BIK: w 2023 r. sprzedaż kredytów mieszkaniowych będzie dalej spadać

W całym 2022 r. Polacy zaciągnęli łącznie 143,6 mld zł nowych kredytów i pożyczek – podaje BIK w czwartkowym podsumowaniu ubiegłego roku. Kredyty gotówkowe to ok. 64,9 mld zł (co oznacza spadek rok do roku o -2,4 proc.), mieszkaniowe - 45,4 mld zł (spadek aż o 49,1 proc.), kredyty ratalne – 18 mld zł (-0,3 proc.). Wartość udzielonych pożyczek pozabankowych osiągnęła 9,1 mld zł (co oznacza wzrost o 27,0 proc).

Łączne zadłużenie na koniec 2022 r. wynosiło 724 mld zł i zmalało o 13,4 mld zł w porównaniu do 2021 r.

Czytaj więcej

Banki

Kredytobiorców frankowych dosyć szybko ubywa

Na koniec 2022 r. liczba czynnych umów kredytowych w CHF spadła do 342 tys. Ale dla banków kredyty frankowe to nadal duży problem – część z nich zawiązuje kolejne rezerwy na straty z nimi związane.

- Tak wyraźny spadek wartości kredytów bankowych o ponad 13 mld zł rok do roku nie był dotychczas odnotowany. Zdecydował o tym niższy o 11,8 mld zł portfel kredytów mieszkaniowych – wskazuje dr Mariusz Cholewa, prezes Zarządu BIK S.A. - Spadek ten był wynikiem gwałtownego wyhamowania akcji kredytowej w 2022 r., spowodowanego m.in. obniżeniem zdolności kredytowej Polaków. Wartość nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych była niższa o prawie 44 mld zł w stosunku do rekordowego 2021 r. Drugim powodem redukcji portfela był prawie dwukrotny wzrost wartości nadpłat i całkowitych spłat kredytów mieszkaniowych przez kredytobiorców, na kwotę 52,4 mld zł – wyjaśnia.

Największy spadek, o niemal połowę rok do roku, dotyczy kredytów mieszkaniowych, zarówno pod względem ich liczby jak i wartości. Przyczyn tych spadków należy szukać we wzajemnie ze sobą powiązanych zjawiskach: wysokich stopach procentowych oraz rosnącej inflacji i kosztach utrzymania. Te same czynniki będą determinować sytuację na rynku kredytów mieszkaniowych w 2023 r.

- Ewentualne ożywienie popytu w 2023 roku byłoby możliwe w przypadku wzrostu zdolności kredytowej, a także stabilizacji cen nieruchomości. Rynek kredytów mieszkaniowych mógłby się odbudować, gdyby wystąpiła obniżka stóp procentowych oraz poluzowanie wymogów regulacyjnych w kontekście obliczania przez banki zdolności kredytowej - mówi prezes BIK i szacuje, że przy tak zmiennym otoczeniu gospodarczym tendencja spadkowa w kredytach mieszkaniowych może zatrzymać się w pierwszym półroczu, a w drugim półroczu jest szansa na lekki wzrost poziomu akcji kredytowej.

Czytaj więcej

Finanse

Polacy chętniej sięgają po pożyczki pozabankowe

Zwykle to droższy sposób na wsparcie domowego budżetu, ale w warunkach wysokiego kosztu pieniądza, obecnie coraz więcej osób korzysta z ofert firm pożyczkowych.

BIK w 2023 r. szacuje wartość akcji kredytowej w segmencie kredytów hipotecznych na poziomie 28 mld zł – czyli o 38 proc. niższym niż w 2022 r. oraz o prawie 70 proc. niższym niż w rekordowym 2021 r.

Jeśli chodzi o wartość udzielonych kredytów ratalnych BIK prognozuje, że w 2023 r. wyniesie ona 18,5 mld zł, to 2,8 proc. więcej w relacji do ubiegłego roku, zakładając dalszy rozwój płatności odroczonych oraz utrzymanie ofert sklepowych na tzw. zero procent. W kategorii kredytów gotówkowych BIK szczuje utrzymanie się wartości akcji kredytowej w 2023 na poziomie zbliżonym do 2022 r., tj. na kwotę 65,0 mld zł.

Z raportu BIK wynika również, że wbrew obawom z początku 2022 r., nie wystąpiło gwałtowne pogorszenie jakości spłacanych kredytów i pożyczek. Źródłem obaw o wzrost szkodowości były wysoka inflacja, wzrost stóp procentowych do poziomu niewidzianego od ponad 20 lat oraz wojna w Ukrainie.

Pomimo niesprzyjających warunków rynkowych, jakość spłat wszystkich rodzajów kredytów pozostała na bezpiecznym poziomie. Pewien symptom pogorszenia widać w kredytach mieszkaniowych i gotówkowych.