Nowości w ofercie banków w 2012 roku

Zaawansowane technologicznie telefony komórkowe coraz częściej pełnią funkcję centrum finansów osobistych. Aplikacja umożliwiająca obsługę rachunku bankowego za pomocą urządzenia mobilnego staje się równie pożądanym elementem oferty, jak system bankowości internetowej.

Instytucje, które już udostępniły takie narzędzia, w najbliższych miesiącach będą je rozwijały. Pozostałe prawdopodobnie wkrótce nadrobią opóźnienie.

Dwie strategie

– Blisko jedna trzecia naszych klientów detalicznych aktywnie korzystających z systemu bankowości internetowej deklaruje też chęć używania urządzeń mobilnych. Ankietowani preferują dostęp za pośrednictwem „lekkiej" strony internetowej, przystosowanej do przeglądarek urządzeń mobilnych. Ale są również użytkownicy zainteresowani bardziej wyspecjalizowanymi rozwiązaniami, umożliwiającymi m.in. geolokalizację oddziałów oraz inicjowanie przelewów z wykorzystaniem tzw. QR kodów. Klienci ci oczekują dostępu do konta za pośrednictwem aplikacji stworzonej specjalnie dla urządzeń mobilnych – mówi Tomasz Młotkowski z Departamentu Produktów Elektronicznych i Wirtualnych BGŻ.

Ricardo Campos, dyrektor Departamentu Bankowości Elektronicznej w Banku Millennium, przekonuje, że bankowość mobilna nie zastąpi internetowej, a tylko będzie ją uzupełniać. Podobnie jak wprowadzenie obsługi internetowej nie sprawiło, że banki zrezygnowały z oddziałów.

– Klienci chcą mieć możliwość kontaktowania się z bankiem w sposób, jaki jest dla nich w danym momencie najwygodniejszy. Na rynku jest coraz więcej smartfonów. Oczekujemy więc, że w ciągu najbliższych 12 miesięcy niemal wszystkie banki będą dysponować pełną ofertą bankowości mobilnej, zarówno poprzez aplikacje telefoniczne, jak i wersję webową – mówi Ricardo Campos.

Takie narzędzia mogą być rozwijane w różnych kierunkach.

– Banki, które już udostępniają aplikacje mobilne z pełną transakcyjnością, mogą przyjąć dwie strategie. Pierwsza z nich to ograniczenie się do takich funkcji, jakie mają też internetowe serwisy transakcyjne. Ale możliwy jest też rozwój wykorzystujący funkcje telefonów, takie jak NFC, GPS czy aparat fotograficzny – mówi Mariusz Gliński, dyrektor Departamentu Bankowości Elektronicznej Raiffeisen Banku.

Płatności mobilne

Kierunkiem, w którym prawdopodobnie będą się rozwijały usługi bankowe, są też płatności mobilne w technologii NFC (Near Field Communication). W uproszczeniu polega to na tym, że telefonem komórkowym wyposażonym w odpowiednią aplikację można zapłacić w sklepie w podobny sposób, jak kartą bezstykową, a więc zbliżając go do terminala POS. Kilka instytucji prowadzi już programy pilotażowe takich usług.

– Bankowe rozwiązania mobilne będą się intensywnie rozwijały, ale trudno powiedzieć, czy już w tym roku dojdzie do masowego korzystania z płatności mobilnych. Warunki współpracy między różnymi instytucjami finansowymi, organizacjami płatniczymi, akceptantami, operatorami telefonii komórkowej czy dostawcami usług wciąż nie zostały określone. Dlatego wprowadzane przez banki rozwiązania prawdopodobnie będą oparte na różnych modelach technologicznych. Rok 2012 dopiero zdecyduje o kierunku, w jakim będą się rozwijały tego typu usługi. A klienci zweryfikują, które z zaproponowanych rozwiązań zapewnia największą wygodę, szybkość transakcji i uniwersalność – mówi Rafał Witczak, dyrektor w Departamencie Bankowości Elektronicznej Banku Pekao SA.

– Najbliższe miesiące prawdopodobnie nie przyniosą przełomu. Innowacyjne rozwiązania potrzebują czasu, by mogły stać się powszechnie stosowane – mówi Justyna Piątek z Departamentu Bankowości Detalicznej Deutsche Banku PBC.

– Wiele banków prowadzi prace wdrożeniowe nad NFC i na pewno w tym roku pojawią się pierwsze rozwiązania wykorzystujące tę technologię. Nie spodziewam się jednak, by szybko uzyskały masowy charakter. Nadal brakuje telefonów z funkcjami NFC. Rynek jest bardzo rozproszony, a banki będą dodatkowo pod presją rozwiązań spoza sektora bankowego. Ostatnio pojawia się coraz więcej podmiotów z różnych branż przejmujących obszar codziennych transakcji klienta z wykorzystaniem telefonu komórkowego – mówi Mariusz Gliński z Raiffeisen Banku.

Poliso-lokaty nie zastąpią antybelek

Oferta bankowa będzie się też dostosowywała do zmian w prawie. Wkrótce codzienna kapitalizacja odsetek przestanie być skutecznym sposobem na uniknięcie podatku Belki. Zdaniem bankowców, nie spowoduje to jednak triumfalnego powrotu na rynek tzw. poliso-lokat.

– Zmiana zasad zaokrąglania podatku przełoży się na wyższą sprzedaż takich polis tylko w przejściowym kilkumiesięcznym okresie. Później produktami pierwszego wyboru znów staną się tradycyjne lokaty terminowe. Na niekorzyść polis działa długi okres trwania umowy, formalności związane z przystąpieniem do ubezpieczenia i mniej korzystnie zasady gwarantowania środków. W 2012 r. polisy lokacyjne będą dostępne, ale tylko jako uzupełnienie oferty depozytowej – przewiduje Michał Kałużny z Departamentu Bankowości Detalicznej Deutsche Banku PBC.

Podobnego zdanie jest Dariusz Maliszewski z Departamentu Detalicznych Produktów Inwestycyjnych i Bankassurance ING Banku Śląskiego.

– Ze względu na kwestie ekonomiczne i związane z otoczeniem prawnym, w jakim znajdują się firmy ubezpieczeniowe, nie należy spodziewać się masowego powrotu produktów o charakterze poliso-lokat. Jeśli pojawią się na rynku, to będą miały mocno limitowany charakter, a banki skierują je do wąskiego grona odbiorców – przekonuje Dariusz Maliszewski.