• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Ma 40 proc. wkładu własnego. Stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu - 500 zł miesięcznie. Zgodnie z wytycznymi przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.
• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 4,49 do 4,72 pkt proc. Średnio wyniósł 4,62 pkt proc.
• W listopadzie kilka banków obniżyło oprocentowanie kredytów.  Obniżki wahały się od 0,2 do 1 pkt proc. i w wynikały z obniżki stóp procentowych.
• W ubiegłym miesiącu tylko trzy banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Najwyższy wzrost nastąpił w Eurobanku  -  o niespełna 3 proc. oraz w BNP Paribas Banku - o 1 proc. w stosunku do października.
• Natomiast aż trzynaście banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W październiku SGB-Bank  wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5 800 zł, w listopadzie było to 4 900 zł, Bank BPS obniżył próg z 5 500 do 4 800  zł, a Raiffeisen Bank z 5 612 do 5 400 zł. Pozostałe obniżki wahały się od 0,2 do 4 proc.
• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 4 140 zł przy kredycie w PLN i 5 860 zł przy kredycie w EUR.
• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Banku Millenniu — 4 140 zł oraz w Banku Pekao i Credit Agricole — 4 150 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 300 zł.
• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Bank — 5 860 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz w BZ WBK — 15 000 zł.
• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,75 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.
• Pod koniec listopada stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 4,62 pkt.
• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 4,49 do 4,72 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 4,62 pkt proc., o 0,2 pkt proc. mniej niż przed miesiącem.
• W analogicznym okresie 2011 roku stawka WIBOR wynosiła 4,94 pkt proc. i była o 0,31 pkt proc. niższa niż obecnie.
• Od 6 grudnia obowiązują nowe niższe o 0,25 pkt proc. podstawowe stopy procentowe.
• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,03 pkt proc. Średni LIBOR w listopadzie było o 0,01 pkt proc. niższy niż przed rokiem.
• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,09 do  4,17 zł. Średnio wynosił 4,13 zł i był o  30 groszy niższy niż przed rokiem.
• Kurs franka szwajcarskiego wahał się od 3,40 do 3,47 zł, średnio w listopadzie wynosił 3,43 zł.  W stosunku do 2011 roku spadł o 16 groszy.