Zmiany w hipotece

Od niedzieli wchodzą w życie nowe uregulowania dotyczące hipoteki. Chodzi o [link=http://akty-prawne.rp.pl/dzienniki/du/2009/131/poz.1075.htm]nowelizację z 26 czerwca 2009 r. ustawy o księgach wieczystych i hipotece (DzU nr 131, poz 1075)[/link].

Nowe przepisy miały długie, bo 18-miesięczne, vacatio legis po to, by wszyscy zainteresowani mogli się z nimi zapoznać i by wydziały wieczystoksięgowe sądów przygotowały się do wcielenia ich w życie. Zmiany są jednak tak duże, że sami sędziowie mówią otwarcie, iż nie uniknie się zamieszania i bałaganu w początkowym okresie ich obowiązywania. Trzeba je będzie bowiem przetestować. Poza tym przepisy przejściowe noweli są nieprecyzyjne (patrz wypowiedź w ramce).

[srodtytul]Zamiast dwóch jedna[/srodtytul]

Celem nowelizacji jest uproszczenie systemu zabezpieczeń. Dzięki nim hipoteka ma być bardziej elastyczna i lepiej służyć przedsiębiorcom do pozyskiwania środków na działalność gospodarczą, a także osobom zaciągającym kredyty na nabycie mieszkania lub domu.

Nowelizacja likwiduje podział na hipotekę zwykłą i kaucyjną. Pierwsza zabezpieczała wierzytelność już istniejącą w chwili jej wpisu. Jej wysokość była więc znana. Ta druga (tj. kaucyjna) dotyczyła tylko wierzytelności o nieustalonej jeszcze wysokości, a więc na dzień ustanowienia hipoteki nieokreślonej bądź nieistniejącej, np. odsetek o zmiennej stopie oprocentowania, kredytu o nieustalonej wysokości z rachunku bieżącego.

[b]Od niedzieli obie te hipoteki zastąpi jedna, nowa, zbliżona do dotychczasowej kaucyjnej.[/b] Ustawodawca uzasadnił likwidację tym, że obecnie trzeba wybierać między zwykłą i kaucyjną, co nie zawsze jest proste, a ustanowienie niewłaściwej hipoteki skutkuje tym, że w ogóle nie dochodzi do zabezpieczenia. Tym samym nie ma pewności obrotu prawnego. Zmiana ma umożliwić ponadto – zdaniem ustawodawcy – jednoznaczne uregulowanie kwestii zabezpieczenia roszczeń o świadczenia uboczne.

[b]Nowa hipoteka będzie zawsze zabezpieczała wierzytelności do oznaczonej sumy pieniężnej, niezależnie od tego, czy istnieją one czy nie, oraz od tego, czy ich wysokość jest znana. [/b]

Obejmie również roszczenia o odsetki, przyznane koszty postępowania, a także inne roszczenia i świadczenia uboczne, jeżeli zostały wymienione w dokumencie stanowiącym podstawę wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

[srodtytul]Kredyt plus odsetki[/srodtytul]

W praktyce oznacza to, że kredytobiorca będzie mógł ustanowić jedną hipotekę zarówno na sumę główną kredytu, jak i na odsetki. Nie będzie musiał, tak jak obecnie, składać dwóch wniosków o założenie i dwukrotnie za to płacić. Chodzi o te kredyty, na które były ustanawiane hipoteki zwykła i kaucyjna.

[b]Uwaga![/b] Wysokość hipoteki nie będzie się mogła rozmijać z rzeczywistą wartością wierzytelności, ponieważ właściciel obciążonej nieruchomości będzie mógł żądać zmniejszenia hipoteki, jeżeli będzie ona nadmierna (więcej na ten temat patrz ramka obok).

[ramka][b]Robert Dor, notariusz[/b]

Niestety po zmianie przepisów czeka nas spore zamieszanie w sądach wieczystoksięgowych. Przepisy przejściowe są nieprecyzyjne i nie zawsze wiadomo, kiedy sąd ma wpisać daną hipotekę jako „nową”, a kiedy jeszcze jako „starą” (tj. jako zwykłą lub kaucyjną). A więc czy decydujące znaczenie ma data złożenia wniosku do sądu wieczystoksięgowego, czy też złożenia oświadczenia przez właściciela nieruchomości o ustanowieniu hipoteki. Rozstrzygnięcie tych wątpliwości ma istotne znaczenie. Sądy w różnych rejonach Polski mogą bowiem różnie postępować i jedne wpiszą hipotekę na starych zasadach, inne oddalą wniosek, a nie można wykluczyć, że jeszcze inne będą starały się wpisać hipotekę na nowych zasadach. Jednakże, mając na względzie bezpieczeństwo obrotu prawnego, należałoby przychylić się do stanowiska, że decydujące znaczenie będzie miała data złożenia wniosku o wpis hipoteki. [/ramka]

[ramka] [b]Czytaj też [/b]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614183_Co-dalej-z-tymi---ktore-juz-istnieja.html]Co dalej z tymi, które już istnieją[/link]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614292_Zabezpieczenie-wyzsze-niz-kredyt.html]Zabezpieczenie wyższe niż kredyt[/link]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614182_Dwa-zobowiazania--tylko-jeden-wpis.html]Dwa zobowiązania, tylko jeden wpis[/link]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614170_Mozna-sprzedac-miejsce-hipoteczne.html]Można sprzedać miejsce hipoteczne[/link]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614169_Co-sie-zmieni-u-deweloperow.html]Co się zmieni u deweloperów[/link]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614190_Latwiej-przewalutuje-sie--kredyt-mieszkaniowy.html]Łatwiej przewalutuje się kredyt mieszkaniowy[/link]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614342_Kim-jest-administrator-hipoteki.html]Kim jest administrator hipoteki[/link]

* [link=http://www.rp.pl/artykul/614262,614327_Kiedy-hipoteka-wygasnie-.html]Kiedy hipoteka wygaśnie [/link]