosi 2,5 proc.

– Po zsumowaniu 3-miesięcznej stawki WIBOR - 2,65 proc. -  i marży, można dziś uzyskać kredyt z oprocentowaniem nieznacznie przewyższającym 4 proc. A to sprawia, że na każde 100 tys. zł 30-letniego zobowiązania przeciętnie przypada dziś 498 zł raty. Przy 25-letnim okresie spłaty rata od 100 tys. zł wynosi 548 zł – wylicza Halina Kochalska.

Według niej pierwszej podwyżki stóp – na początek o 0,25 p.p. – można się spodziewać najwcześniej pod koniec przyszłego roku. Można więc liczyć na co najmniej rok rekordowo niskich rat, ale nie można zapominać o ryzyku stopy procentowej.

– Osoby, które wahają się, co robić, czy brać kredyt teraz, czy poczekać, muszą też wziąć pod uwagę ryzyko wzrostu marż, bo te nieznacznie, ale konsekwentnie idą w górę. Rok temu przeciętna marża kredytu złotowego na 90 proc. wartości nieruchomości wynosiła ok. 1,5 proc., obecnie zbliża się do 1,7 proc. – wylicza analityk Open Finance.

Koniec walutowych

Warto pamiętać, że ubywa czasu na sfinansowanie kupna nieruchomości kredytem w walutach obcych. Zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego stanowią, że od połowy przyszłego roku banki nie będą mogły już pożyczać na mieszkania i domy w innej walucie niż ta, w której klient zarabia.

– Ale z drugiej strony już dziś kredyty walutowe, głównie w euro, to margines rynku. Proponuje je tylko kilka banków. Stawiają przy tym zainteresowanym na tyle wysokie wymagania i proponują tak wysokie marże, że w efekcie udział w wartości sprzedaży spadł do 1 proc. Nie bez znaczenia jest także fakt, że sami klienci podchodzą dziś do ryzyka kursowego z większą ostrożnością niż jeszcze kilka lat temu – dodaje Halina Kochalska.

– WIBOR 3M utrzymuje się ostatnio na rekordowo niskim poziomie: 2,66 proc., czyli ponad 2 p.p. niższym niż rok temu. Powoduje to, że rata 30-letniego kredytu w rodzimej walucie, udzielonego na 200 tys. zł, znacznie się obniżyła. I to pomimo odnotowanego w tym okresie wzrostu średniej marży z 1,31 do 1,46 p.p. – mówi Elżbieta Kopka, ekspert firmy Invigo.

Jaka zdolność?

Pozostało 91% artykułu
Ekonomia
Gaz może efektywnie wspierać zmianę miksu energetycznego
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Ekonomia
Fundusze Europejskie kluczowe dla innowacyjnych firm
Ekonomia
Energetyka przyszłości wymaga długoterminowych planów
Ekonomia
Technologia zmieni oblicze banków, ale będą one potrzebne klientom
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Ekonomia
Czy Polska ma szansę postawić na nogi obronę Europy