We wrześniu na wyprawkę dla dziecka trzeba wydać minimum 500 zł. Im dziecko starsze, tym koszt większy. Często 500 zł wystarcza zaledwie na nowe podręczniki do klas gimnazjalnych. Dlatego niejednokrotnie trzeba ratować się kredytem. Oferta banków jest duża. Sprawdziliśmy, na co może liczyć rodzina czteroosobowa (dwoje dzieci w wieku szkolnym) o dochodach miesięcznych 3000 zł netto, która chce pożyczyć na rok 2000 zł. Co prawda nie wszystkie banki udzielą takiego kredytu, np. w Volkswagen Banku i MultiBanku minimalna kwota to 3000 zł.
Okazuje się, że przy kredytach gotówkowych równie ważna jak oprocentowanie jest prowizja. Wynosi ona nawet 5 proc. (jest to maksymalna wysokość przewidziana w ustawie o kredycie konsumenckim). Niektóre banki pobierają także inne opłaty. Na przykład w Eurobanku czy Toyota Banku trzeba wnieść prowizję przygotowawczą w wysokości 40 zł. Dodatkowym kosztem może okazać się ubezpieczenie kredytu, polisa na życie czy od utraty pracy. Dlatego przygotowując zestawienie kredytów wzięliśmy pod uwagę rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, którą zgodnie z prawem banki muszą wyliczać. Jej wysokość w niektórych przypadkach jest dwukrotnie wyższa od oprocentowania nominalnego.
Jak ważna przy kredytach krótkoterminowych jest wysokość prowizji, można zauważyć na przykładzie Kredyt Banku. Do 5 września nie pobiera on prowizji od kredytu gotówkowego i dlatego rzeczywista stopa wynosi tylko 11 proc. Prowizji nie ma również w Banku Pekao SA przy standardowej ofercie dla wszystkich klientów. I oferta ta – mimo wyższego oprocentowania (o ponad 5,5 pkt proc.) – jest znacznie tańsza niż przygotowana dla stałych klientów banku, choć oprocentowanie ich pożyczek wynosi 10,99 proc. (ale do tego dochodzi 5 proc. prowizji).
W ING Banku wysokość oprocentowania zależy od statusu klienta oraz rodzaju oferty; bank bierze pod uwagę wiarygodność kredytobiorcy oraz sposób zabezpieczenia kredytu. Efektywne oprocentowanie zaczyna się od niespełna 10 proc. w skali roku, lecz jego górna granica sięga ponad 27 proc.
Przeglądanie ofert warto zacząć od banku prowadzącego konto osobiste, bo często stali klienci mogą liczyć na korzystniejsze warunki. Na przykład Bank Millennium od swoich klientów pobiera tylko 2 proc. prowizji, co sprawia, że efektywna stopa wynosi 12,28 proc., a dla nowych klientów 18,6 proc. Niższą prowizję płacą także stali klienci Banku BGŻ (3,5 proc.).
