Zmiany w hipotece

[link=http://akty-prawne.rp.pl/dzienniki/du/2009/131/poz.1075.htm]Nowelizacja ustawy o księgach wieczystych i hipotece[/link] wprowadza do polskiego prawa instytucję, która istniała w nim przed II wojną światową, a mianowicie rozporządzenie opróżnionym miejscem hipotecznym.

[srodtytul]Puste okienko [/srodtytul]

W tej chwili po spłaceniu jednego dłużnika kolejne hipoteki przesuwają się do przodu, tj. awansują z korzyścią dla wierzycieli hipotecznych. Gdy nieruchomość obciążona jest kilkoma hipotekami, większe szanse na zaspokojenie swoich roszczeń mają wierzyciele, których hipoteka została ustanowiona jako pierwsza. Im dalsza kolejność, tym szanse stają się mniejsze.

Wprowadzenie instytucji rozporządzenia opróżnionym miejscem hipotecznym sprawi, że [b]właściciel nieruchomości po spłaceniu jednego długu zabezpieczonego hipoteką będzie mógł przenieść w to miejsce hipotekę z dalszej pozycji albo też ustanowić nową. [/b]

W miejscu spłaconego długu powstanie bowiem na życzenie właściciela puste miejsce, którym będzie mógł swobodnie dysponować, ale tylko do sumy spłaconej wierzytelności. Oznacza to koniec zasady przesuwania się hipotek. Prawo do dysponowania miejscem opróżnionym będzie miał każdy aktualny właściciel nieruchomości.

[b]Dla właściciela nieruchomości jest to korzystne rozwiązanie. [/b]Może bowiem w tym miejscu zabezpieczyć kolejną wierzytelność lub też wynegocjować z wierzycielem znajdującym się na dalszej pozycji atrakcyjniejsze warunki spłaty kredytu, a w zamian przenieść tę wierzytelność w powstałe puste okienko.

[srodtytul]Co z kredytem [/srodtytul]

Już w tej chwili wiele banków nie chce udzielić kredytu, jeżeli nie jest zabezpieczony pierwszą hipoteką. Po wejściu w życie zmian podejście banków będzie prawdopodobnie jeszcze bardziej restrykcyjne, a to dlatego, że nowelizacja zakazuje zrzekania się przez dłużnika korzystania z instytucji rozporządzenia opróżnionym miejscem hipotecznym. Tak więc [b]bank będzie mniej skłonny wyrażać zgodę na ustanawianie hipoteki zabezpieczającej wierzytelność, która może nigdy nie osiągnąć pierwszeństwa zaspokojenia. [/b]

[srodtytul]Bez przymusowej [/srodtytul]

[b]Nowelizacja ponadto zakazuje ustanowienia hipoteki przymusowej na opróżnionym miejscu hipotecznym.

Jest to hipoteka, którą ustanawia się wbrew woli dłużnika, na podstawie np. wyroku sądowego, decyzji administracyjnej lub innego tytułu wykonawczego.[/b] Korzystają z niej np. urzędy skarbowe oraz ZUS, gdy przedsiębiorca ma zaległości podatkowe albo w składkach na ubezpieczenie społeczne.