Z tego artykułu się dowiesz:
- Jaką hierarchię wartości mają osoby o wysokich dochodach?
- Czy zamożni Polacy czują się szczęśliwi?
- Jak osoby bogate zarządzają swoim majątkiem i w co najczęściej inwestują?
Przy szybko rozwijającej się gospodarce w Polsce jeszcze szybciej przybywać może osób zamożnych, to znaczy posiadających majątek powyżej 1 mln dolarów. Prognozy Mastercard Advisors wskazują, że do końca 2030 r. może ich być już 259 tys. wobec ok. 90-100 tys. obecnie.
Portret bogatego Polaka
W związku z tym ING Bank Śląski, który w tym roku uruchomił usługi private banking, postanowił przyjrzeć się bliżej „bogatym” Polakom: kim są, jakimi kierują się wartościami, jak zarządzają swoimi finansami. Badaniem „Oblicza Polskiej Zamożności” objęto 343 osoby, o miesięcznych zarobkach powyżej 20 tys. zł brutto, w tym 129 osób zarabiających powyżej 50 tys. zł na miesiąc.
Czytaj więcej
Klienci marek luksusowych coraz częściej powątpiewają, jakość produktu uzasadnia jego wysoką cenę – twierdzą autorzy raportu firmy EY na temat sytu...
Z raportu wynika, że ok. 2/3 Polaków o wysokich dochodach stanowią mężczyźni, a ok. 1/3 kobiety. Pod względem wieku dominuje grupa osób w przedziale 36-49 lat (47 proc.), choć są też młodsi do 35 lat (23 proc.), jak i starsi, mający 50-65 lat (30 proc.). Dobre zarobki wiążą się zwykle z wyższym wykształceniem (łącznie 67 proc., w tym 7 proc. ma co najmniej doktorat), choć 6 proc. badanej grupy ma wykształcenie zawodowe, a 1 proc. – tylko podstawowe.
Źródłem zamożności okazuje się przede wszystkim praca na etat (65 proc. ogółem, co zwykle dotyczy grupy o zarobkach 20-50 tys. zł na miesiąc) lub własna działalność gospodarcza (33 proc., co zwykle dotyczy tych o zarobkach powyżej 50 tys. zł). Co najmniej połowa badanych posiada majątek przekraczający 1 mln zł, a 60 proc. deklaruje dochód pasywny pochodzący z inwestycji.
Co znaczy być bogatym? To wolność i bezpieczeństwo, nie luksus
Zdecydowana większość respondentów postrzega siebie jako osoby bogate lub zamożne, ale unikają określania siebie wprost tymi słowami – oceniają autorzy badania. Zamożność nie jest przez nich definiowana przez pryzmat posiadania drogich przedmiotów czy liczby zer na koncie, lecz ma wymiar niematerialny. To przede wszystkim wolność wyboru stylu życia i komfort robienia rzeczy, na które mają ochotę. Zamożność to dla nich niezależność, jak również stabilność i bezpieczeństwo, szczególnie w kontekście planowania emerytury czy na wypadek nieprzewidzianych sytuacji – pieniądze zapewniają im spokój.
Czytaj więcej:
W ciągu ostatnich 10 lat liczba osób posiadających w Polsce majątek powyżej 400 tys. zł zwiększyła się ponad trzykrotnie, do 4 mln. Z kolei liczba...
Pro
Jako kluczowe wartości najwięcej respondentów wskazało: zdrowie i dobre samopoczucie (60 proc.), rodzinę i relacje z bliskimi (49 proc.) oraz stabilność i niezależność finansową (43 proc.). To w pewnym sensie obalenie pewnych stereotypów, że dla ludzi majętnych najważniejszy jest prestiż społeczny i status materialny (pokazywany np. przez luksusowe życie) czy chęć pozostawienia czegoś po sobie. Takie odpowiedzi znalazły się na końcu ich hierarchii wartości.
Pieniądze dają szczęście?
W badaniu ING Bank Śląski chciał też zweryfikować popularne przysłowie, że pieniądze szczęścia nie dają. Dane jasno wskazują, że nie ma ono potwierdzenia w opiniach bogatych ludzi. Zamożni Polacy deklarują wysokie zadowolenie z życia (68 proc.) i optymistyczne nastawienie do przyszłości (71 proc.). Poziom szczęścia i pozytywne nastawienie rośnie wraz z wielkością majątku, wiekiem oraz jest bardziej charakterystyczne dla mężczyzn i przedsiębiorców.
Z drugiej strony, pieniądze nie zwalniają nikogo z codziennych trosk. Bogaci, tak jak inni, martwią się o swoje zdrowie, o przyszłość swoich dzieci, borykają się z poczuciem odpowiedzialności za innych, obawami o utratę stabilności finansowej.
Jak bogaci oszczędzają i w co inwestują
Większość zamożnych Polaków interesuje się finansami i chce być maksymalnie zaangażowana w zarządzanie swoim majątkiem – wynika też z badania ING BSK. Deklarują, że nie tylko znają się na zarządzaniu pieniędzmi, ale wręcz sprawia im to przyjemność. Co druga osoba twierdzi, że akceptuje duże ryzyko inwestycyjne.
W tym kontekście może dziwić konserwatywny wybór produktów finansowych i inwestycyjnych, z których korzystają najbogatsi Polacy – zauważają autorzy badania. Preferują bezpieczne formy lokowania kapitału – najczęściej sięgają po produkty oszczędnościowe (konta, lokaty), karty kredytowe i ubezpieczenia. Co drugi inwestuje w akcje, a co piąty korzysta z konta maklerskiego. Wśród inwestycji dominują nieruchomości w Polsce (65 proc.), metale szlachetne (35 proc.) oraz przedmioty o trwałej wartości, takie jak biżuteria czy zegarki (29 proc.).
Czytaj więcej
Dom mody Versace zmieni właściciela. Włoski koncern Prada Group, do którego należą już marki Prada, Miu Miu czy Church's, dostał od Komisji Europej...
Private banking po polsku – czy zamożni korzystają z doradców
Bogaci Polacy inwestują ostrożnie – unikają inwestycji, których nie rozumieją. Są sceptyczni wobec ofert gotowych rozwiązań. Wolą sami szukać okazji, niż dać się namówić do skorzystania z oferty. Część osób miała negatywne doświadczenia z funduszami, czy akcjami. Unikają inwestycji, które obciążają psychicznie i za bardzo absorbują ich uwagę.
Zamożni Polacy postrzegają siebie jako ekspertów w zarządzaniu finansami, co nie dziwi, skoro udało im się zbudować pokaźny majątek. – Zarazem analiza ich stylu życia pokazuje, że są zapracowani i z trudem łączą życie zawodowe i prywatne. W tym kontekście nie dziwi fakt, że preferują bezpieczne i mało absorbujące produkty finansowe – mówi Ewa Łuniewska, wiceprezes ING Banku Śląskiego, odpowiedzialna za Pion Klientów Private Banking i Inwestycji.
Ciekawe przy tym, że z usług doradców finansowych, którzy mogliby ich częściowo odciążyć w zarządzaniu majątkiem, korzysta zaledwie 41 proc. badanych, a z usług private banking – 2/3 z nich.
