Konto osobiste zapewnia łatwy dostęp do pieniędzy. Jednak z reguły jest oprocentowane symbolicznie albo w ogóle. Przenosząc pieniądze na rachunek oszczędnościowy, można zyskać znacznie więcej, jednak za cenę ograniczeń w korzystaniu z gotówki. Zwykle bez opłat można podjąć środki tylko raz w miesiącu. Natomiast każda kolejna wypłata lub przelew są obciążone prowizją nie mniejszą niż 5 – 10 zł za operację. Tylko kilka banków nie pobiera opłat przy wybranych rodzajach transakcji.
Dla klienta najkorzystniej jest, jeśli bank nie ogranicza liczby darmowych przelewów z konta oszczędnościowego na osobiste. Tak pomyślana jest oferta ING. Ze wszystkich rachunków oszczędnościowych (standardowe oprocentowanie 2,75 – 4,3 proc., w promocji do 5,25 proc.) można bez opłat wykonać dowolnie dużo internetowych przelewów wewnątrzbankowych. Darmowe przelewy z rachunków oszczędnościowych (oprocentowanie 4 – 5,8) na konta osobiste proponuje też BNP Paribas.
Krok dalej idzie EuroBank. Posiadaczom kont oszczędnościowych (4,05 proc., bez podatku Belki) nie tylko pozwala na nieograniczoną ilość darmowych przelewów wewnątrz banku, ale też wydaje do tych rachunków karty płatnicze. Takim plastikiem można bez prowizji płacić w sklepie i podejmować gotówkę w bankomatach należących do tej instytucji. Liczba takich operacji nie jest w żaden sposób ograniczona.
Nietypowe rozwiązanie przygotował Raiffeisen Bank. Z konta oszczędnościowego (3 – 4 proc. w zależności od rodzaju posiadanego konta osobistego) bez opłaty można wykonać tylko jeden przelew w miesiącu. Jest jednak sposób, by przekazywać pieniądze między własnymi rachunkami bez ponoszenia kosztów. Klient może określić przedział, w jakim musi się mieścić stan środków na ROR (np. zdecydować, że nie może być mniej niż 500 zł ani więcej niż 1500 zł). Wtedy jeśli pieniędzy na ROR będzie więcej niż 1500 zł, nadwyżka trafi na konto oszczędnościowe, jeśli mniej niż 500 zł – niedobór zostanie uzupełniony pieniędzmi z tego rachunku. Takie automatyczne przelewy są wykonywane bez opłat.
Dość zawiła jest oferta BZ WBK. Posiadacze podstawowego konta oszczędnościowego (3,25 – 3,75 proc.) mają co miesiąc do dyspozycji trzy darmowe operacje: wypłatę gotówki w oddziale, internetowy przelew wewnętrzny i zewnętrzny. Z kolei do konta a la lokata (3,25 – 4 proc.) można wyrobić kartę płatniczą i wykonywać nią dowolnie wiele płatności bezgotówkowych. Darmowa jest też jedna wypłata w oddziale. Natomiast inne operacje (np. przelewy wewnętrzne czy korzystanie z bankomatów BZ WBK) kosztują aż 20 zł za czynność.
