„Na IV kwartał 2023 r. banki planują dalsze zaostrzanie kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych oraz spodziewają się utrzymania wzrostowego trendu popytu na te kredyty" - wynika badań NBP „Sytuacja na rynku kredytowym” przedstawionych w poniedziałek.
Słabe perspektywy makro
Skąd to podejście? Z ankiety NBP wynika, że już w III kwartale kredytodawcy dosyć ostrożnie podchodzili do finansowania potrzeb mieszkaniowych gospodarstwa domowych. Skłaniały je do tego przede wszystkim pogarszające się prognozy sytuacji gospodarczej, pogorszenie się jakości portfela kredytów mieszkaniowych oraz decyzje NBP w zakresie polityki pieniężnej.
Do tego bankowcy wskazują na podniesienie się minimalnych kosztów utrzymania gospodarstw domowych i zaostrzenie innych parametrów w procedurze wyznaczania zdolności kredytowej, a także poprawę rentowności sprzedaży kredytów mieszkaniowych, co oznacza, że niektóre podmioty na rynku, choć nieliczne, zwiększyły swoją marżę kredytową.
Czytaj więcej
Cięcia stóp procentowych przez RPP przynosi efekty m.in. w postaci taniejących kredytów. Koszty nowych hipotek dla gospodarstw domowych we wrześniu...
Tani kredyt 2 proc. podbija popyt
Jednocześnie w III kw. 2023 r. ankietowane banki ponownie odnotowały wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe, choć ich opinie były różnokierunkowe: 53 proc. z nich zauważyło wzrost, w tym 31 proc. znaczny, a 13 proc. - spadek popytu.
Za podstawową przyczynę wzrostu popytu banki uznały czynnik nieobjęty ankietą, tj. uruchomienie w lipcu br. programu „bezpieczny kredyt 2 proc.”. W opinii sektora popyt na kredyt mieszkaniowy osłabiało natomiast wykorzystanie przez kredytobiorców alternatywnych źródeł finansowania, w tym kredytów z innych banków, oszczędności gospodarstw domowych i innych źródeł finansowania.
Czytaj więcej
Rząd PiS spełnia swoją przedwyborczą obietnicę i chce przedłużyć ulgi w spłacie rat na cały 2024 r. Nie wiadomo, czy nowy Sejm przyjmie odpowiednią...
Trudniej o kredyty gotówkowe
Jeśli chodzi o kredyty konsumpcyjne dla gospodarstw domowych, to w IV kwartale 2023 r. banki planują kontynuować zaostrzanie kryteriów ich udzielania i prognozują wzrost popytu na te kredyty. W III kwartale ostrzejsze podejście w tym segmencie wynikało z pogorszenia się jakości portfela kredytowego i perspektyw makroekonomicznych. W efekcie wzrosły marże na kredyty obarczone podwyższonym ryzykiem, ale za to złagodzone zostały wymagania co do zabezpieczenia spłaty kredytu.
Jeśli chodzi o kredyty dla przedsiębiorstw, na IV kwartał 2023 r. banki zapowiadają utrzymanie dotychczasowych kryteriów ich udzielania, oczekują wzrostu popytu na kredyty dla dużych przedsiębiorstw oraz spadku popytu na kredyty dla MSP.
