Zdaniem specjalistów najważniejszą kwestią przed wystąpieniem z wnioskiem o kredyt inwestycyjny jest precyzyjne określenie potrzeb rozwojowych firmy.

– Przedsiębiorcy muszą odpowiedzieć sobie na pytania: jak i dlaczego chcą rozwijać firmę, jak działa konkurencja, jakie będą koszty inwestycji oraz jak ona wpłynie na dalsze funkcjonowanie firmy – mówi Marta Zakrzewska, ekspert ds. produktów i procesu kredytowego bankowości przedsiębiorstw Banku Millennium.

4,7 mld zł to wartość zagrożonych kredytów inwestycyjnych w sektorze MSP na koniec 2012 r., co stanowi 11 proc. tego typu pożyczek

Zakrzewska uważa, że w odpowiedzi na te pytania może pomóc im przygotowanie biznesplanu. Z informacji zawartych w takim planie korzystają również banki do oceny firmy. Jednak często taki plan nie jest obowiązkowy.

Według ekspertów dobry biznesplan powinien zawierać: opis dotychczasowej działalności firmy, opis i cel inwestycji, analizę finansową przedsięwzięcia, a także analizę rynku oraz strategię marketingową.

– Najczęstsze błędy popełniane przy wnioskowaniu o finansowanie inwestycji to: rozpoczęcie inwestycji bez biznesplanu i prognoz finansowych, brak analizy rynku, a także zbyt duża skala inwestycji w stosunku do aktualnej wielkości firmy – wymienia Marta Zakrzewska.

– Biznesplan jest ważny, ale oceniając wnioski kredytowe patrzymy przede wszystkim na to, komu pożyczamy pieniądze  – mówi Piotr Jabłoński, dyrektor departamentu bankowości korporacyjnej w Raiffeisen Polbank.

„Rzeczpospolita" radzi: Jak dostać kredyt na inwestycje

1. Zdolność kredytowa

Dla banku przy ocenie wniosku kredytowego najważniejsze jest to, czy firma ma zdolność do obsługi długu w całym okresie finansowania. Przedsiębiorstwo, które planuje zaciągnięcie kredytu, powinno być rentowne i posiadać środki na wkład własny.

2. Ocena projektu

Bank analizuje, jak realizacja projektu wpłynie na rozwój firmy i czy przyniesie taką produkcję lub usługi, na które jest zapotrzebowanie na rynku.

3. Dokumenty

Należy przedłożyć bankowi przede wszystkim: dokumenty założycielskie i finansowe, dotyczące posiadanego wkładu własnego, a także dokumenty pozwalające na weryfikację nakładów inwestycji oraz prognozy finansowe.

4. Negocjacje

Warto rozmawiać z pracownikami banku i uczciwie odpowiadać na zadane przez nich pytania. To pomoże optymalnie dopasować parametry kredytu do potrzeb firmy.