Tanie rachunki bankowe dla mikrofirm

Comperia.pl poprosiła banki o zaproponowanie rachunku dla mikroprzedsiębiorcy. I okazało się, że podstawowym warunkiem korzystania z taniej oferty jest wybranie rachunku internetowego.

1 zł

kosztuje w Banku BPH przelew zewnętrzny zlecony przez Internet; w okienku bankowym zapłacilibyśmy za to 15 zł

Zobacz konta dla mikroprzedsiębiorców

Większość instytucji proponuje konta bez miesięcznej opłaty. W niektórych obowiązuje opłata abonamentowa. Ale często nie jest ona pobierana od klientów, którzy są według banku dostatecznie aktywni.

Na przykład w Citi Handlowym standardowa opłata za prowadzenie rachunku wynosi 7 zł miesięcznie. Jednak konto staje się darmowe, jeśli średnie miesięczne saldo na rachunkach i lokatach w tym banku wynosi co najmniej 2 tys. zł. Opłaty mogą uniknąć również ci, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, mają w Citi rachunek firmowy i jednocześnie konto osobiste zwolnione z opłaty; warunkiem jest powiązanie tych rachunków.

Z kolei Getin Noble Bank zwraca opłatę za prowadzenie rachunku – 19 zł miesięcznie – gdy średnie saldo wynosi minimum 10 tys. zł.

1,5 zł

to maksymalna cena przelewu internetowego do ZUS; w wielu bankach operacja taka jest bezpłatna

Podobnie jest z kosztami używania kart płatniczych. Opłata za wydanie karty dołączonej do rachunku to raczej rzadkość. Za używanie plastiku klienci niektórych instytucji także nie płacą. Inni, jeśli chcą obniżyć koszty, nie mogą używać karty sporadycznie.

Na przykład w BZ?WBK opłata za kartę – w wysokości 7 zł miesięcznie – jest pobierana tylko wtedy, gdy w poprzednim miesiącu kalendarzowym klient nie przeprowadzi żadnej transakcji w sklepie czy punkcie usługowym.

W?ING?Banku standardowa opłata to też 7 zł. Bank z niej rezygnuje, jeśli suma transakcji bezgotówkowych rozliczonych w ciągu miesiąca przekroczy 300 zł.

30 zł

pobiera Bank Ochrony Środowiska za wydanie karty do konta, za to nie ma miesięcznej opłaty za używanie plastiku

Żeby było tanio, trzeba też wszelkie operacje wykonywać przez Internet, a unikać angażowania pracowników w oddziałach. Prawie wszędzie internetowe przelewy do ZUS i urzędu skarbowego są darmowe.

Przelewy zewnętrzne przez Internet na ogół nie kosztują więcej niż 0,5 – 1,5 zł za operację. Dla porównania, gdy taki przelew zlecimy w okienku, może to nas kosztować nawet kilkanaście złotych.

Uważać trzeba też na wpłaty i wypłaty w oddziałach.

Jacek Kasperczyk, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl

Do podstawowych kosztów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej można zaliczyć opłaty za używanie konta bankowego. Do niedawna wszystkie banki pobierały opłatę za prowadzenie rachunku firmowego. Na szczęście, na skutek dużej konkurencji i dzięki szybkiemu rozwojowi segmentu mikroprzedsiębiorstw obecnie można całkowicie uniknąć tej opłaty. Około 20 banków działających w Polsce ma w ofercie rachunki dla firm, za których prowadzenie nie jest naliczana opłata. Tylko w ostatnim miesiącu takie nowe oferty dla mikrofirm wprowadziły Deutsche Bank (konto dbNET Biznes) i Bank BPH (linia Biznes Symetria). Najczęściej bez opłat przedsiębiorca może korzystać z konta internetowego, czyli takiego, na którym sam dokonuje większości operacji nie angażując do tego pracowników banku. Czasem aby uzyskać zwolnienie z opłaty, klient musi spełnić określone warunki. Zazwyczaj wymagana jest odpowiednia aktywność (liczba operacji na koncie) lub np. trzeba utrzymywać odpowiednie saldo na rachunku w przyjętym okresie rozliczeniowym. Takie konta można znaleźć np. w FM Banku oraz Raiffeisen Banku. Część instytucji w ogóle nie pobiera opłaty za dodatkowe produkty bankowe, takie jak na przykład karta debetowa do rachunku firmowego. Inne stawiają na promowanie aktywności klienta. Wtedy opłaty można uniknąć, jeśli wykona się określoną ilość transakcji lub zrealizuje płatności na ustaloną kwotę. Taką strategię przyjęły np.: BZ WBK, Credit Agricole oraz Inteligo. Obecnie banki konkurują o przedsiębiorców nie tylko zwolnieniami z opłat. Starają się też oferować klientom wartość dodaną w formie np. pakietów usług assistance. Na takie rozwiązanie, bezpłatnie, mikroprzedsiębiorcy mogą liczyć już w pięciu bankach. W ramach pakietu otrzymują wsparcie w rozwiązywaniu problemów życia codziennego (pomoc techniczna, pomoc medyczna), a także problemów prawnych (assistance informacji prawnej) czy finansowych (bezpłatna księgowość online). Szczególnie bogate pakiety assistance mają w swojej ofercie FM Bank, BNP Paribas oraz Deutsche Bank PBC.

Przelewy SEPA

SEPA to ogólnoeuropejski System Polecenia Przelewu. Funkcjonuje według jednolitego w całej Europie schematu. Walutą transakcji musi być euro, ale operacje można zlecać także z rachunku złotowego. Czas realizacji zlecenia nie przekracza trzech dni.

Opłaty za przelewy SEPA,

zlecane z rachunków dla mikrofirm:

- Alior Bank, rachunek gotówkowy – bez opłaty w bankowości internetowej przy opcji kosztowej SHA;

- Bank Millennium, konto Biznes Trade – od 9,5 zł przy kwocie do 250 euro, stawki są uzależnione od wielkości przelewu;

- BOŚ, Konto Wyjątkowe Biznes Start – 15 zł;

- Bank Pekao SA, Pakiet Mój Biznes NET – 0,25 proc., min. 30 zł, maks. 120 zł;

- Bank Pocztowy, Pocztowe Konto Firmowe – 5 zł;

- BPS, Pakiet e-Biznes – 10 zł;

- BZ WBK, Biznes Pakiet Mini – 5 zł;

- BGŻ, Biznes Lider – 19 zł (oddział), 10 zł (Internet);

- BNP Paribas, Biznes Profit Moja Firma – 8 zł;

- Citi Handlowy, CitiKonto oferta dla biznesu – 5 zł (Internet);

- Credit Agricole, Solista Biznes – 10 zł (oddział);

- Deutsche Bank, dbNET Biznes – 0 (Internet, jeden w miesiącu);

- ING Bank, Konto z Lwem direct – 5 zł;

- Inteligo, konto firmowe – 8 zł (tryb zwykły);

- Kredyt Bank, Pakiet Ekstrabiznes Direct – 10 zł;

- mBank, mBiznes konto – 5 zł;

- Meritum Bank ICB, Meritum Bez Granic – 8 zł;

- MultiBank, Business Class – 5 zł;

- Nordea Bank, eFirma – 5 zł (tylko w home banking);

- PKO?BP, Biznes Debiut – 8 zł (Internet);

- MultiBank, Business Class – 5 zł.

Opłaty za przelew zagraniczny wychodzący zlecany przez Internet – przykłady

- Alior Bank, rachunek gotówkowy – 0;

- Bank BPH, Biznes Symetria Direct – 10 zł;

- Bank Millennium, konto Biznes Trade – standard 0,25 proc., min. 17 zł, maks. 170 zł;

- BOŚ, Konto Wyjątkowe Biznes Start – 0,25 proc., min. 40 zł, maks. 250 zł;

- Bank Pekao SA, Pakiet Mój Biznes NET – 0,25 proc., min. 30 zł, maks. 120 zł;

- BZ WBK, Biznes Pakiet Mini – 0,2 proc., min. 9,5 zł, maks. 180 zł;

- BGŻ, Biznes Lider – 0,2 proc., min. 15 zł, maks. 150 zł;

- BNP Paribas, Biznes Profit Moja Firma – 0,2 proc., min. 30 zł, maks. 200 zł;

- Citi Handlowy, CitiKonto oferta dla biznesu – 0,35 proc., min. 10 zł, maks. 100 zł;

- mBank, mBiznes konto – 0,25 proc., min. 20 zł, maks. 200 zł;

- PKO BO, Biznes Debiut – 0,15 proc., min. 15 zł, maks. 120 zł.

Źródło: Comperia.pl

Pakiety Assistance do rachunku

- Bank Millennium, Konto Biznes Trade – ubezpieczenie od nieuprawnionego użycia karty; ubezpieczenie gotówki od rabunku; ubezpieczenie zakupu, gwarancji najniższej ceny; ubezpieczenie utraty bagażu, opóżnienia lotu, opóźnienia bagażu, dostarczenia dokumentów zastępczych; pakiet kosztuje 3 zł miesięcznie;

- BNP Paribas Bank, Biznes Profit Moja Firma – assistance: Office, Medical, Pakiet Usług Informacyjnych, informacji prawnej; bez dodatkowej opłaty;

Źródło wszystkich danych: Comperia.pl

- Deutsche Bank, dbNET Biznes – assistance techniczny, IT, pomoc medyczna, infolinie, ubezpieczenia w podróży, consierge, pakiet przedsiębiorczy.; bez opłaty;

- FM Bank, Konto na 5-tkę – Office Assistance, Infolinie, Medical Assistance, Car Assistance, Home Assistance, Serwis Concierge; opłata 5 zł lub 10 zł miesięcznie, w zależności od wybranego pakietu: Bezpieczna Firma lub Bezpieczna Firma Plus;

- Getin Noble Bank, Moja Firma 3 – assistance informacji prawnej; bez dodatkowej opłaty;

Kiedy można uniknąć opłaty za rachunek lub kartę

- W Alior Banku opłata za przelew wewnętrzny i zewnętrzny w oddziale oraz za internetowy przelew zewnętrzny jest pobierana wtedy, gdy w danym miesiącu łączna kwota przelewów przekroczy 100 tys. zł.

- W BOŚ nie płaci się za prowadzenie rachunku przez 18 miesięcy od jego założenia, potem opłata wynosi 14 zł; również przez pierwsze 18 miesięcy nie płaci się za internetowy przelew zewnętrzny, potem pobierana jest opłata w wysokości 1,4 zł.

- W BZ WBK opłata za używanie karty jest pobierana wtedy, gdy w poprzednim miesiącu kalendarzowym bank nie rozliczy żadnej transakcji bezgotówkowej dokonanej przy użyciu karty.

- W BNP Paribas Banku opłata za prowadzenie rachunku nie jest pobierana od klientów, którzy w momencie zakładania rachunku prowadzili działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy; promocja obowiązuje przez pierwsze 12 miesięcy posiadania pakietu.

- W Citi Handlowym nie ma opłaty za prowadzenie konta, jeżeli wartość średniego miesięcznego salda na rachunkach oraz lokatach jest większa lub równa 2 tys. zł; za konto nie płacą też osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą i mające konto osobiste CitiKonto lub CitiOne zwolnione z opłaty, warunkiem jest ustanowienie relacji z kontem osobistym; w pozostałych przypadkach opłata za prowadzenie rachunku wynosi 7 zł.

- W Credit Agricole Bank Polska nie płaci się za prowadzenie rachunku przez trzy pierwsze miesiące; od czwartego miesiąca można uniknąć opłaty pod warunkiem, że utrzymywane jest saldo na koncie w wysokości 3 tys. zł, w przeciwnym razie opłata wynosi 10 zł; zerowa opłata za używanie karty jest pobierana wówczas, gdy w danym miesiącu kalendarzowym klient przeprowadził transakcje bezgotówkowe kartą (zaksięgowane na rachunku) na łączną kwotę min. 300 zł.

- W Deutsche Banku opłata za kartę wynosi zero przez pierwsze sześć miesięcy; potem opłata nie jest pobierana do 30 listopada 2012 r. jeśli klient wykona przy użyciu karty Visa Business Electron min. jedną transakcję w ciągu miesiąca kalendarzowego.

- FM Bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku pod warunkiem, że w danym miesiącu kalendarzowym obrót na koncie wyniósł co najmniej 3 tys. zł; opłaty za używanie karty nie ma wtedy, gdy w danym miesiącu kalendarzowym klient przeprowadzi transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 200 zł.

- Getin Noble Bank zwraca opłatę za prowadzenie rachunku, jeśli średnie saldo na koncie wynosi 10 tys. zł; opłaty za używanie karty nie ma, jeśli w ciągu miesiąca kalendarzowego zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe o wartości min. 300zł.

- W ING Banku opłata za używanie karty w wysokości 7 zł jest pobierana wówczas, gdy suma transakcji bezgotówkowych rozliczonych przez bank w danym miesiącu kalendarzowym wyniesie mniej niż 300 zł.

- Klient Inteligo nie płaci za kartę przy transakcjach bezgotówkowych (wykonanych kartą i rozliczonych w danym miesiącu) o wartości powyżej 100 zł.

- Używanie karty w mBanku jest bezpłatne przez sześć miesięcy licząc od dnia zamówienia karty w systemie banku.

- neoBank zwalnia z opłaty za prowadzenie rachunku i używanie karty przez sześć miesięcy.

- W PKO BP może nie być opłaty za prowadzenie rachunku bieżącego przez 18 miesięcy, przy czym przez pierwsze dziewięć miesięcy nie ma dodatkowych wymagań, a przez kolejne dziewięć miesięcy warunkiem jest utrzymanie średniego salda w miesiącu w wysokości min. 500 zł, w przeciwnym razie opłata wynosi 14 zł.

- Polbank pobiera za rachunek 5 zł miesięcznie, jeśli klient zleca z tego konta co najmniej jeden przelew do ZUS lub urzędu skarbowego, a średnie miesięczne saldo na rachunku wynosi min. 5 tys. zł; w przeciwnym razie opłata wynosi 15 zł.

- W Raiffeisen opłata za rachunek wynosi zero, gdy utrzymywane jest średnie saldo na koncie w wysokości 40 tys. zł miesięcznie; w przeciwnym razie płaci się 18 zł miesięcznie; żeby nie płacić za kartę, klient musi wykonać transakcje bezgotówkowe o wartości 250 zł miesięcznie; jeśli nie spełni tego warunku, opłata wyniesie 3,50 zł.

Publicystyka

Comperia.pl poprosiła banki o zaproponowanie rachunku dla mikroprzedsiębiorcy. I okazało się, że podstawowym warunkiem korzystania z taniej oferty jest wybranie rachunku internetowego.

1 zł

Pozostało 99% artykułu