Leasing aut dla indywidualnych klientów

Jeśli brak własności nie stanowi dla ciebie problemu, możesz jeździć autem należącym do firmy leasingowej, płacąc jej co miesiąc raty. Rozwiązanie nie jest tanie, ale wygodne

Publikacja: 17.11.2011 00:27

Foto: Fotorzepa, MW Michał Walczak

Katarzyna Ostrowska

Obecnie leasing konsumencki proponują tylko VB Leasing, Masterlease, Santander Multirent oraz Getin Leasing. Ale w przyszłym roku można spodziewać się wysypu ofert. Większość firm wstrzymuje się z przedstawieniem swoich propozycji, czekając na wejście w życie w połowie grudnia 2011 r. nowej ustawy o kredycie konsumenckim.

– Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, aby uzyskać leasing, musi być na stałe zameldowana w Polsce lub posiadać kartę stałego pobytu. Nie może również zalegać z jakimikolwiek zobowiązaniami. W procedurze uproszczonej wymaganymi dokumentami są: wyciąg z konta bankowego za ostatnie sześć miesięcy, potwierdzający wpływ wynagrodzenia (netto) lub zaświadczenie o wysokości dochodów brutto za ostatni rok, wystawione przez urząd skarbowy – mówi Marek Mirecki, dyrektor Departamentu Pojazdów VB Leasing Polska.

Obecnie chętnie z leasingu korzystają osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, np. lekarze czy rolnicy. Bardzo często ich wnioski są rozpatrywane w trybie uproszczonym. Zależy to m.in. od rodzaju, wartości i wieku leasingowanego pojazdu oraz od sytuacji finansowej klienta.

– W takiej procedurze zwykle nie wymagamy szczegółowych danych finansowych. Wystarczą podstawowe dokumenty rejestrowe oraz oświadczenie o dochodach. Jeśli klient nie spełni kryteriów procedury uproszczonej np. dlatego, że chce sfinansować niestandardowy przedmiot, w procedurze standardowej będziemy wymagać dodatkowych dokumentów, np. deklaracji podatkowych – mówi Daniel Mrozek, odpowiedzialny za rozwój oferty produktowej w spółkach leasingowych BZ WBK.

Preferencje dla aut popularnych

Firmy leasingowe zwykle ograniczają maksymalny wiek pojazdu, który mogą sfinansować, do trzech – czterech lat. Ustalana jest także minimalna wartość pojazdu. Na przykład w VB Leasing klient indywidualny może uzyskać finansowanie na pojazd o wartości co najmniej 20 tys. zł netto. W przypadku przedsiębiorcy jest to 15 tys. zł netto.

– Najłatwiej sfinansować leasingiem auta najpopularniejsze, które łatwo sprzedać na rynku wtórnym, nieco trudniej samochody z górnej półki, jednostkowe egzemplarze, pojazdy egzotyczne albo prototypowe. Te ostatnie nie mogą stanowić zabezpieczenia transakcji, zatem ocena ryzyka będzie się opierała na kondycji finansowej klienta i parametrach transakcji – mówi Piotr Sobczyk, dyrektor Oddziału Warszawa BRE Leasing.

Czas trwania umowy leasingu jest ustalany z klientem. Najczęściej wynosi od roku do pięciu lat (przedsiębiorcy preferują leasing czteroletni). Duże znaczenie ma wartość, rodzaj i wiek leasingowanego przedmiotu; zwykle auto po zakończeniu umowy nie może mieć więcej niż siedem – dziesięć lat.

Dla działających na własny rachunek

– Przedsiębiorca występujący o leasing powinien prowadzić firmę od minimum 18 miesięcy, dostarczyć dokumenty finansowe i podpisany wniosek o leasing. Wyliczona zdolność kredytowa powinna odpowiadać co najmniej miesięcznej racie leasingu. Wymagamy również założenia rachunku w ING Banku Śląskim. Dotychczasowi klienci zwykle korzystają z prostszej i szybszej procedury – mówi Anna Kamińska, dyrektor Departamentu Leasingu Detalicznego w ING Lease.

Niektóre instytucje, np. Millennium Leasing czy EFL, obsługują także świeżo założone firmy. W Raiffeisen Leasing, aby uzyskać finansowanie, firma musi działać minimum trzy miesiące.

Harmonogram spłaty rat może być dostosowany do potrzeb klienta. Na przykład osoba prowadząca działalność gospodarczą w sektorze budowlanym może od grudnia do kwietnia (gdy mniej zarabia) płacić jedynie 10 proc. zwykłej raty.

Ile zapłacimy

Koszty leasingu zależą przede wszystkim od udziału własnego klienta i okresu umowy. Im wyższy udział własny i krótszy czas finansowania, tym całkowity koszt jest niższy.

– Znaczenie ma także przedmiot umowy, rodzaj leasingu wybrany przez klienta, waluta, w jakiej spłacane jest zobowiązanie – mówi Olaf Rurak, dyrektor Departamentu Marketingu w EFL. – W przypadku leasingu samochodów osobowych klient nie musi wnosić wpłaty własnej, choć oczywiście istnieje taka możliwość.

Firmy często informują, że oferują leasing w cenie 103 czy 105 proc. Co to oznacza? W zasadzie powinien to być całkowity koszt finansowania, uwzględniający zarówno opłatę wstępną, jak i wykup pojazdu. W praktyce może się okazać, że jest inaczej. Na przykład w pierwszej racie mogą być ukryte dodatkowe opłaty administracyjne. Ale z grubsza można powiedzieć, że klient zapłaci za dany samochód o 3 lub 5 proc. więcej, niż wynosi jego cena w salonie. Firma leasingowa może zaoferować taki koszt finansowania dlatego, że uzyskuje od importera auta lub dilera zniżkę przy zakupie. Indywidualnym klientom upusty też są oferowane, choć nie zawsze równie atrakcyjne.

Klient musi także zapłacić za rejestrację samochodu, ubezpieczenie, czasami wycenę pojazdu.

Konrad Karpowicz, dyrektor handlowy Masterlease Polska, mówi, że do najważniejszych zalet leasingu należą: szybka decyzja o finansowaniu, niski wkład własny, ograniczona liczba zabezpieczeń, szeroki pakiet usług dodatkowych. Dzięki tym usługom klient może zlecić firmie leasingowej (za dodatkową opłatą) różne czynności związane z eksploatacją pojazdu.

– Dla indywidualnego klienta, ale i dla osoby prowadzącej jednoosobową działalność bardzo istotne jest również to, że nie trzeba wpłacać całej wartości przedmiotu leasingu, poza tym uzyskuje się korzystne warunki zakupu, ubezpieczenia i serwisu – przekonuje Konrad Karpowicz.