Największe wyzwaniem dla ubezpieczycieli to regulacje

W Europie zmiany wprowadza dyrektywa Solvency II, której wejście w życie zaplanowano na 1 stycznia 2013 r. (nie wyklucza się przesunięcia terminu). Innego zdania są sami regulatorzy – według nich największe branżowe wyzwanie wiąże się z praktykami w sprzedaży detalicznej, zwłaszcza oferowaniem klientom produktów niedostosowanych do ich potrzeb.

– To problem nie tylko ubezpieczycieli, ale całej branży finansowej. W Polsce regulacje w tym zakresie pojawiły się w sektorze bankowym, w perspektywie kilku lat podobne wytyczne mogą objąć też ubezpieczenia – mówi Klaudiusz Klobuch, dyrektor w dziale

doradztwa dla ubezpieczeń PwC. Chodzi o sytuacje, w których klient nie jest informowany o pełnym ryzyku związanym z danym produktem czy o dokładnych mechanizmach, na jakich bazuje.

Zmiana akcentów

Za drugie najpoważniejsze ryzyko branża uznała dostępność kapitału, następnie trendy makroekonomiczne. W stosunku do raportu sprzed dwóch lat lista wyraźnie się zmieniła – na pierwszych miejscach były wtedy wyniki inwestycyjne, stabilność rynków kapitałowych i dopiero dostępność kapitału.

– Jestem zaskoczony tak mocnym spadkiem w rankingu obaw o zagrożenia dotyczące instrumentów finansowych. Czy faktycznie o tyle lepiej sobie z nimi radzimy, a może kolejny raz widzimy, jak bardzo krótką pamięć ma sektor finansowy? – pyta retorycznie Andrew Hilton, dyrektor Centre for the Study of Financial Innovation, które współtworzyło badanie.

Na szóstym miejscu zagrożeń uplasował się brak dostępnych na rynku specjalistów, który w badaniu sprzed dwóch lat w ogóle się nie pojawił. – W Polsce w zeszłym roku widoczny był duży brak ekspertów w wybranych specjalnościach, np. zarządzaniu ryzykiem. Patrząc długofalowo, coraz węższa specjalizacja i profesjonalizacja kadr w ubezpieczeniach spowoduje, że wartość tego czynnika będzie rosnąć – zauważa Klaudiusz Klobuch.

Dopiero na 16. pozycji pojawia się kwestia związana z reputacją firm. Gdyby badanie było przeprowadzone tylko w Polsce, pozycja ta powinna pojawić się wyżej. W zeszłym roku o znaczeniu tego czynnika przekonało się PZU, gdy odmówiło pokrycia kosztów remontu szkoleniowego żaglowca „Fryderyk Chopin".

Polskie problemy

Na pytanie, jak na wymienione wyzwania jest przygotowana branża, 5 proc. badanych odpowiedziało, że dobrze, a 8 proc., że źle, 87 proc. ma w tej kwestii mieszane uczucia.

Krajowi przedstawiciele branży zgadzają się, że najpoważniejszym wyzwaniem jest wdrożenie nowych regulacji. – Według szacunków Polskiej Izby Ubezpieczeń wprowadzenie Solvency II oznacza ponad 100 poprawek w polskich ustawach i rozporządzeniach, nie wspominając o ustawie o działalności ubezpieczeniowej – mówi Andrzej Maciążek, wiceprezes PIU. To także wyzwanie dla samych ubezpieczycieli, którzy będą zobowiązani do utworzenia osobnych komórek, odpowiedzialnych tylko i wyłącznie za zarządzanie ryzykiem. Koszty zapewne zostaną przerzucone na klientów, co oznaczałoby dalszy wzrost cen polis.

Wśród wyzwań lokalnych eksperci wymieniają także uchwalenie ustawy dotyczącej dobrowolnego dodatkowego ubezpieczenia medycznego, nad którym prace trwają w Ministerstwie Zdrowia, oraz projekt porozumienia dotyczącego bezpośredniej likwidacji szkód, czyli dochodzenia odszkodowania na bazie własnej polisy OC, a nie ubezpieczenia sprawcy wypadku. – Zrewolucjonizują one rynek ubezpieczeniowy, jednak jest niezwykle ważne, by były odpowiednio przygotowane. PIU przedstawiło w ministerstwie swoje sugestie dotyczące zapisów w ustawie, które miałyby m.in. ograniczyć nadrzędną rolę NFZ. Wciąż jednak nie dostaliśmy odpowiedzi, czy resort uwzględni je w swoim ostatecznym projekcie – mówi Marcin Tarczyński, analityk PIU. W przypadku bezpośredniej likwidacji szkód prace mogą trwać nawet kilka lat.

Opinia