Pożyczając na dom od banku, chroń się nie tylko od bezrobocia

Korzystanie z takich ofert daje gwarancje spłaty kredytu lub pożyczki niezależnie od zdarzeń losowych, takich jak śmierć czy utrata pracy. Jednocześnie wzrastają koszty kredytu, w których wysokość zależy od oferty konkretnego banku. Jakie mamy ubezpieczenia?

Ubezpieczenie jest wymagane do czasu ustanowienia hipoteki. Składka roczna waha się od 0,5 do 1 proc. wartości kredytu. Niektóre banki stosują w tym okresie podwyższoną o 0,5 – 2 pkt proc. marże kredytu. – W Millennium składka wynosi 0,81 proc. sumy ubezpieczenia rocznie i jest opłacana miesięcznie.

– W Pekao SA mamy do wyboru dwie możliwości ubezpieczenia: jednorazową składkę w wysokości 0,25 proc. wartości kredytu i podwyższony poziom marży o 1 pkt proc. lub jednorazową składkę w wysokości 1 proc. wartości kredytu za 12 miesięcy.

– W Kredyt Banku w okresie tzw. przejściowym marża kredytu jest zwiększona o 1 pkt proc.

Ubezpieczeniu takiemu podlega różnica między standardowo wymaganym przez bank udziałem środków własnych a środkami własnymi wnoszonymi przez kredytobiorcę. Jest to jednorazowa składka w wysokości 2,5 – 4 proc. wartości kredytu na okres trzech – pięciu lat (w zależności od banku). Niektóre zwracają część składki ubezpieczeniowej, gdy kwota kredytu spadnie poniżej wymaganego limitu przed wygaśnięciem ubezpieczenia.

– W Fortis Banku opłata ta wynosi 3,5 proc. na trzy lata

– W ING Banku Śląskim 2,1 proc. kwoty brakującego wkładu na trzy lata.

– W Raiffeisen Banku 3,97 proc. na pięć lat.

To ubezpieczenie umożliwia terminową spłatę kredytu, gdy straci się pracę lub zlikwiduje działalność gospodarczą. Składka ustalana jest z reguły jako procent kwoty udzielonego kredytu i jest doliczana do kwoty kredytu. Przez cały okres ubezpieczenia ma się prawo do 12 świadczeń – jeśli zostaną one wykorzystane, po 24 miesiącach nabywa się nowe prawo do kolejnych 12 świadczeń z tytułu utraty stałego źródła dochodu. Świadczenia wypłacane są – od dnia zarejestrowania się jako bezrobotny do dnia zawarcia nowego stosunku pracy lub podjęcia działalności gospodarczej. Każdorazowo przed wypłatą świadczenia miesięcznego trzeba przedstawić: dowód pobrania zasiłku dla bezrobotnych lub inne zaświadczenie potwierdzające status bezrobotnego; oświadczenie, że utrata pracy spowodowała istotne zmniejszenie dochodu ograniczające możliwość spłaty raty kredytu; oświadczenie, że aktywnie poszukuje się pracy.

– PKO BP oferuje łączny pakiet ubezpieczeń, w skład którego wchodzą: ubezpieczenie od utraty pracy, pobyt w szpitalu, całkowita niezdolność do pracy oraz assistance medyczne, opłata wynosi 0,7 proc. rocznie od kwoty kredytu. Ubezpieczenie można wykupić na dwa, cztery, sześć lat.– W Banku Zachodnim WBK do każdej raty kredytu jest doliczane od 9,99 zł w zależności od rodzaju pakietu.

– W Pekao SA składka ta wynosi 2 proc. wartości kredytu na pięć lat i obejmuje ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy lub śmierci.