Uzyskanie kredytu na dom jest bardziej skomplikowane niż pożyczenie pieniędzy na mieszkanie . – Przede wszystkim, aby ubiegać się o finansowanie budowy domu systemem gospodarczym, należy posiadać działkę budowlaną. Jednoczesne sfinansowanie zakupu działki i budowy domu jest możliwe, ale tylko w nielicznych bankach – mówi Michał Krajkowski, ekspert Domu Kredytowego Notus.

Dziś takie rozwiązanie dostępne jest między innymi w Eurobanku czy Banku Millennium. Trzeba jednak dostarczyć – wraz z dokumentami działki – projekt budowlany, a pozwolenie na budowę należy donieść przed wypłatą kolejnych transz kredytu. Najczęściej jednak można uzyskać jeden kredyt na działkę i budowę tylko w sytuacji, gdy sprzedający grunt ma już pozwolenie na budowę.

Poza tym po zakupie działki niezbędne będzie przepisanie pozwolenia i dopiero wtedy będą uruchamiane pozostałe transze kredytu.W większości banków najpopularniejszym sposobem rozliczenia transzy jest inspekcja wykonana przez osobę uprawnioną. Banki dokonają takiego sprawdzenia nawet w sytuacji, gdy przedstawimy faktury na wykonane prace. Wówczas nawet jeśli udokumentujemy wykorzystanie kwoty w 100 procentach, to bank i tak wyśle swojego przedstawiciela z inspekcją.

Bank szacuje także, ile będzie kosztować budowa domu. – Bankowcy nie opierają się na wyliczeniach kredytobiorcy, lecz sami ustalają, na podstawie własnych analiz,  minimalny koszt wybudowania domu. Zatem jeśli według naszych szacunków i ustaleń z podwykonawcą zadeklarujemy, że jesteśmy w stanie zakończyć budowę i zamknąć się w kwocie np. 1500 złotych za mkw. powierzchni mieszkalnej, to bank i tak nie zaakceptuje takiego kosztorysu – ostrzega Michał Krajkowski.

Minimalne koszty budowy wyliczane w bankach wynoszą  od 1900 do nawet 2700 zł za mkw. Kwoty te zależą od lokalizacji oraz wielkości domu. Oznacza to, że jeśli budujemy nieruchomość o powierzchni 150 mkw., to minimalne koszty budowy oszacowane przez bank będą wynosić od 285 tys. zł nawet do 405 tys. zł. Taką łączną kwotą środków własnych i pochodzących z kredytu musi dysponować kredytobiorca.

Np. koszt budowy mkw. domu według Alior Banku to 2,2–2,7 tys. zł, Getin Noble Bank ocenia go na 2 tys. zł, a BGŻ nawet na 1,9 tys. zł.

Doradcy kredytowi ostrzegają, że niedopuszczalne jest wzięcie kredytu, rozpoczęcie budowy, a potem wieloletnie prace. Banki dają z reguły dwa, a czasami trzy lata na całkowite zrealizowanie inwestycji. Jeśli inwestor się nie wywiąże, mogą wypowiedzieć umowę kredytową.