Ruszył kredyt 2 proc. Pierwsze banki podają swoje warunki

W czterech bankach, w których już od dziś można ubiegać się o „bezpieczny kredyt 2 proc.”, całkowity koszt kredytu (RRSO) waha się od 4,72 proc. do 5,73 proc.

Publikacja: 03.07.2023 15:57

Ruszył kredyt 2 proc. Pierwsze banki podają swoje warunki

Foto: Adobe Stock

W poniedziałek, 3 lipca, ruszył program Pierwsze Mieszkanie, a nowy instrument rządowego wsparcia dla młodych Polaków „bezpieczny kredyt 2 proc.” jest dostępny w co najmniej czterech dużych bankach komercyjnych.

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” zakłada stałe dla klienta oprocentowanie przez pierwszych 10 lat w wysokości 2 proc. plus marża banku. To atrakcyjna propozycja wobec rynkowych warunków w środowisku wysokich stóp procentowych, dzięki dopłatom z budżetu państwa, które będę wypłacane właśnie przez 10 lat.

Sprawdziliśmy, jakie propozycje przygotowały poszczególne banki pod względem Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO).

Czytaj więcej

Kredyt 2%: Wszystko, co trzeba wiedzieć o „Bezpiecznym kredycie 2 proc.”

Bank Pekao – 4,72 proc. RRSO dla przykładowego kredytu 2 proc.

RRSO to inaczej całkowite koszty ponoszone przez konsumentów w stosunku rocznym. W takim ujęciu najtańsza wydaje się oferta Banku Pekao. Podany RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi tu 4,72 proc.

Chodzi o kredyt w wysokości 335,1 zł zaciągnięty na 27 lat, przy braku wkładu własnego kredytobiorcy. W tym przykładzie pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa wynosić ma 1 592,7 zł, a rządowa dopłata (która trafi do banku przy stałym oprocentowaniu liczonym przez bank na poziomie 7,14 proc.) to 1 435,3 zł. Po okresie 10 lat, gdy skończą się dopłaty, pierwsza rata wynosić ma 2081,7 zł.

Dalej Pekao wylicza, że w okresie pierwszych 10 lat dopłaty wyniosą łącznie ok. 140,6 tys. zł, a całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta przez cały okres kredytowania ma sięgnąć ok. 613,4 tys. zł. Z tej kwoty 335,1 tys. zł to kapitał kredytu, a 278,2 tys. zł – całkowity koszt kredytu. Na koszty składa się przede wszystkim 268,4 tys. zł odsetek (plus np. 670,2 zł opłaty prowizyjnej dla BGK za udzielenie gwarancji wkładu własnego).

Czytaj więcej

Klienci się spieszą. Chcą zdążyć przed kolejnymi podwyżkami cen

PKO BP – 4,96 proc. całkowitego kosztu

PKO Bank Polski wyliczył RRSO na 4,96 proc. dla przykładowego kredytu na 290 tys. zł, zaciągniętego na 25 lat, który pokrywa 96,3 proc. wartości kupowanego mieszkania (lub budowanego domu).

Bank zakłada, że przez pierwszych pięć lat oprocentowanie stałe, konieczne dla wyliczenia dopłat, wynosić będzie 7,14 proc., przez kolejne 5 lat – 8,95 proc., a od 11. roku do końca okresu obowiązywać ma oprocentowanie zmienne w wysokości 8,95 proc. W całym okresie kredytowania marża banku wynosić ma 2 proc.

PKO BP wylicza, że w tym przykładzie pierwsza rata (w systemie rat malejących) dla kredytobiorcy wyniesie 1 483,09 zł, zaś od 11. roku raty równe wyniosą po 1 760,66 zł.

Całkowita kwota do zapłaty to 509,6 tys. zł, z czego całkowity koszt kredytu sięgnie 219,6 tys. zł. Na koszt składają się odsetki w wysokości 207,94 tys. zł, ale też np. prowizja za udzielenie kredytu (1,7%, tj. 4930 zł), opłata prowizyjna dla BGK za udzielenie gwarancji (491 zł) czy ubezpieczenie nieruchomości (5 800 zł za cały okres kredytowania).

VeloBank z ofertą 5,41 proc.

VeloBank podaje przykład kredytu na 360 tys. zł, na 25 lat, przy wkładzie własnych wynoszącym 10 proc. Tu Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosić ma 5,41 proc.

To założenie, że przez pierwszych 10 lat oprocentowanie stałe (liczone dla potrzeb banków) wynosić będzie 8,3 proc. w skali roku, a w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 9,14604 proc.

Czytaj więcej

Kogo będzie stać na „bezpieczny kredyt 2 procent”

Całkowita kwota do zapłaty dla kredytodawcy z uwzględnieniem dopłat ma sięgnąć 650 tys. zł, z czego całkowity koszt kredytu to 290 tys. zł. W tej kwocie odsetki to 278,1 tys. zł (a np. prowizja to 7,2 tys. zł, a ubezpieczenie nieruchomości – 4,26 tys. zł). Łączna kwota dopłat z BGK sięgnąć ma 143,2 tys. zł.

Alior Bank – bezpieczny kredyt 2 proc. z ubezpieczeniem na życie

W Alior Banku RRSO wynosi 5,73 proc. przy założeniu, że wartość kredytu na 28 lat wynosi 346 tys. zł (a stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia sięga jedynie 69,2 proc.).

W okresie pierwszych dziesięciu lat stopa okresowo stała wynosi 7,072 proc, w kolejnych latach oprocentowanie kredytu jest zmienne w wysokości 8,95 proc. Marża banku to 2,05 proc.

W okresie obowiązywania dopłat, pierwsza rata w formule rat malejących wynosić ma 1 820,45 zł, natomiast rata po 10 latach to szacunkowo 2 253,92 zł.

Całkowita kwota do zapłaty w przykładzie Alior Banku to 699,74 tys. zł, z czego całkowity koszt kredytu sięga 353,74 tys. Na ten koszt składa się 287,1 tys. zł odsetek i inne opłaty - np. 11,9 tys. zł kosztu ubezpieczenia nieruchomości i ponad 33 tys. zł składek na ubezpieczenie na życie.

W poniedziałek, 3 lipca, ruszył program Pierwsze Mieszkanie, a nowy instrument rządowego wsparcia dla młodych Polaków „bezpieczny kredyt 2 proc.” jest dostępny w co najmniej czterech dużych bankach komercyjnych.

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” zakłada stałe dla klienta oprocentowanie przez pierwszych 10 lat w wysokości 2 proc. plus marża banku. To atrakcyjna propozycja wobec rynkowych warunków w środowisku wysokich stóp procentowych, dzięki dopłatom z budżetu państwa, które będę wypłacane właśnie przez 10 lat.

Pozostało 90% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Banki
Potężny atak hakerski na Bank Rosji. Nie działają karty płatnicze i przelewy
Banki
Kłopoty japońskiego banku. Musi pozbyć się obligacji za 63 mld dolarów
Banki
Obłożony sankcjami rosyjski Alfa Bank kwitnie. Wielkie ryzyko dla Chińczyków
Banki
Groźba nowych strajków sektora bankowego w Niemczech
Akcje Specjalne
Firmy chcą działać w sposób zrównoważony
Banki
Brytyjski bank NatWest znika z Polski. Wszyscy pracownicy tracą pracę
Materiał Promocyjny
Sztuczna inteligencja może być wykorzystywana w każdej branży